До конца 2025 года доля мгновенных банковских переводов может составить более 50%

К концу 2025 года более половины всех операций в банках с розничным фокусом в Украине будут осуществляться через сервис мгновенных кредитных переводов. Прогноз соответствует общеевропейским тенденциям: в странах ЕС доля мгновенных платежей может превысить 40% уже в ближайшие годы. В Украине основу для развития этой услуги обеспечивает новая версия Системы электронных платежей НБУ (СЭП-4.1), которая работает 24/7 в режиме реального времени.

Об этом рассказала Наталья Рудуха, руководитель проектного офиса ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, главное преимущество сервиса мгновенных переводов — это прежде всего скорость и круглосуточная доступность операций.

«Главным преимуществом мгновенных переводов является то, что переводы с IBAN на IBAN доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Такие платежи выполняются за считанные секунды: банки устанавливают временной промежуток «до 10 секунд», однако на практике все происходит быстрее, от 2 до 5 секунд. И к таким темпам пользователь очень быстро привыкает, ведь это удобно для всех участников транзакции», — отметила банкир.

Что касается действующих лимитов, то они вполне стандартные: в Украине на одну транзакцию установлено ограничение до 100 тыс. грн. Что касается суточных и месячных лимитов — они зависят от внутренних правил конкретного банка.

«Стоимость сервиса мгновенных переводов зависит от внутренних тарифов банка, при этом дополнительной платы кроме тарифов не устанавливается, и это является требованием НБУ. А лимит в 100 тыс. грн позволяет физическим лицам и ФЛП осуществлять до 90% всех операций», — подчеркнула банкир.

В то же время она обратила внимание на ряд важных нюансов, о которых следует помнить клиентам.

• Мгновенный перевод осуществляется с IBAN на IBAN и возможен как в пределах одного банка, так и между банками, подключенными к системе «мгновенных переводов».
• Серия мелких операций. Банки внимательно проверяют платежи, которые могут иметь признаки «измельченной» крупной транзакции.
• Назначение платежа. Важно четко указывать его суть. Следует избегать общих формулировок типа «перевод», «за все», «подарок». Вместо этого целесообразно писать: «Оплата за товар (договор №…)», «Займ от ФИО», «Возврат средств» и т. п.
• Избежание контроля. Частые и массовые мгновенные переводы на одно лицо или компанию банк может расценить как попытку избежать финансового мониторинга. В таком случае операции могут быть приостановлены до выяснения деталей.

«Важно: даже мгновенные платежи в Украине не всегда выполняются автоматически — банк может временно приостановить их в случае выявления рисков в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения», — подчеркнула Наталья Рудуха.

Еще одна особенность — невозможность отменить операцию. В случае выполнения мгновенного перевода средства нельзя вернуть, изменить или заблокировать. Поэтому клиентам стоит быть максимально внимательными при вводе реквизитов и суммы.

Как присоединиться к сервису мгновенных переводов

По словам банкира, чтобы стать пользователем сервиса, клиенту необходимо:

1. Проверить, поддерживает ли его банк услугу «мгновенные переводы». Для этого достаточно зайти в мобильное приложение или интернет-банкинг (в соответствии с законодательством все коммерческие банки должны подключиться к системе «Мгновенных кредитных переводов»).
2. Найти функцию мгновенных переводов в разделах «Переводы», «Платежи» или «Межбанковские переводы», или при вводе реквизитов IBAN установить признак «Мгновенный платеж».
3. Уточнить информацию в службе поддержки банка. В большинстве случаев статус «Мгновенный платеж» применяется, если физическое лицо переводит средства по реквизитам IBAN на сумму до 100 тыс. грн. Для субъектов хозяйствования необходимо самостоятельно установить признак «Мгновенный платеж» в платежной инструкции — автоматически он не формируется.

Мировой опыт

Популярность мгновенных переводов растет во всем мире. По данным компании SBS-Software, в 2024 году их доля составляла 19% от общего объема кредитных операций. К концу 2025 года, учитывая новое регулирование, этот показатель может вырасти до 35–45%, а в 2026 году — до 50%.

В ряде стран мгновенные переводы имеют высокий уровень проникновения: например, в Дании через сервис MobilePay такими платежами пользуются около 93% взрослого населения.

«С мгновенными переводами финансовые операции украинцев становятся более удобными, а рынок банковских услуг — более современным и прогрессивным, постепенно приближаясь к мировым стандартам», — подытожила Наталья Рудуха.