Сколько можно заработать на банковских депозитах: советы эксперта

С 4 апреля ставки по гривневым вкладам для физических лиц выросли в среднем на 1-1,5 п.п. Так, средняя доходность по ультракоротким вкладам (3-6 мес.) составляет 13-13,5% годовых, диапазон средних ставок по вкладам от 6 мес. до 9 мес. — 13,5-14,5% годовых, доходность вкладов сроком 9-12 мес. составляет в среднем 13-13,5% годовых. Вклады сроком на 1 год дадут средний доход 13-13,5% годовых.

Об этом рассказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

«Понимаем, что 13% годовых для вклада сроком на 3 месяца — это совокупно 3,25% от размещенной суммы (то есть 13% надо разделить на 12 месяцев и умножить на продолжительность вклада). А если вычесть 23% налогов с начисленных процентов, то чистый доход уменьшается почти на ¼. Таким образом, при размещении, к примеру, 10 тыс. грн сроком на 3 месяца гражданин получит чистый доход в среднем 250 грн, что будет вполне соразмерно уровню инфляции в ближайшие 3 месяца», — уточнил банкир.

Дмитрий Замотаев подробно рассказал о том, какой доход получит гражданин в зависимости от суммы, срока вклада и средних процентов по депозиту в соответствии с выбранным сроком.

• При размещении 10 тыс. грн сроком на 3 мес. под 13% годовых (месячная ставка — 1,08%, совокупная ставка за период вклада — 3,25%) сумма дохода за полный срок размещения депозита составит 325 грн. С учетом налоговых взысканий (74,75 грн) чистый доход составит 250,25 грн.
• При размещении 10 тыс. грн сроком на 6 мес. под 14,5% годовых (месячная ставка — 1,21%, совокупная ставка за период вклада — 7,25%) сумма дохода за полный срок составит 725 грн. С учетом налоговых взысканий (166,75 грн) чистый доход составит 558,25 грн.
• При размещении 10 тыс. грн сроком на 9 мес. под 14,5% годовых (месячная ставка — 1,21%, совокупная ставка за период вклада — 10,875%) сумма дохода за полный срок составит 1087,5 грн. С учетом налоговых взысканий (250,13 грн) чистый доход составит 837,3 грн.
• При размещении 10 тыс. грн сроком на 1 год под 13,5% годовых (месячная ставка — 1,12%, ставка за период вклада — 13,5%) сумма дохода за полный срок составит 1350 грн. С учетом налоговых взысканий (310,5 грн) чистый доход составит 1039,5 грн.

По его мнению, в ближайшие 3 месяца с учетом ожидаемой доходности наиболее выгодными для вкладчика станут депозиты сроком от 6 мес. до 9 мес. При этом, как заверил специалист, комбанки готовят специальные бонусные предложения для новых вкладчиков, которые могут добавить в среднем от 0,5 п.п. до 1,5 п.п. к выбранному вкладу.

«Очевидно, чем длиннее по сроку вклад, чем больше размещенная сумма, тем больше уровень дохода. Смоделируем: разместив в банке те же 10 тыс. грн сроком на 6 мес. под максимальную процентную ставку в 16% годовых (с учетом возможного стартового бонуса в 1,5 п.п.), гражданин может рассчитывать на доход в размере 8% от суммы вклада (800 грн), а «чистыми» он получит 616 грн», — подсчитал эксперт.

Дмитрий Замотаев также акцентировал на том, что по экономическим прогнозам, в течение следующих 6 месяцев инфляция в Украине может составить суммарно от 4,5% до 6%. Таким образом, как утверждает он, потенциальные вкладчики независимо от срока депозита, смогут проиндексировать вложенные средства, а полученный чистый доход в большей степени компенсирует инфляционные потери.

Банкир дал несколько важных советов, как правильно использовать гривневые вклады, чтобы не только сохранить имеющиеся средства от обесценивания, а получить пассивную прибыль.

1. При выборе депозитной программы стоит полагаться на объем свободных средств и личные планы, чтобы избежать необходимости досрочного расторжения депозитного договора. Не стоит размещать на один депозит все средства: при желании можно разместить часть средств на ультракоротком вкладе, а другую — на долговременном. Оптимальным можно считать размещение до 50% от имеющихся средств.
2. Для тех клиентов, которые планируют использовать депозит для временного и безопасного содержания средств под надежной банковской защитой, оптимальными будут ультракороткие вклады (например, если гражданин должен ненадолго сменить место жительства). Вклады на 3-6 мес. будут максимально безопасными и гарантировать сохранение покупательной способности денег.
3. Чтобы «почувствовать» доход от размещения средств, оптимальная сумма может составить от 10 тыс. грн, а срок вклада должен быть от 6 мес. и дольше.
4. Наибольшие средние ставки по гривневым вкладам предлагаются на вклады 6-9 мес. А с учетом акционных предложений и стартовых бонусов они могут быть выше задекларированных банками в среднем на 0,5-1,5 п.п.
5. При выборе депозитной программы и в зависимости от потребностей клиента стоит обратить внимание на несколько нюансов: 1) возможность пополнения вклада; 2) возможность ежемесячного снятия начисленных процентов; 3) автоматическая пролонгация вклада по его завершению; 4) штрафные санкции за досрочное расторжение депозитного соглашения и тому подобное. Клиент может выбрать вклад по тем условиям, которые больше всего совпадают с его личными планами. Депозитные условия должны быть «комфортными» для вкладчика.
6. Для более точного расчета полученного дохода от размещения средств в конкретном банке стоит воспользоваться депозитным калькулятором на сайте выбранного финансового учреждения.
7. У граждан есть возможность удобного «дистанционного» открытия депозитного вклада через мобильное банковское приложение, что может существенно сэкономить время, а открытие вклада становится почти мгновенным.
8. Стоит помнить: во время действия военного положения все вклады защищены государством, поэтому размещение средств на депозитах является вполне безопасным и надежным.

«Гривневые вклады не стоит воспринимать, как «золотую жилу», ведь это далеко от истины. Граждане очень часто теряются в собственных ожиданиях дохода, реагируя на ставки, которые всегда подаются в годовом измерении. А реклама часто является лишь яркой «вспышкой» для привлечения внимания. Холодный ум, четкий расчет не помешают тем, кто заинтересован сохранить то, что имеешь. Сейчас гривневые депозиты являются наиболее понятным и выгодным механизмом для сохранения средств, особенно когда речь идет об относительно незначительных суммах. В то же время, учитывая улучшение экономики, мы предполагаем, что во втором полугодии ставки по гривневым вкладам постепенно будут снижаться до уровня первой половины 2024 года», — подытожил Дмитрий Замотаев.