Ветераны чаще всего берут кредиты на транспорт, технику и оборудование для бизнеса

Ветераны, возвращающиеся к предпринимательской деятельности, чаще всего нуждаются в финансировании не для абстрактного «запуска собственного дела», а для восстановления и расширения действующего бизнеса. Это часто выражается в приобретении коммерческого транспорта, сельскохозяйственной и строительной техники, производственного и энергетического оборудования.

Об этом рассказал руководитель направления ветеранских программ ГЛОБУС БАНКА, ветеран 47-й отдельной механизированной бригады «Магура» Максим Кузьменко.

По его словам, потребность в финансировании ветеранского бизнеса будет существенно расти по мере увеличения числа демобилизованных ветеранов.

Во время боевых действий многие из моих сослуживцев выражали желание открыть или вернуться к собственному делу. Даже официальная статистика это подтверждает. Согласно исследованию Украинского ветеранского фонда, почти 63% опрошенных военнослужащих заявили, что после демобилизации однозначно хотели бы заниматься собственным делом, а еще более 11% уже имеют бизнес. В то же время около 35% респондентов ожидают, что в будущем им понадобятся инвестиции в собственное дело. А по итогам 2025 года Украинский ветеранский фонд в рамках программы «Варто» поддержал 320 бизнес-проектов ветеранов и членов их семей,

— отметил ветеран.

Максим Кузьменко подчеркнул, что сегодня можно выделить две основные потребности ветеранского бизнеса. Первая: целевое финансирование приобретения оборудования, автомобильной техники или недвижимости. Вторая: пополнение оборотных средств предприятий, которые работали ещё до полномасштабного вторжения, а после возвращения владельцев из армии нуждаются в ресурсах для возобновления или расширения деятельности.

Например, активно кредитуется приобретение грузовых автомобилей и фургонов для перевозки продукции, тракторов для аграрного бизнеса, строительной техники, а также торгового оборудования. Отдельные предприниматели берут кредиты на обеспечение энергетической автономности. В частности, на приобретение и установку солнечных электростанций.

Чаще всего речь идет не просто о кредите «на развитие». Предпринимателю нужен конкретный инструмент, который сразу начнет работать: автомобиль для перевозок, трактор, погрузчик, станок, торговое или энергетическое оборудование. Фактически ветераны берут в кредит средства на создание актива, который должен приносить доход и обеспечивать устойчивость бизнеса,

— рассказал Максим Кузьменко.

Он отметил, что развитие ветеранского предпринимательства происходило быстрее, чем формировалась соответствующая законодательная база.

ГЛОБУС БАНК ещё до принятия профильного закона «О ветеранском предпринимательстве» (31 июля 2025 года) первым среди банков в ноябре 2024 года самостоятельно разработал критерии ветеранского бизнеса и создавал для этого направления специальные условия,

— рассказал ветеран.

Он убежден, что банковские программы для компаний должны охватывать не только предприятия, полностью принадлежащие ветеранам, но и компании, в которых участник боевых действий является совладельцем с долей, например, от 25% или возглавляет предприятие.

Такой подход учитывает реальные обстоятельства военного времени. Немало предпринимателей после начала полномасштабного вторжения вступили в ряды Сил обороны, в то время как их партнеры или члены семей продолжали управлять совместным бизнесом, сохранять рабочие места и поддерживать воинские подразделения.

Формальное требование о стопроцентной собственности ветерана нередко противоречит современным реалиям. Военнослужащий может оставаться совладельцем бизнеса, в то время как оперативное управление берет на себя партнер или супруга. Именно поэтому мы должны действовать на опережение, охватывать как можно больше реальных историй, чтобы поддержка не обходила такие предприятия стороной,

— пояснил ветеран.

Для ветеранского бизнеса могут действовать льготные условия в рамках государственных программ «Доступные кредиты 5-7-9%» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%». Отдельные банки в дополнение к государственной поддержке компенсируют часть процентной ставки (до 2 процентных пунктов) за свой счет.

Специальные условия должны распространяться как на демобилизованных ветеранов, так и на предприятия действующих военнослужащих.

По мнению Максима Кузьменко, следующим шагом в развитии финансовой поддержки ветеранского предпринимательства могло бы стать дальнейшее снижение стоимости кредитных ресурсов и введение более лояльных условий для ветеранского малого и среднего бизнеса, а также стартапов.

В частности, эффективная ставка на уровне около 3% годовых могла бы стать оптимальным ориентиром для таких заемщиков. Реализовать подобный механизм можно было бы через отдельную программу с участием международных финансовых институтов, что стало бы логичным расширением существующей системы поддержки ветеранского бизнеса.

Ветеран подчеркнул, что действующие грантовые инструменты, в частности ветеранские программы «еРобота», которые реализует Государственная служба занятости, действительно помогают ветеранам открыть или развивать собственное дело. В то же время предусмотренные ими суммы финансирования — от 250 тыс. до 1 млн грн — не всегда соответствуют реальным потребностям бизнеса, а спрос на такие гранты существенно превышает имеющееся предложение.

Кредитование и сопровождение бизнеса

Максим Кузьменко подчеркнул, что программы для ветеранов постепенно выходят за рамки классического кредитования. Они могут охватывать открытие и обслуживание счетов ФЛП, бизнес-карты, эквайринг, депозитные и карточные продукты, ипотечные программы, а также консультационную поддержку.

Одной из самых востребованных услуг становится индивидуальное сопровождение предпринимателя. Банковские специалисты могут помочь найти производителя или поставщика необходимой техники, подобрать партнерскую программу, определить оптимальный объем финансирования и помочь разобраться с юридической структурой будущего бизнеса.

Ветерану часто нужны не только деньги, но и банк в качестве советника, который предложит понятный механизм и надлежащую поддержку: где найти технику, какой объем собственного вклада необходим, как оформить совместное владение, какую систему налогообложения выбрать и как рассчитать ежемесячную нагрузку. Поэтому индивидуальное сопровождение становится не менее важным, чем процентная ставка,

— отметил он.

Среди главных преимуществ специальных ветеранских банковских программ ветеран назвал скорость рассмотрения заявки, понятный пакет документов для подтверждения статуса участника боевых действий, возможность финансирования ФЛП и доступ к партнерским предложениям производителей и поставщиков техники.

Как избежать ошибок при запуске ветеранского бизнеса

Максим Кузьменко советует ветеранам, прежде чем открывать собственное дело или обращаться за финансированием, воспользоваться доступными обучающими программами по предпринимательству. Сегодня в Украине действует немало бесплатных курсов, которые помогают разобраться в формах ведения бизнеса, финансовом планировании, налогообложении, бухгалтерском учете и подготовке бизнес-плана.

По его словам, одной из самых распространенных ошибок начинающих предпринимателей является желание как можно быстрее реализовать собственную идею без предварительного исследования рынка и реальных потребностей будущих клиентов.

Большинство военных привыкли четко выполнять поставленные задачи. Однако бизнес-план нужно создавать самому, постоянно проверять и, при необходимости, переделывать. Чрезвычайно сложно сразу выйти на рынок с идеальным продуктом. Нужно быть готовым анализировать реакцию потребителей, менять предложение и адаптировать бизнес к реальному спросу,

— отметил ветеран.

Еще до регистрации предприятия следует правильно определить его юридическую и организационную структуру: выбрать форму ведения бизнеса, систему налогообложения, модель корпоративного управления и порядок ведения бухгалтерского учета. Особенно важно заранее урегулировать отношения между совладельцами, распределить ответственность и определить, кто будет принимать ключевые решения.

Отдельное внимание следует уделить грантовым возможностям. Поддержку для создания или развития бизнеса предлагают государственные программы, Государственная служба занятости, международные организации и благотворительные фонды. Грант может покрыть часть начальных расходов или, по крайней мере, уменьшить сумму необходимого кредита и будущую финансовую нагрузку.

Чрезвычайно эффективным шагом является обращение в профильные общественные и ветеранские организации, где можно получить информацию о грантовых конкурсах, менторских программах, обучении, юридической и бухгалтерской поддержке.

Еще на начальном этапе стоит проконсультироваться с несколькими банками. Это поможет выяснить, какие учреждения финансируют вновь созданные предприятия, какие требования предъявляют к стартапам, какой пакет документов необходимо подготовить и действуют ли партнерские программы для приобретения техники, автомобилей или оборудования на более выгодных условиях.

В банк лучше обращаться не тогда, когда бизнес уже остро нуждается в деньгах, а ещё на этапе планирования. Предварительная консультация позволяет понять возможный объём финансирования, требования к собственному вкладу и реальную ежемесячную нагрузку. Это помогает избежать ситуации, когда предприниматель сначала строит слишком оптимистичную модель, а затем вынужден срочно искать средства,

— пояснил Максим Кузьменко.

Важной частью подготовки является постоянное обучение и поиск наставников среди предпринимателей, которые уже прошли путь от идеи до стабильного бизнеса. Образовательные, консультационные и менторские программы для ветеранов и членов их семей доступны, в частности, на платформе «Дія.Бізнес» и в рамках инициатив профильных образовательных организаций. Они помогают получить консультации по маркетингу, финансам, брендингу, управлению персоналом, юридическому оформлению бизнеса и привлечению грантовой поддержки.

Главное — не оставаться с бизнес-идеей наедине. Обучение, консультации, грантовые программы и опыт ментора часто дают предпринимателю не меньше, чем непосредственно кредитные средства. Чем лучше подготовлена бизнес-модель, тем выше её шансы пройти первые сложные месяцы и стать финансово устойчивой,

— подчеркнул ветеран.

Как ветерану подготовиться к обращению за кредитом

Перед обращением в банк ветеранам стоит четко определить, для чего именно требуется финансирование. Это может быть приобретение оборудования или транспорта, ремонт помещения, пополнение оборотных средств, запуск собственного дела или расширение уже существующего бизнеса.

Конкретно сформулированная цель помогает банку лучше понять потребность клиента, предложить соответствующий кредитный продукт и определить оптимальную структуру финансирования.

Предприниматель должен приходить в банк не просто с запросом на определенную сумму, а с четким пониманием, на что именно будут направлены средства и как эта покупка повлияет на доходы бизнеса. Чем конкретнее цель кредита, тем легче оценить его целесообразность и подобрать комфортные условия,

— отметил Максим Кузьменко.

Один из важнейших этапов — расчет реальной ежемесячной нагрузки. Кредитный платеж не должен находиться «на пределе возможностей» заемщика. Бизнес должен быть способен обслуживать долг даже в случае временного сокращения доходов, сезонного спада продаж или непредвиденных расходов.

Не стоит также вкладывать в проект все собственные средства. Следует оставить финансовый резерв как минимум на несколько месяцев существования или работы предприятия. Такой запас поможет оплачивать аренду, заработную плату, налоги, закупку сырья и другие текущие расходы, если бизнес будет выходить на запланированные показатели медленнее, чем ожидалось.

Даже хорошо просчитанный бизнес не застрахован от задержек, изменения спроса или дополнительных расходов. Поэтому собственный финансовый резерв — это не лишние деньги, а необходимая «подушка», которая дает предпринимателю время адаптироваться и не нарушать график погашения кредита,

— пояснил ветеран.

Важно с самого начала отделить личные деньги от предпринимательских. Отдельный счет ИП, бизнес-карта и системный учет доходов и расходов позволяют избежать финансового хаоса, реально оценивать доходность дела и контролировать движение средств.

В банк стоит обращаться ещё до подачи официальной заявки. Предварительная консультация поможет выяснить требования к заемщику, заранее подготовить необходимые документы, выбрать подходящий продукт и избежать потери времени из-за ошибок или неполного пакета документов.

Сравнивая кредитные предложения, следует обращать внимание не только на номинальную процентную ставку, но и на полную стоимость кредита. Она может включать комиссии, страхование, расходы на оценку имущества, требования к собственному взносу и другие платежи.

Также важно заранее уточнить график погашения, возможность досрочного возврата кредита и условия изменения платежей.

Низкая ставка не всегда означает самый дешевый кредит. Нужно сравнивать все сопутствующие расходы и смотреть, какую общую сумму предприниматель заплатит за весь срок финансирования. Условия должны быть не только выгодными на бумаге, но и понятными и предсказуемыми,

— подчеркнул ветеран.

Если финансирование привлекается для открытия собственного дела, ветеран советует начинать с реалистичного масштаба. Небольшой, но хорошо просчитанный старт часто безопаснее чрезмерной долговой нагрузки с первых месяцев работы.

Кредит должен помогать бизнесу расти, а не превращаться в постоянный источник стресса. Лучше начать с меньшего объема финансирования, проверить бизнес-модель на практике и постепенно расширяться, чем сразу брать на себя чрезмерные обязательства,

— подчеркнул он.

По его убеждению, поддержка ветеранского предпринимательства — это возможность помочь защитникам уверенно вернуться к мирной жизни, реализовать собственные идеи и почувствовать, что рядом есть партнеры, готовые разделить ответственность за этот путь.

Ветеранам не нужны потакания или «пренебрежительное сострадание». Им нужны честные правила, понятные инструменты и поддержка без лишней бюрократии. Они защищали нашу возможность работать и строить будущее. Теперь мы должны помочь им создать собственное дело так, чтобы бизнес стал точкой опоры, а не еще одним фронтом,

— подытожил Максим Кузьменко.