Техника, автономность и восстановление: на что строительные компании чаще всего привлекают кредиты в 2026 году

Строительные компании всё активнее привлекают кредитные средства для приобретения специализированной техники, модернизации оборудования, обеспечения энергетической автономности и использования более современных материалов. Одним из основных финансовых инструментов для малого и среднего бизнеса в отрасли остается государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%».

Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По её словам, кредитование строительной отрасли в настоящее время в значительной степени связано с потребностями восстановления Украины. Речь идёт не только о жилищном строительстве, но и о восстановлении инфраструктуры, образовательных и медицинских учреждений, коммерческих и производственных объектов.

В то же время, как утверждает эксперт, изменились требования к самим строительным проектам. Современное строительство все чаще предполагает использование энергоэффективных материалов, автономных источников питания, систем накопления энергии и другого оборудования, которое позволяет объектам работать стабильнее в условиях энергетических рисков.

«Строительная отрасль сегодня стоит перед двойной задачей: восстанавливать страну и одновременно повышать качество и устойчивость новых объектов. Поэтому кредитование все чаще направляется не просто на выполнение подрядных строительных работ, а на приобретение современной техники, энергоэффективного оборудования и внедрение решений, которые обеспечивают автономность будущих жилых и инфраструктурных объектов», — отметила банкир.

Ключевое направление кредитования — приобретение спецтехники

Оксана Шульга подчеркнула, что одним из наиболее востребованных направлений финансирования в строительной отрасли является приобретение и обновление техники и оборудования, необходимого для выполнения строительных работ.

В структуре кредитования кредиты на технику и оборудование составляют более 42% от количества кредитных соглашений в этом сегменте и 32% от общего объема предоставленного финансирования.

По ее данным, чаще всего строительные компании привлекают кредитные средства или лизинг для приобретения грузовых автомобилей, тягачей, бетоносмесителей, колесных и гусеничных экскаваторов, погрузчиков, автокранов, башенных кранов, асфальтоукладчиков, прицепов, тракторов и другой специализированной техники.

По словам эксперта, спрос на обновление технического парка вполне закономерен. Для строительной компании исправная современная техника напрямую определяет скорость выполнения работ, возможность участвовать в новых проектах и способность контролировать производственные затраты.

«В строительном бизнесе техника является основой операционной способности компании. Новый экскаватор, кран, бетоносмеситель или грузовой автомобиль позволяют быстрее выполнять работы, уменьшать зависимость от арендованного оборудования и увереннее планировать участие в новых проектах», — пояснила она.

«Доступные кредиты 5-7-9%» и партнерские программы для МСП

Оксана Шульга отметила, что для малых и средних строительных компаний, а также субподрядчиков весьма востребованным инструментом финансирования остается государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%».

По структуре кредитования строительных компаний доля сделок, заключенных в рамках этой программы, составляет почти 34% от количества кредитов, предоставленных компаниям строительной отрасли, и более 31% от общего объема финансирования.

Чаще всего государственной кредитной программой пользуются для приобретения техники и оборудования. Банкирша подчеркнула, что для малого и среднего бизнеса это особенно важно, ведь покупка специализированной техники требует значительных вложений, которые сложно одновременно профинансировать только за счет собственных средств.

«Для малых и средних строительных компаний доступ к финансированию часто определяет возможность развиваться, брать новые подряды и обновлять производственную базу. Программа «Доступные кредиты 5-7-9%» позволяет приобрести необходимую технику без чрезмерной нагрузки на оборотные средства бизнеса. Именно поэтому она остается одним из самых практичных инструментов для отрасли», — подчеркнула Оксана Шульга.

Кроме того, строительные компании часто пользуются партнерскими кредитными программами банков с производителями и дилерами техники, а также грантовыми программами местных органов власти. Такие специальные кредитные решения актуальны для предприятий, которые не соответствуют отдельным требованиям государственной программы «Доступные кредиты 5-7-9», нуждаются в специфическом оборудовании или стремятся приобрести транспортные средства на более выгодных партнерских условиях.

«В настоящее время кредиты по партнерским и грантовым программам составляют уже около 65% от их общего количества для предприятий строительной отрасли. Иными словами, такие программы уже преобладают над кредитами исключительно по государственным программам, что объясняется лояльными условиями для заемщика», — подчеркнула эксперт.

Еще одним направлением, которое приобретает все большее значение, является кредитование энергоэффективного оборудования и автономных источников питания.

Оксана Шульга обратила внимание на то, что строительные компании активнее инвестируют в дизельные генераторы, солнечные электростанции, системы накопления энергии, инверторы и другие решения, способные обеспечить работу строительных площадок или будущих объектов в случае перебоев с электроснабжением.

По ее данным, этот тренд касается как жилых комплексов, так и коммерческих, производственных и социальных объектов. Она объясняет это тем, что для покупателей жилья, бизнеса и общественности наличие автономного питания и использование энергосберегающих технологий все чаще становится одним из критериев выбора объекта.

Банки, со своей стороны, также уделяют больше внимания проектам, предусматривающим современные энергетические решения. Ведь такие объекты потенциально обладают более высокой устойчивостью, лучшей ликвидностью и меньшими рисками возникновения проблем в эксплуатации из-за энергетических трудностей.

«Сегодня от нового дома, офиса, школы или производственного помещения требуют не только качественного строительства. Важно, сможет ли такой объект работать в условиях нестабильного энергоснабжения. Именно поэтому автономность и энергоэффективность постепенно переходят из категории желательных преимуществ в разряд базовых требований современного строительства», — отметила Оксана Шульга.

Военные риски изменили подходы банков к финансированию проектов

Банковский специалист также обратила внимание на то, что условия войны заставили банки гораздо тщательнее анализировать строительные проекты перед принятием решения о предоставлении кредита.

Так, по ее словам, сегодня оценивается не только финансовое состояние компании, но и географическое расположение объектов, риски повреждения или разрушения, состояние разрешительной документации, реалистичность сроков строительства и возможность завершения проекта.

Из-за этого при финансировании строительных компаний более приоритетными являются объекты в центральных и западных регионах Украины, где риски физического повреждения значительно ниже, чем в других регионах страны.

Она подчеркнула, что война значительно ужесточила требования банков к аккредитации жилых комплексов.

«Для банков принципиально важно, имеет ли девелопер прозрачную структуру собственности, должным образом оформленные документы на участок, экономически обоснованный проект и ресурсы для завершения работ. Также чрезвычайно важны качество проекта, соответствие заявленным характеристикам, а также сроки строительства. Банки берут на себя значительную часть финансовых и репутационных рисков, поэтому вопрос аккредитации можно считать определенной гарантией не только для субподрядных организаций, но и в целом для потенциальных покупателей. Понимаем, что очень часто репутация отдельного проекта может существенно повлиять на отношение граждан к первичному рынку жилья в целом», — считает Оксана Шульга.

Какие условия кредитования чаще всего выбирают строительные компании

Банковский специалист подчеркнула, что потребности строительных компаний различаются в зависимости от объемов бизнеса и целей привлечения финансирования.

Так, она утверждает, что для предприятий малого и среднего бизнеса типичным запросом при покупке специализированной техники является кредит в размере 3–5 млн грн. Такое финансирование может использоваться для приобретения одной или нескольких единиц оборудования, необходимого для расширения производственных возможностей компании.

Крупные предприятия чаще нуждаются в более значительных ресурсах для пополнения оборотных средств. В таких случаях сумма финансирования может составлять до 30 млн грн.

Наиболее характерными сроками кредитования для строительного сектора являются:

• для пополнения оборотных средств — до 1–3 лет;
• для приобретения техники и оборудования через инвестиционные кредиты или лизинг — до 3–5 лет;
• собственный вклад или аванс компании — преимущественно от 20% до 40% стоимости объекта финансирования.

По словам эксперта, компаниям важно правильно соотносить срок погашения кредита с целью использования средств.

«Очевидно, что техника, которая будет работать несколько лет и приносить доход, может финансироваться на более длительный срок. Зато краткосрочные потребности в материалах или оборотных средствах требуют другой кредитной модели», — отметила специалист.

Что следует учитывать компаниям перед обращением за кредитом

Оксана Шульга дала несколько советов, которые следует учитывать строительным компаниям, приняв решение о необходимости получения кредита.

В частности, она советует таким компаниям позаботиться о прозрачности финансовых и юридических документов. Ведь банки ориентированы на то, чтобы кредитовать предприятия с понятной финансовой отчетностью, прогнозируемыми денежными потоками и надлежащим образом оформленными документами.

«Для компаний, специализирующихся на строительстве жилья, особенно важно иметь полный и юридически чистый пакет разрешительной документации: без этого пройти банковскую аккредитацию невозможно», — пояснила она.

Второй важный совет — сравнить доступные программы финансирования. Если компания может воспользоваться государственной программой, энергоэффективным финансированием или партнерской программой банка и поставщика техники, это может оказаться выгоднее стандартного коммерческого кредита.

Она отмечает: в некоторых случаях партнерские или специализированные программы могут быть дешевле на 3–7 процентных пунктов по сравнению с «классическими» кредитами, что позволяет существенно сократить расходы на обслуживание кредита и сэкономить больше средств для развития бизнеса.

«Компаниям стоит подходить к кредитованию прагматично: заранее подготовить документы, оценить реальную потребность в средствах, сравнить государственные, партнерские и стандартные банковские программы. Правильно выбранный кредит сегодня может дать строительному бизнесу не только технику или дополнительный оборотный ресурс, но и возможность развития, что крайне важно в процессе постепенного восстановления страны», — подытожила Оксана Шульга.