НБУ ужесточает требования к капиталу банков, но упрощает кредитование стратегических отраслей

В октябре Национальный банк Украины принял ряд регуляторных решений, которые определят новые требования к капиталу, ликвидности и управлению рисками банков. В то же время регулятор продолжил смягчать отдельные условия кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса, энергетики и критической инфраструктуры.

Об этом говорится в обзоре нововведений в нормативной базе НБУ за сентябрь, подготовленном Центром экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс».

По словам руководителя аналитического департамента «Финансового пульса» Диляры Мустафаевой, октябрьские решения демонстрируют два параллельных направления развития банковского регулирования: постепенное приближение к европейским стандартам и создание дополнительных возможностей для финансирования экономики в условиях войны.

На первый взгляд, ужесточение требований к банкам и смягчение условий кредитования могут казаться противоположными процессами. На самом деле они дополняют друг друга. С одной стороны, банковская система должна быть достаточно капитализированной и защищенной от рисков, а с другой — ее финансовые ресурсы должны работать на экономику. Особенно это касается предприятий, от которых сегодня зависит обороноспособность страны, энергетическая устойчивость и восстановление поврежденной инфраструктуры,

— отметила эксперт.

К банкам повышают требования к капиталу и ликвидности

Одним из ключевых решений стало постановление НБУ № 121 от 13 октября 2026 года, которое предусматривает увеличение минимального размера регулятивного капитала банков с 200 млн грн до 250 млн грн. Новое требование вступит в силу с 3 января 2027 года.

Кроме того, регулятор закрепил возможность установления для отдельных банков повышенных нормативов достаточности капитала и ликвидности. Также подчеркнута необходимость постоянного соблюдения нормативов капитала, кредитного риска и нормативов инвестирования, а также усилен контроль за ликвидностью банков.

Еще одним важным решением на пути сближения с европейскими стандартами стало повышение множителя для отдельных видов рисков в формуле расчета совокупной экспозиции под риском с 10 до 12,5. Соответствующее решение № 338-рш от 7 октября вступит в силу 31 декабря 2026 года.

Это означает, что расчетные показатели достаточности капитала банков снизятся даже без фактического сокращения его объема. Новые требования могут создать дополнительную нагрузку прежде всего для тех учреждений, которые имеют меньший запас капитала.

Кроме того, постановлением № 120 от 13 октября были обновлены отдельные технические аспекты определения системно значимых банков. При этом базовые критерии и числовые пороги оценки остались неизменными. Обновленная методика будет применяться на основе данных по состоянию на 1 января 2027 года, а новый перечень системно значимых банков НБУ должен обнародовать до 1 июля 2027 года.

Дополнительные возможности кредитования оборонной отрасли и энергетики

Наряду с ужесточением регуляторных требований НБУ продолжил адаптировать правила кредитования к потребностям военной экономики.

В частности, постановлениями № 118 от 11 октября и № 123 от 28 октября был введен очередной пакет мер для поддержки финансирования предприятий, работающих на прифронтовых и пострадавших территориях. а также для компаний оборонно-промышленного комплекса, аграриев и предприятий критической инфраструктуры (прежде всего тех, которые обеспечивают восстановление энергоснабжения, теплоснабжения, водоснабжения и водоотведения).

Изменения предусматривают смягчение требований к оценке кредитных рисков для отдельных категорий заемщиков и определенных видов залогового имущества. Это должно расширить возможности банков кредитовать важные для страны предприятия, которые из-за войны сталкиваются с трудностями в достижении плановых показателей доходности и/или имеют недостаточный объем твердого обеспечения по кредитам.

В нынешних условиях даже финансово жизнеспособные предприятия могут столкнуться с проблемой привлечения кредитов. Особенно если их имущество повреждено или производственные мощности расположены на территориях с повышенными военными рисками. Поэтому изменение подходов к оценке залога и кредитоспособности — это важный шаг навстречу бизнесу. Фактически регулятор пытается устранить те препятствия, которые не позволяют банкам в полной мере финансировать стратегически важные предприятия,

— подчеркнула эксперт.

Однако, по её словам, смягчение нормативных требований не означает автоматического увеличения объёмов кредитования. Каждый банк, как и раньше, будет оценивать платежеспособность заёмщика, перспективы его деятельности и способность своевременно обслуживать долг.

Принципиально важно, что поддержка кредитования не должна происходить за счёт неконтролируемого накопления рисков. Задача заключается в другом: дать банкам больше возможностей финансировать предприятия, обладающие экономическим потенциалом, но работающие в чрезвычайно сложных условиях. В перспективе это может положительно повлиять не только на объемы кредитования, но и на темпы восстановления производства и инфраструктуры,

— подчеркнула Диляра Мустафаева.

Финансовый мониторинг

В октябре регулятор также продолжил совершенствовать требования к финансовому мониторингу. Постановлением № 116 от 7 октября НБУ уточнил порядок взаимодействия небанковских учреждений со специально уполномоченным органом по вопросам финансового мониторинга, а также отдельные процедуры финансового мониторинга в банках и небанковских учреждениях.

В совокупности октябрьские решения свидетельствуют о стремлении регулятора совместить долгосрочные задачи реформирования банковской системы с насущными потребностями экономики,

— подытожила Диляра Мустафаева.

По ее словам, украинская банковская система постепенно переходит к европейской модели регулирования, но этот процесс происходит в условиях войны, когда обычные подходы не всегда соответствуют реальным потребностям бизнеса. Поэтому особенно важно найти баланс между финансовой устойчивостью банков и их способностью кредитовать экономику.

Ведь сильная банковская система — это не только достаточный капитал и выполнение нормативных требований, но и возможность обеспечивать финансовую поддержку предприятий, от работы которых зависит экономическая устойчивость страны,

— подытожила Диляра Мустафаева.