Фінансовий щоденник: як та навіщо вести?

Мало багато заробляти, щоб жити забезпечено та мати фінансову впевненість у майбутньому. Якщо є борги, кредити, немає подушки фінансової безпеки, ви часто живете в нуль, і в кінці місяця у вас не залишається грошей – час переглянути своє ставлення до фінансової сфери.

Один з інструментів, який допоможе навести там лад – фінансовий щоденник. Обговоримо, що це таке, як його вести собі на користь.

Що таке фінансовий щоденник?

Це простір, де ви записуєте все, що стосується ваших фінансів. Сюди відносяться не тільки доходи та витрати. До фінансового щоденника входить:

• план оплати боргів;
• план накопичення (депозити, відпустка, лікування, пенсія і т.д.);
• фінансові цілі (довгострокові, короткострокові);
• дати свят та подарунків;
• джерела доходу;
• прогнози на майбутнє;
• ідеї заробітку;
• фінансові страхи, сумніви, установки.

Фінансовий щоденник дозволяє тверезо подивитися на свою фінансову сферу, позбутися ілюзій та почати заробляти більше.

Де вести фінансовий щоденник?

Існує три варіанти для фінансового щоденника:

• звичайний зошит;
• мобільний додаток;
• таблиця в Excel або Google Sheets.

Для збереження результату та кращого аналізу можна використовувати комбінований спосіб записів. Наприклад, ви пишете дані в зошит та зберігаєте в Google Sheets.

Чітких правил не існує, обираєте те, що найбільше пасує саме вам. Окрім того, можна купити готовий фінансовий планер, в продажі багато варіантів.

Як вести фінансовий щоденник?

Рекомендується вести записи мінімум 3 місяці для того, щоб отримати повну інформацію про стан своїх фінансів. Розділіть записи на декілька категорій:

1. Витрати. Сюди входить: житло, продукти, транспорт, зв’язок, одяг, борги і т.д. Включайте все, на що витрачаєте гроші в своєму житті. Записувати витрати треба щодня, щоб не пропустити жодної покупки.
2. Доходи. Зарплата, підробіток, подарунки, премії. Включайте сюди всі гроші, які до вас потрапляють. Це дозволить побачити, скільки ви реально заробляєте.
3. Фінансові цілі. Їх має бути дві категорії: короткострокові та довгострокові. Короткострокові: купити холодильник, путівку в Туреччину до кінця року і т.д. Довгострокові: купити квартиру за 3 роки, заробити мільйон. Подумайте, що вам потрібно в найближчі 5 років. На кожну ціль заведіть окрему сторінку, складіть план її реалізації. Це буде стартова точка, з якої починаєте свій шлях в напрямку цілі.
4. Бюджет. Варто складати бюджет на тиждень, місяць та планувати свої витрати. Ця робота потребує часу, бо ви повинні чітко розуміти, скільки грошей у вас витрачається на обов’язкові платежі, їжу, розваги, медицину. Додатково закладайте 20% від суми на непередбачувані витрати. Це знизить рівень тривоги, якщо щось піде не за планом.
5. Аналіз даних. Виділіть місце під аналіз даних, наприкінці місяця записуйте скільки заробили, витратили, та що вийшло накопичити. Це дозволить бачити фінансову динаміку на протязі року. Цифри не брешуть, у них немає емоцій. Ви будете дивитися на реальність і не зможете себе обманути, що в свою чергу сприятиме підвищенню особистої відповідальності за фінансову сферу.
6. Ідеї заробітку. Коли ви почнете вести фінансові записи, то побачите, що маєте не так багато грошей, як думали. Будуть виникати ідеї додаткового заробітку, а може й думки змінити професію. Записуйте в цей розділ все, що приходить в голову та пробуйте реалізовувати.
7. Фінансова психологія. В цей розділ записуйте сумніви, страхи, установки на фінансову тему, які будуть з’являтися в ході роботи з грошима. Окрім власного досвіду, ми несемо в собі заочний досвід батьків, оточення, друзів. Багато стверджень, які ви вважаєте своїми, можуть виявитися нав’язаними та перешкоджати заробляти більше (просити ринкову вартість послуг, підвищення зарплати, повернути борг і т.д.). Записуючи все, що думаєте на фінансову тему, ви побачите з чим можна працювати, щоб краще жити в майбутньому.
8. Навчання. Ви не зможете зберегти капітал та навчитися жити в достатку, якщо не будете вивчати фінансову грамотність та правила поводження з грошима. В цьому розділі заплануйте фінансове навчання. Для цього не обов’язково витрачати гроші на платні курси. В мережі багато безкоштовних матеріалів, які будуть корисними. Якщо ви ніколи раніше не цікавилися грошима на глибокому рівні, почніть з азів фінансової грамотності.

Замість висновків

Фінансовий щоденник – необхідність, якщо ви хочете вийти на рівень фінансової безпеки, відносної незалежності та вести бажаний спосіб життя. Він знищує ілюзії, показує реальність, ваші можливості та пробіли в фінансовій самоосвіті, які треба заповнити. Хочете жити в достатку? Треба про це подбати самостійно.