В мае банки перепишут ставки по депозитам: максимальная доходность составит 15% годовых

В мае большинство банков откорректирует ставки по гривневым вкладам: их максимальная доходность не превысит 15% годовых.

Об этом сообщил Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По его словам, после апрельского снижения ставки по 3-месячным депозитным сертификатам с 17,5% до 16,5%, на основе которой преимущественно формируется доходность гривневых вкладов, ожидаемое снижение ставок по депозитам в национальной валюте составит в среднем 1%.

Так, средняя доходность вкладов со сроком размещения от 3 мес. до 6 мес. возможна на уровне 12-12,5% годовых, а средняя доходность вкладов на срок от 9 мес. до 1 года — до 12% годовых.

«В мае усилится тенденция к снижению доходности гривневых вкладов: по разным оценкам, почти две трети коммерческих банков откорректируют ее в соответствии со ставкой по 3-месячным депозитным сертификатам. В то же время до середины месяца продлится кратковременный «апрельский тренд»: из-за ожидаемого и объективного снижения ставок по гривневым депозитам количество клиентов, оформляющих вклады по «старым» ставкам, может вырасти в среднем на 5-10%», — отметил банкир.

Правда, по мнению эксперта, снижение доходности по гривневым вкладам вряд ли существенно повлияет на их популярность среди граждан.

Он назвал несколько главных причин устойчивой популярности гривневых депозитов, которая, по его прогнозу, будет продолжаться и в мае:

1. В условиях низкой инфляции, которая в годовом измерении составляет всего 3,2%, и с учетом банковских комиссий, чистый доход по гривневым вкладам, оформленным в течение апреля-мая, в зависимости от срока размещения средств может составить в среднем 6-7% годовых.
2. Гривневые вклады по уровню доходности и чистой прибыли в среднем в 3 раза превышают валютные депозиты, ведь оптимальная ставка по вкладам в долларах США не превышает 1,8% годовых, а вклады в евро дадут возможность получить лишь 1,6-1,4% годовых.
3. Гривневые вклады являются простым, понятным и легким в оформлении механизмом получения пассивной прибыли (например, открытие вклада через мобильное приложение займет всего считанные минуты).
4. Открытие гривневого вклада дает возможность получить дополнительные бонусы к стандартным ставкам, что максимизирует доход. Такие бонусы составляют 0,5%-1% годовых.

Дмитрий Замотаев считает, что снижение ставок по гривневым вкладам постепенно ведет к переформатированию этого сегмента: с одной стороны экономическая ситуация побуждает банки развивать более длительные во времени депозитные продукты, планомерно сокращая ультракороткие депозитные программы, а с другой стороны — укрепляет доверие граждан к банковской системе и национальной валюте в целом.

«Конечно, прирост срочных средств физлиц не является и не может быть статичным: например, в течение 2023 года объем размещенных на гривневых депозитах средств вырос в среднем на 19%. А уже с января по апрель этого года этот показатель увеличился лишь на 1-1,5%. Очевидно сегмент банковских депозитов постепенно приближается к плато, что не является ни хорошим, ни плохим знаком: ведь «бешеных» ставок больше нет, кроме того, происходит постепенное сокращение ультракоротких и наращивание более длительных во времени вкладов», — сказал он.

Кроме того, по мнению специалиста, главным трендом 2024 года становится сворачивание банками валютных депозитных программ и концентрация именно на вкладах в национальной валюте.

«Гривневые вклады по уровню доходности и чистой прибыли вытеснили валютные депозиты, ведь уже около года большинство клиентов используют размещение средств на валютных банковских депозитах, не как средство заработка, а как удобное «сейфовое» хранение сбережений. Именно поэтому дальнейшее развитие валютных депозитных программ будет достаточно вялым — без надежд на резкий рост их популярности», — отметил банкир.

Эксперт также назвал наиболее распространенные гривневые вклады по сумме и сроку размещения. Так, с начала года наиболее востребованными у граждан являются вклады сроком от 3 мес. до 6 мес. — их доля в общей структуре гривневых вкладов составила более 50%, депозиты на срок от 9 мес. до 1 года интересуют около 30-40% граждан-вкладчиков, а доля долгосрочных депозитов на 1,5-2 года составляет в среднем 10-20%.

Он рассказал, что среди гривневых вкладов преобладают депозиты на сумму 100 тыс. грн — 200 тыс. грн, доля которых составляет более 40% от общего количества. Вклады на 50 тыс. грн -100 тыс. грн составляют до 30%, депозиты до 50 тыс. грн — около 15%, вклады от 200 тыс. грн до 500 тыс. грн — около 10%, а депозиты на сумму свыше 500 тыс. грн — до 5% от общего количества вкладов в национальной валюте.

По утверждению специалиста, учитывая достаточно оптимистичные экономические прогнозы, до конца года ставка по 3-месячным депозитным сертификатам может сократиться до 15%, что фактически подпитывает тренд к снижению доходности гривневых вкладов.

«До конца года ожидается, что максимальная доходность по гривневым вкладам не превысит 13-14% годовых. При этом средние ставки в зависимости от срока размещения будут варьироваться от 10% до 11%. Однако популярность гривневых депозитов будет оставаться достаточно «заметной», ведь среди других механизмов получения пассивной прибыли вместе с удобством оформления они будут вне конкуренции», — подытожил Дмитрий Замотаев.