В первом квартале 2025 года между банками будет длиться период значительной конкуренции за вкладчиков — эксперт

Несмотря на увеличение военного сбора с 1,5% до 5% в первом квартале 2025 года, глобальных изменений в условиях размещения средств на депозитах физических лиц не предусматривается. Следовательно, между коммерческими банками продолжится период значительной конкуренции за новых вкладчиков.

Такое мнение высказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, в первые месяцы будущего года размер учетной ставки, как и ставки по 3-месячным депозитным сертификатам, на основе которых формируется доходность вкладов для граждан, вероятнее всего останется без изменений: 13% и 15,5% соответственно.

«В ноябре и декабре текущего года фиксируется ускорение инфляции до 10%. По прогнозам Нацбанка эта тенденция сохранится и в начале 2025 года. Именно поэтому отсутствуют экономические условия для снижения учетной ставки и ставки по 3-месячным депсертификатам. Следовательно, доходность гривневых депозитов не претерпевает существенных изменений», — подчеркнул банкир.

Он ожидает, что в первом квартале 2025 года средние ставки по гривневым вкладам будут следующими.

• Ультракороткие вклады со сроком размещения от 3 мес. до 6 мес. – 9,5% годовых.
• Вклады на срок от 9 мес. до 1 года – 11% годовых.
• Вклады от 1 года до 2,5 лет – 13% годовых.

В то же время, по его предположению, банки могут продолжить имеющиеся акции, которые были внедрены на канун рождественско-новогодних праздников, по которым граждане могут оформить депозиты на более выгодных условиях, получив «бонусные» 0,5-1 п.п. к имеющимся ставкам.

“Комбанки в первую очередь будут фокусироваться на содержании имеющихся клиентов и побуждать их размещать вклады в одном финансовом учреждении. Привлечение новых клиентов будет осуществляться не только с помощью более выгодных ставок, но и благодаря дополнительным преимуществам, например, лояльными условиями досрочного расторжения, увеличенными процентами на карточный остаток, или дополнительными бонусными процентами за размещение больших сумм и т.п. Ведь «поощрение» является лучшим стимулом в то время, когда царит неопределенность, как в экономике, так и на фронте. Но самый главный фактор, который будет влиять на принятие решения граждан о размещении средств, – это попытка уберечь сбережения от инфляции”, – отметил Дмитрий Замотаев.

По мнению эксперта, в начале 2025 более 80% всех новых вкладов составят ультракороткие (от 3 мес. до 6 мес.) и долговременные вклады (от 1 года). При этом он прогнозирует, что после повышения военного сбора ультракороткие вклады начнут стремительно терять свою популярность, если их условия будут оставаться на текущем уровне, ведь клиенты не смогут защитить от инфляционного обесценения размещенные средства.  Долговременные же вклады будут более популярны прежде всего из-за покрытия процентами инфляции.

По его словам, в первом квартале 2025 года главной причиной выбора клиентами ультракоротких вкладов будет попытка снизить потери от инфляции, а также максимально оперативно получить возможность свободного распоряжения собственными средствами в условиях зимней экономической и военной неуверенности. Ведь короткий срок вклада позволяет не беспокоиться о преждевременном расторжении соглашения, если вдруг возникнет жизненная необходимость в свободных средствах.

Специалист считает, что популярность более длительных вкладов (в основном от 1 года до 2,5 лет) будет связана с возможностью граждан не только сохранить средства, но и получить пассивную прибыль. Дмитрий Замотаева напомнил, что со второй половины 2024 года коммерческие банки делают ставку именно на развитие долговременных вкладов, что позволяет активизировать кредитование и предложить гражданам более выгодные ставки.

“Понимаем, что в современных условиях инфляция не статична. По крайней мере, во второй половине 2025 года ожидается ее снижение до 7%, что автоматически повлияет на «вес» полученных процентов по депозитам. По нашим расчетам, оформив в начале грядущего года вклад на 1 год и более, гражданин сможет получить 3-4% чистой прибыли, ведь максимальные ставки на долговременные депозиты с учетом акционных предложений составляют 16% годовых. Комбанки будут всячески поощрять граждан на размещение средств на длительный срок, ведь это позволит не только развивать, но и улучшить условия их кредитных программ”, — рассказал банкир.

По его прогнозу, в первом квартале 2025 года, по сравнению с четвертым кварталом текущего года, количество новых вкладов физических лиц может возрасти по меньшей мере на 3-5%. Однако активность новых вкладчиков может зависеть от ряда экономических факторов, среди которых уже упоминалась инфляция, ситуация на валютном рынке (курсы доллара США и евро), объем получаемой международной финансовой помощи, объем валютных резервов страны.

Одновременно с этим, отмечает эксперт, есть ряд косвенных факторов, которые могут повлиять на граждан: это и перебои с электроснабжением, общая ситуация на фронте, внешние политические обстоятельства, связанные прежде всего с действиями новоизбранного президента США Дональда Трампа в отношении Украины и т.д.

Вряд ли можно считать, что начало каденции президента США Дональда Трампа может как-то повлиять на намерения украинцев разместить средства на депозитах. В то же время, есть ряд побочных факторов, связанных именно с деятельностью американского президента: это объем оказываемой финансово-военной помощи, принятие во внимание интересов Украины на возможных переговорах со страной-агрессорой. Однако мы склонны считать, что в первом квартале следующего года положительная динамика количества новых вкладов сохранится, что станет лучшим свидетельством доверия граждан к внедряемой экономической стратегии страны, к банковской системе, а также к национальной валюте”, — подытожил Дмитрий Замотаев.