В преддверии зимы украинцам стоит пересмотреть свою стратегию сбережений — Мамедов

По словам банкира, ожидание «идеального момента» для размещения средств зачастую само по себе приводит к потере потенциального дохода. На депозитном рынке уже есть предложения со ставками 17–17,5 % годовых, хотя конкретные условия существенно различаются в зависимости от банка и срока размещения средств.

Он обратил внимание, что сбережения исключительно в валюте также не являются универсальным способом защиты капитала, ведь инфляция существует не только в Украине — покупательная способность доллара и евро со временем также меняется.

Моя рекомендация проста: деньги должны работать. Во-первых, это не дает вашему капиталу обесцениваться. А во-вторых, это всё же позволяет восстанавливать и развивать нашу страну. Деньги, которые где-то «спрятаны», не работают на экономику,

— подчеркнул Сергей Мамедов.

Как сохранить сбережения

По его словам, универсальной пропорции распределения сбережений не существует: она должна зависеть от финансовых целей, объема капитала, регулярных расходов и готовности человека к риску.

В то же время в качестве одного из вариантов банкир привел условную модель, согласно которой около половины средств можно оставить в гривневых инструментах, а остальную часть распределить между иностранными валютами.

При этом валюту следует выбирать также с учетом будущих расходов. Например, если человек регулярно путешествует или имеет расходы в странах Еврозоны, часть сбережений логично хранить именно в евро, чтобы не терять средства на дополнительных конвертациях.

Гривневую часть сбережений, особенно если речь идет о значительных суммах, банкир советует также распределять между несколькими инструментами — депозитами и облигациями внутреннего государственного займа. При выборе ОВГЗ, по его словам, необходимо отдельно учитывать возможные банковские или брокерские комиссии и стоимость обслуживания счета.

Вместе с тем он подчеркнул, что такую модель нельзя автоматически применять ко всем вкладчикам: структура сбережений должна формироваться индивидуально.

Валютный рынок

Говоря о ситуации на валютном рынке, Сергей Мамедов отметил, что не видит предпосылок для ажиотажного спроса. По его оценке, имеющийся объем валютных резервов и международной помощи дает НБУ достаточно возможностей для сохранения контролируемости валютного рынка.

Вскользь затронув вопрос о возможном курсе в конце года, банкир предположил, что движение в направлении около 45 грн/$ является реалистичным, хотя из-за войны, объемов международной помощи и бюджетных потребностей любые точные прогнозы остаются условными.

При этом для человека, который покупает валюту в качестве элемента сбережений, по его мнению, важнее не угадать лучшую курсовую точку, а правильно определить долю валюты в собственном портфеле.

Финансовый мониторинг: понятное происхождение средств

Отдельно Сергей Мамедов коснулся темы финансового мониторинга, подчеркнув, что проверка банком отдельных операций не означает автоматической блокировки клиента или предвзятого отношения к нему.

По его словам, современные системы финансового мониторинга в значительной степени автоматизированы: специальные алгоритмы анализируют массив банковских операций и реагируют в первую очередь на нетипичное финансовое поведение. Например, внимание может привлечь значительное поступление средств с последующим распределением на большое количество карт или другие операции, которые существенно отличаются от обычной модели использования счета.

Существуют автоматические алгоритмы, которые анализируют весь массив операций, проходящих в банке. Если обнаруживаются какие-либо несоответствия, то эта операция направляется на углубленное изучение,

— пояснил банкир.

В таком случае банк может обратиться к клиенту с просьбой объяснить экономическое содержание операции или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.

Сергей Мамедов подчеркнул: если возникают вопросы по поводу операции или счета, лучшая тактика — не игнорировать обращение банка, а как можно быстрее связаться с учреждением через службу поддержки, мобильное приложение или другие официальные каналы и предоставить необходимую информацию.

По мнению банкира, на пути интеграции Украины в европейское финансовое пространство требования к прозрачности происхождения средств будут только приобретать все большее значение. Поэтому для человека, который копит, инвестирует или осуществляет значительные финансовые операции, ключевым становится не только выбор инструмента, но и возможность подтвердить источник доходов.

Нужно всегда думать о том, как объяснить, где ты заработал средства, которые планируешь инвестировать. Это могут быть документальные подтверждения дохода от продажи активов, размещения депозитов, поданная декларация или полученная заработная плата. И в дальнейшем требования к происхождению средств будут только ужесточаться,

— подытожил Сергей Мамедов.