ИИ меняет финансовую сферу: как банки используют новые технологии

Мировой финансовый сектор активно интегрирует искусственный интеллект (ИИ), который становится ключевым инструментом повышения эффективности банковских процессов и качества обслуживания клиентов. Алгоритмы позволяют обрабатывать большие объемы данных, прогнозировать риски, оптимизировать портфели и предлагать персонализированные продукты. Украинские банки также активно осваивают ИИ, адаптируя международный опыт к локальному рынку.

Об этом говорится в аналитической статье Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый пульс».

«Искусственный интеллект в финансах открывает новые возможности для анализа данных, управления рисками и персонализации услуг. Для Украины это шанс повысить конкурентоспособность банков и создать новые стандарты клиентского сервиса», — отмечает Диляра Мустафаева, руководитель аналитического департамента «Финансового пульса».

По ее словам, уже более 18 ведущих финансовых учреждений США, Канады, Европы и Азии активно применяют ИИ, среди них: Bank of America, JPMorgan Chase, Capital One, Royal Bank of Canada, Wells Fargo, Goldman Sachs, CommBank, DBS Bank, Citigroup, UBS, ING, BNP Paribas, HSBC, TD Bank, Bank of Montreal, Scotiabank, Mizuho Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group и другие.

«При выполнении многих задач системы искусственного интеллекта предоставляют более широкие возможности, чем традиционные инструменты. Так, использование искусственного интеллекта позволяет провести всесторонний анализ («портрет») клиента (учитывая транзакции, которые он совершает, банковские продукты, которые использует, и данные из открытых источников), спрогнозировать его дальнейшие потребности (например, привлечение кредита, размещение депозита и т. д.) и разработать для него индивидуальные предложения. В частности, предложить новые продукты и услуги именно в тот момент, когда клиент готов к их использованию, и на таких условиях, которые удовлетворят именно его», — подчеркнула Диляра Мустафаева.

Аналитики «Финансового пульса» выделяют несколько ключевых направлений использования ИИ в банках:

• Для прогнозирования клиентского спроса и пиковых нагрузок (примеры инструментов: IBM Watson Studio и Google Vertex AI Forecasting);
• Для автоматизации распределения клиентских запросов (системы Zendesk Answer Bot и Freshdesk AI);
• Для создания чат-ботов и виртуальных помощников (Dialogflow (Google Cloud), Microsoft Azure Bot Service, Conversica, Genesys AI, LivePerson, Amelia AI (IPsoft) и др.);
• Для проведения всестороннего анализа клиентов (SAS Analytics, IBM Watson Analytics, Google Cloud BigQuery ML);
• Для прогнозирования поведения клиентов (готовые модели от Microsoft Azure AI);
• Для интеграции данных и быстрого обучения моделей (инструменты Snowflake и DataRobot);
• Для создания персональных клиентских предложений (система Amazon Personalize).
• Для подбора финансовых продуктов (Google Recommendations).
• Для разработки собственных моделей рекомендаций (открытый AI-пакет H2O.ai).
• Для персонализированных маркетинговых кампаний (Adobe Sensei, Salesforce Einstein AI).
• Для автоматизации маркетинга (HubSpot AI, Zoho CRM AI).
• Для оптимизации рекламных бюджетов и таргетинга (Meta Advantage+, Google Ads AI).
• Для управления кредитным риском (FICO Platform, Zest AI).
• Для борьбы с мошенничеством (Featurespace и SAS Fraud Management).

В Украине технологии ИИ уже внедряют ПриватБанк, ОТП-банк, Ощадбанк, Sense Bank, ПУМБ, Универсал банк и другие. Их приоритеты — кредитный скоринг, персонализация продуктов, оптимизация работы колл-центров и прогнозирование поведения клиентов.

«Для украинских банков искусственный интеллект — это инструмент повышения эффективности и конкурентоспособности. Важно внедрять технологии осторожно, обеспечивать человеческий контроль и защиту данных клиентов», — объясняет Диляра Мустафаева.

Национальный банк Украины тоже тестирует ИИ в регуляторных процессах: выявление отмывания средств, прогнозирование инфляции и повышение операционной эффективности. В 2024 году был запущен внутренний проект по тестированию моделей, а в июне 2025 года делегация НБУ обсуждала международные практики на заседании Банка международных расчетов в Базеле.

Аналитики «Финансового пульса» отмечают, что ИИ в финансах — не только тренд, но и стратегический инструмент развития. Он требует человеческой экспертизы, контроля и постепенного внедрения. По их оценке, в течение ближайших пяти лет украинские банки, активно интегрирующие ИИ, смогут повысить качество обслуживания клиентов, снизить операционные расходы и предложить персонализированные финансовые продукты, приближая финансовый сектор Украины к мировым стандартам.

«ИИ открывает новые возможности для банковского сектора, но ключевым является баланс между технологией и человеческим контролем. Без этого риски от ошибочных решений до утечек данных остаются высокими», — заключает Диляра Мустафаева.