Финансовый дневник: как и зачем вести?

Мало много зарабатывать, чтобы жить обеспечено и иметь финансовую уверенность в будущем. Если есть долги, кредиты, нет подушки финансовой безопасности, вы часто живете в ноль, и в конце месяца у вас не остается денег – пора пересмотреть свое отношение к финансовой сфере.

Один из инструментов, который поможет навести там порядок – финансовый дневник. Обсудим, что это такое, как его вести на пользу.

Что такое финансовый ежедневник?

Это пространство, где вы записываете все, что касается ваших финансов. Сюда относятся не только доходы и расходы. В финансовый дневник входит:

• план оплаты долгов;
• план скопления (депозиты, отпуск, исцеление, пенсия и т.д.);
• финансовые цели (долгосрочные, краткосрочные);
• даты праздников и подарков;
• источники дохода;
• прогнозы на будущее;
• идеи заработка;
• денежные ужасы, колебания, установки.

Финансовый дневник позволяет трезво посмотреть на свою финансовую сферу, избавиться от иллюзий и начать зарабатывать больше.

Где вести денежный дневник?

Существует три варианта для финансового дневника:

• обычная тетрадь;
• мобильное приложение;
• таблица в Excel или Google Sheets.

Для сохранения результата и анализа можно использовать комбинированный способ записей. Например, вы пишете данные в тетрадь и храните в Google Sheets.

Четких правил не существует, выбираете то, что больше подходит именно вам. Кроме того, можно купить готовый финансовый планер, в продаже множество вариантов.

Как вести денежный дневник?

Рекомендуется вести записи минимум 3 месяца, чтобы получить полную информацию о состоянии своих финансов. Разделите записи на несколько категорий:

1. Расходы. Сюда входит: жилье, продукты, транспорт, связь, одежда, долги и т.д. Включайте все, на что тратите деньги в своей жизни. Записывать расходы нужно каждый день, чтобы не пропустить ни одной покупки.
2. Доходы. Зарплата, подработка, подарки, премии. Включайте сюда все попадающие к вам деньги. Это позволит увидеть, сколько вы реально зарабатываете.
3. Денежные цели. Их должно быть две категории: краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные: купить холодильник, путевку в Турцию до конца года и т.д. Долгосрочные: купить квартиру за 3 года, заработать миллион. Подумайте, что вам нужно в ближайшие пять лет. Для каждой цели заведите отдельную страницу, составьте план ее реализации. Это будет стартовая точка, с которой начинаете свой путь в направлении цели.
4. Бюджет. Следует составлять бюджет на неделю, месяц и планировать свои расходы. Эта работа требует времени, потому что вы должны четко понимать, сколько денег у вас тратится на обязательные платежи, еду, развлечения, медицину. Дополнительно закладывайте 20% суммы на непредвиденные расходы. Это снизит уровень тревоги, если что-нибудь пойдет не по плану.
5. Анализ данных. Выделите место под анализ данных, в конце месяца записывайте сколько заработали, потратили и что получилось накопить. Это позволит видеть финансовую динамику в течение года. Цифры не лгут, у них нет эмоций.Вы будете смотреть на реальность и не сможете обмануть себя, что в свою очередь будет способствовать повышению личной ответственности за финансовую сферу.
6. Идеи заработка. Когда вы начнете вести финансовые записи, то увидите, что у вас не так много денег, как думали. Будут возникать идеи дополнительного заработка, а может и мысли сменить профессию. Записывайте в этот раздел все, что приходит в голову и пробуйте реализовывать.
7. Финансовая психология. В этот раздел записывайте сомнения, страхи, установки по финансовой теме, которые будут появляться в ходе работы с деньгами. Кроме собственного опыта мы несем в себе заочный опыт родителей, окружения, друзей. Многие утверждения, которые вы считаете своими, могут оказаться навязанными и препятствовать зарабатыванию большего (просить рыночную стоимость услуг, повышение зарплаты, вернуть долг и т.д.). Записывая все, что думаете по финансовой теме, вы увидите с чем можно работать, чтобы лучше жить в будущем.
8. Учеба. Вы не сможете сохранить капитал и научиться жить в достатке, если не будете изучать финансовую грамотность и правила обращения с деньгами. В этом разделе запланируйте финансовое обучение. Для этого не обязательно тратить деньги на платные курсы.

В сети много бесплатных материалов, которые будут полезны. Если вы никогда раньше не интересовались деньгами на глубоком уровне, начните с азов финансовой грамотности.

Вместо выводов

Финансовый дневник – необходимость, если вы хотите выйти на уровень финансовой безопасности, относительной независимости и вести желаемый образ жизни. Он уничтожает иллюзии, показывает реальность, ваши возможности и пробелы в финансовом самообразовании, которые нужно заполнить. Хотите жить в изобилии? Надо об этом позаботиться самостоятельно.