Средняя стоимость кредитов для предпринимателей по партнерским программам составляет от 17 тыс. грн. до 50 тыс. грн. в месяц: итоги 2025 года

В 2025 году более 65% ссуд для предпринимателей в рамках партнерских программ банков и производителей/поставщиков основных орудий для бизнеса выдавались на суммы 1–3 млн грн сроком 3–5 лет. То есть при ставке 15–18% годовых и срока 3–5 лет ориентировочный ежемесячный платеж для ссуды 1–3 млн грн составляет около 17–50 тыс. грн.

Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, в течение года существенно выросла доля коммерческих банковских кредитов для МСБ — по сравнению с 50% в 2024 году, сейчас такие займы в кредитных портфелях банков составляют уже до 60%.

Она считает, что такой существенный рывок прежде всего связан с активным развитием государственных программ, что стимулирует банки к разработке собственных выгодных условий кредитования. Вторая причина — это усиленная конкуренция банков за заемщика, которая повлияла на размер ставок. Так, в 2024 году средний уровень ставок колебался в пределах 18–21% годовых, то уже в 2025 году, в зависимости от продукта и срока кредита, уровень ставок снизился до 15–18% годовых. А третья причина — гибкие условия и расчеты, минимизирующие риски несвоевременных выплат по кредиту.

«Смысл кредитных партнерских программ заключается как раз в том, чтобы предприниматель на выгодных условиях имел возможность приобрести здесь и сейчас технику или оборудование без лишних затрат. И самое важное: этот кредит не должен быть для него обременительным. Сейчас кредитование малого и среднего бизнеса находится в стадии активного развития. Коммерческие банки «оживленно» конкурируют за заемщика: в течение года средние ставки для МСБ сократились до 18%, что является главным стимулом для предпринимателей брать кредиты», — подчеркнула Оксана Шульга.

Какие отрасли кредитуются больше всего

Банкирка обратила внимание на то, что в 2025 году структура коммерческого кредитования по партнерским программам банков и производителей / поставщиков орудия для бизнеса претерпела определенные изменения. Так, гибкие условия и расчеты, минимизирующие риски несвоевременных выплат по кредиту (эти доли приблизительные и округленные; общая сумма дает ориентировочную картину распределения портфеля).

«Кредитуются именно те отрасли, которые, несмотря на тяжелые военные условия, демонстрируют устойчивое развитие или имеют мощный потенциал для развития. Кроме того, в сегменте кредитования есть симбиоз коммерческих кредитов и государственных программ и грантов от государственных фондов и местных госадминистраций, которые компенсируют часть расходов (процентов, первоначального взноса, стоимости оборудования и осуществляемых работ) в зависимости от программы», — пояснила она.

На что выдаются кредиты

Эксперт подчеркнула, что основная часть спроса в рамках партнерских программ банков с производителями и поставщиками бизнес-оборудования приходится на приобретение автотранспорта. На такие кредиты сегодня идет примерно 45% от всего количества заявок предпринимателей. Чаще всего бизнес берет в кредит именно коммерческий транспорт: более 80% кредитов выдается на приобретение грузовиков, прицепов и полуприцепов, а также для пассажирских перевозок.

Еще одна значительная доля приходится на кредиты для закупки производственного оборудования — от небольших станков и станков до специализированного оборудования для небольших предприятий. В совокупности такие займы составляют до 25%. На третьем месте — кредиты на аграрную технику: сеялки, погрузчики, райдеры и другая сельхозтехника формируют около 20% от общего объема выданных кредитов. Еще около 15% приходится на приобретение узкоспециализированного оборудования.

«Тесное сотрудничество банков с производителями / поставщиками техники, оборудования и транспорта позволяет нам предлагать уникальные условия финансирования. Это формула win-win: клиент получает выгодные условия, а поставщики — надежного партнера», — комментирует специалист.

На что обращать внимание при выборе кредитной программы и банка

Оксана Шульга подробно рассказала, на что предпринимателю обращать внимание при выборе кредитной программы.

Во-первых, она советует сделать оценку необходимого оборудования или транспорта по стоимости, качественным характеристикам и частоте будущего использования в соответствии с реальными потребностями предпринимателя.

Во-вторых, наличие аккумулированной (отложенной) суммы на приобретение техники значительно упростит выбор кредита. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального платежа по кредиту. То есть заем может быть предоставлен фактически на разницу между стоимостью оборудования и первоначальным взносом: чем меньше разница, тем больше возможностей получить максимально выгодный для заемщика кредит.

В-третьих, стоимость кредита (его обслуживание) не должна превышать 15-20% от ежемесячной чистой прибыли предпринимателя. Рекомендуется, чтобы расходы на обслуживание кредита не превышали 15-20% ежемесячной чистой прибыли; если же они превышают 30-40%, риски дефолта существенно возрастают.

В-четвертых, при выборе кредитной программы непосредственно в банке, стоит поинтересоваться, действуют ли партнерские программы банка с производителями / поставщиками необходимого заемщику оборудования. Партнерские программы — это существенное уменьшение кредитной нагрузки, а также могут иметь дополнительные преимущества в сервисном обслуживании приобретенного товара, его дальнейшей продаже, а для транспортных средств — возможность программ trade-in. Кроме того, банк может отдельно предложить выгодные условия обслуживания предпринимателя в банке.

В-пятых, стоит поинтересоваться условиями обеспечения кредита. Заслуживают внимания гибкие условия, индивидуальный подход к клиенту в зависимости от предмета кредитования.

«Банки заинтересованы в том, чтобы совместные кредитные программы могли удовлетворить максимум потребностей предпринимателей. Поэтому банк может наладить сотрудничество непосредственно с производителем / поставщиком, чтобы потребности потенциальных заемщиков в приобретении того или иного орудия, транспортного средства были воплощены на максимально приемлемых для них условиях», — подчеркнула эксперт.

По словам банкира, в 2026 году развитие кредитования малого и среднего бизнеса, помимо экономической и военной ситуации в стране, может зависеть от скорости «реакции» банков на спрос, способности постоянно совершенствовать условия для клиентов, адаптируя их под специфику сегментов бизнеса, учитывая сезонность и насущные потребности бизнеса.

«Важным вектором развития кредитования МСБ в 2026 году может стать постепенное упрощение требований к оформлению кредитов и диджитализация процессов, что ускорит рассмотрение заявок и принятие решений о предоставлении кредитов. Новые партнерские программы могут охватить буквально все сферы бизнеса, а значит, кредитование станет еще более доступным и удобным. Для банков очень важно, чтобы каждый предприниматель чувствовал поддержку банка и мог реализовать свой потенциал даже в сложные времена», — подытожила Оксана Шульга.