Гривневые депозиты осенью: до ноября ставки не изменятся

После решения НБУ оставить без изменений учетную ставку и другие монетарные инструменты, в частности ставки по 3-месячным депозитным сертификатам, которая является основой для формирования доходности гривневых вкладов, в ближайшие 1,5 месяца средние ставки по гривневым депозитам в зависимости от срока размещения останутся на уровне 13-14,5% годовых.

Такой прогноз предоставил Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам банкира, в течение трех месяцев наблюдается постепенное снижение инфляции. Поэтому доходность для клиентов по вкладам по «старой» учетной ставке автоматически возрастет.

«В годовом измерении инфляция сократилась с 15,9% в начале июня до 13,2% в августе. Следовательно, в ближайшее время при сохранении существующих депозитных ставок размер пассивной прибыли может увеличиться до 3%», — пояснил эксперт.

По его расчетам, до конца октября в зависимости от срока вклада самые высокие ставки будут предлагаться на вклады сроком от 6 до 9 месяцев, а также на годовые депозиты. Он считает, что в течение сентября-октября более 70% новых вкладов будет открываться именно на такие сроки. Около 15% составят вклады от 3 до 6 месяцев, а доли вкладов на 9-12 месяцев и более 1 года составят по 5-7%.

Дмитрий Замотаев не исключает, что в сентябре-октябре некоторые банки могут начать «сезон лояльности», предлагая новым вкладчикам дополнительные бонусы до 1 п.п. к действующим ставкам. Именно поэтому, по его мнению, максимальные ставки могут достичь 16,5-17% годовых. Кроме того, возможно введение дополнительных преференций, например, в случае досрочного расторжения договора или более выгодных условий для депозитов, предусматривающих возможность пополнения вклада или снятия начисленных процентов.

«Как и ранее, регулятор будет способствовать активному развитию краткосрочных вкладов, поэтому банки сохранят высокую доходность именно таких депозитов. Вместе с тем, мы предполагаем, что осенью активность граждан будет заметной и в других сегментах: многое будет зависеть от стратегии банков по привлечению средств населения, их маркетинговой активности и внедренных акций и стартовых бонусов за открытие вкладов», — отметил специалист.

«Депозиты — это не о «золотых горах» и не о сверхприбылях. Однако, и это, на мой взгляд, является самым важным: граждане не потеряют покупательную способность сбережений, а при положительных экономических условиях смогут незначительно заработать на собственных сбережениях», — подчеркнул эксперт.

По мнению банкира, развитие гривневых депозитов осенью будет зависеть от ряда важных факторов, среди которых:

1. Ситуация на валютном рынке. Стабильные курсы доллара и евро (соответственно, крепкая гривна) будут стимулировать интерес граждан к размещению средств на гривневых депозитах.
2. Дальнейшее развитие экономики и уровень инфляции. Если тренд к снижению инфляции сохранится (по прогнозам ожидается, что в конце года инфляция не превысит 10% в годовом измерении), то стоит ожидать дальнейшего снижения учетной ставки. Следовательно, граждане могут вести себя более гибко, открывая вклады по самым высоким на текущий момент ставкам.
3. Безопасность в стране. От военных рисков до энергетической безопасности: чем меньше степень неопределенности, тем больше граждан будут вести себя уверенно, планируя свою жизнь стратегически. Сохранение и приумножение собственных сбережений — это естественное стремление к упорядоченной, гармоничной жизни.

«Быстрый мир — скорее гипотеза, однако для потенциальных вкладчиков крайне важно понимать текущий уровень безопасности. Ведь положить деньги на депозит в той или иной степени требует от человека уверенности в завтрашнем дне. Понимаем, что бесполезно призывать людей открывать вклады, ведь это не «рулетка», никто не планирует напрасно подвергаться рискам. Поэтому количество вкладчиков, кроме чисто экономических предпосылок, будет зависеть еще и от военных факторов. В свою очередь банки будут прилагать максимум усилий, чтобы побудить людей к большему доверию к гривне и, соответственно, к гривневым вкладам. Если положительные прогнозы оправдаются, то стоит ожидать, что в 2025 году по сравнению с прошлым годом количество новых вкладчиков может вырасти как минимум на 5–7%», — подытожил Дмитрий Замотаев.