Банки ограничили проведение транзакций по коду «Азартные игры»

Банки ограничили проведение транзакций с MMC-кодом (кодом категории бизнеса) «Азартные игры» за счет карточного «кредитного лимита».

Об этом сообщила Марина Павленко, ведущая эксперт по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, такие ограничения соответствуют постановлению Правления Национального банка Украины от 21 июня 2024 года №72 «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 24 февраля 2022 года №18» во исполнение Решения СНБО от 20 апреля 2024 года «О противодействии негативным последствиям функционирования азартных игр в сети Интернет.

«Банками были инициированы определенные настройки и ограничения, которые делают невозможным проведение «азартных» транзакций, которые пытаются осуществить клиенты кредитными средствами», — отметила она.

Кроме того, как утверждает специалист, такие ограничения можно считать частью глобальной стратегии борьбы с черными p2p-переводами, которая предусматривает внедрение лимитов на осуществление транзакций по количеству операций и суммам.

“Следует отметить, новые возможные ограничения по суммам (до 100 тыс. грн в месяц) и количеству транзакций (30 транзакций в месяц) будут касаться исключительно p2p-переводов (с карты на карту). При этом на счет могут поступать другие средства (заработная плата, пенсия, стипендия, пособие родственников и т.д.). Под такие ограничения не подпадают расчеты в торговых сетях, приобретение каких-либо товаров. Таким образом, для рядового картодержателя никаких изменений по существу не произойдет: более 95% граждан не почувствуют новых «лимитов», — отметила банкирша.

Она рассказала об алгоритме выявления банком подозрительных транзакций, осуществляемых с противоправными целями, которые также могут быть связаны с участием карткодержателя в нелегальных азартных онлайн-играх.

Так, коммерческие банки придирчиво изучают нетипичную активность электронного платежного средства по сравнению с другими периодами (например, резкое увеличение (в разы) количества карточных расчетов в отдельные дни), увеличение объемов финансовых операций не подкрепленных официальными документами. Также банки осуществляют анализ соответствия операций с имеющимися данными о клиенте (его место работы, источник доходов и т.п.) и изучают интернет-ресурсы, на которых клиент покупает товары, оплачивает услуги или из которых он получает средства.

“Большинство клиентов, пользующихся банковской услугой по p2p-переводам, обычно совершают небольшое количество операций на незначительные суммы. Поэтому чрезмерная/повышенная активность с их стороны всегда тщательно анализируется. Ведь косвенно банк может быть «втянутым» или стать соучастником возможных противоправных действий. Репутация финучреждения приобретается годами, которую можно потерять только из-за одного, но громкого скандала», — подчеркнула Марина Павленко.

Она отметила, что во избежание недоразумений между клиентом и банком важна эффективность «коммуникационной цепочки»: с одной стороны, банк создает специальные консультационные подразделения, которые должны предоставлять клиентам исчерпывающую и всеобъемлющую информацию по его запросу. А с другой — такая коммуникация предполагает встречное движение — своевременную реакцию клиента на запросы банка, предоставление клиентом дополнительной информации и документов, которые станут основанием для осуществления желаемых операций без помех.

Специалист отметила важность соблюдения «гигиены клиента».Прежде ни в коем случае не стоит соглашаться на предложения «легкого заработка» за перевод средств. Все, что нужно, чтобы вроде бы “заработать” — это открыть новый банковский счет или передать свой старый счет, включая реквизиты и доступ к интернет-банкингу в использование третьим лицам. За это предлагают разовое вознаграждение или проценты от суммы проведенных платежей.

По ее данным, на такое предложение часто соглашаются пенсионеры, студенты, лица с невысоким уровнем дохода. И часто они не задумываются о последствиях подобных действий.

«Продав» свои данные за относительно незначительные деньги, клиент подвергает себя большим проблемам. Ведь регулятор планирует создать специальные централизованные реестры, в которые будут вноситься данные лиц, которые были вовлечены в такие или иные «схемы». Этими данными будут пользоваться все участники банковского и финансового рынка. Соответственно, граждане, попавшие на крючок мошенников, будут сталкиваться с ограничением доступа к банковским услугам и, вероятно, будут иметь проблемы с трудоустройством. Именно поэтому мы советуем всегда быть осмотрительными: копеечная выгода не стоит лишения финансовой свободы, — подытожила Марина Павленко.