НБУ смягчает валютные правила: какие изменения в августе повлияют на банки, бизнес и граждан

В августе к ключевым решениям Национального банка Украины относились принятие нового пакета мер по смягчению валютного регулирования, нормативные акты, направленные на поддержку аграрного сектора, а также решения о дальнейшей имплементации европейских норм и совершенствовании пруденциального надзора.

Об этом говорится в обзоре нововведений в нормативной базе НБУ за июль, подготовленном Центром экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс».

По словам руководителя аналитического департамента «Финансового пульса» Диляры Мустафаевой, наибольшее внимание участников рынка в августе закономерно привлекли именно валютные решения НБУ, ведь они напрямую касаются деятельности бизнеса, банков, небанковских финансовых учреждений и граждан.

Так, постановлением № 90 от 10 августа Национальный банк ввел значительный пакет мер по смягчению валютного регулирования для юридических и физических лиц, а также для финансового сектора. В то же время постановлением № 239-рш регулятор с 1 сентября разрешил банкам при расчете валютной позиции постепенно, в соответствии с установленным графиком, включать в неё часть сформированных резервов под активные операции.

Отдельные изменения коснулись и небанковского сектора. С 1 октября небанковские финансовые учреждения и операторы почтовой связи, имеющие валютную лицензию, будут подавать специальный ежемесячный отчет об объемах валютообменных операций.

Кроме того, НБУ обратил внимание банков на соблюдение требований финансового мониторинга при наличной обменной операции с валютой физическими лицами и направил соответствующее письмо-разъяснение после выявления нарушений в этом сегменте.

Валютные решения августа свидетельствуют сразу о двух тенденциях. С одной стороны, Национальный банк продолжает постепенно ослаблять часть ограничений и давать рынку больше возможностей для проведения валютных операций. С другой — наряду с либерализацией ужесточаются требования к прозрачности таких операций, отчетности и финансовому мониторингу. То есть речь идет не об отказе от контроля, а скорее о его постепенном переходе к более гибкой и системной модели,

— отметила Диляра Мустафаева.

Поддержка агросектора

Еще одним заметным направлением решений НБУ в августе стала поддержка стратегически важных секторов экономики, прежде всего агропромышленного комплекса.

Постановлением № 89 регулятор продлил возможность льготной реструктуризации долгов для бизнеса и смягчил требования к оценке залога в аграрном секторе на фоне усиления российских атак.

Кроме того, постановлением № 97 НБУ временно увеличил до 150 дней предельные сроки расчетов по экспорту сельскохозяйственной продукции в соответствии с предложениями правительства.

В условиях войны регулятор вынужден учитывать не только чисто финансовые показатели предприятий, но и объективные военные риски. Для аграриев это особенно важно, ведь производственный цикл, логистика и экспорт напрямую зависят от ситуации с безопасностью. Поэтому дополнительная гибкость в реструктуризации долгов и экспортных расчетах может снизить финансовое давление на предприятия,

— считает эксперт.

Банковские правила приближаются к европейским

В то же время значительная часть августовских решений НБУ была связана с дальнейшей адаптацией украинского банковского законодательства к европейским требованиям.

В частности, постановлением № 85 было урегулировано функционирование трекинг-сервиса платежных операций Системы электронных платежей нового поколения на базе международного стандарта ISO 20022-1:2013.

Постановление № 88 предусматривает совершенствование порядка определения кредитного риска по активным банковским операциям и управления проблемными активами.

Постановлением № 94 НБУ продолжил внедрение европейских подходов к управлению рисками, оценке достаточности внутреннего капитала и определению рыночного риска.

Кроме того, решением № 244-рш был изменен порядок определения необходимых уровней капитала банков. Для учреждений, проходящих оценку устойчивости в два этапа, индивидуальный необходимый уровень нормативов достаточности капитала больше не будет устанавливаться, тогда как для остальных банков он будет определяться по результатам стресс-тестирования.

Усиливается внимание к небанковскому рынку

Отдельный блок августовских решений касался небанковских финансовых учреждений.

Постановлением № 95 НБУ изменил порядок проведения инспекционных проверок коллекторских компаний и требования к деловой репутации владельцев существенного участия и руководителей таких компаний.

Постановление № 96 уточнило процедуру проведения выездных проверок и применения мер воздействия на платежном рынке и рынке небанковских финансовых услуг.

По словам эксперта, совокупность принятых в августе документов свидетельствует о том, что НБУ одновременно движется по нескольким направлениям: постепенно либерализует валютный рынок, адаптирует банковские правила к европейским стандартам, реагирует на военные риски для стратегических отраслей и совершенствует систему надзора.

Августовские решения НБУ вряд ли стоит рассматривать в отрыве друг от друга. Фактически регулятор пытается одновременно решать несколько задач: сохранять финансовую стабильность во время войны, постепенно снимать часть вынужденных чрезвычайных ограничений и в то же время перестраивать украинский финансовый рынок в соответствии с европейскими правилами. Именно этот процесс, скорее всего, останется одним из ключевых регуляторных трендов ближайших месяцев,

— подытожила Диляра Мустафаева.