Open Banking и ESG: как евроинтеграционные стандарты меняют украинские банки уже в 2026 году

Украинская банковская система переходит к новой модели работы, ориентированной на прозрачность, технологичность и ответственность. В 2026 году банки будут активно внедрять евроинтеграционные инструменты, правила и стандарты, которые уже в ближайшее время могут существенно изменить повседневную работу финансового рынка. Европейские стандарты формируют новое качество финансовых услуг для клиентов и одновременно открывают банкам доступ к международному капиталу, становясь ключевыми элементами интеграции финансового рынка Украины в европейское пространство.

Об этом заявил Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.

По его словам, ключевыми направлениями евроинтеграции, кроме присоединения Украины к SEPA (Single Euro Payments Area — единая зона платежей в евро), являются внедрение стандартов ESG (Environmental, Social, Governance — интеграция экологических, социальных и управленческих критериев в стратегию, инвестиции и кредитование для снижения рисков и устойчивого развития) и интеграция с европейскими платежными и финтех-системами в рамках Open Banking (система безопасного обмена финансовыми данными между банками и сторонними сервисами, позволяющая агрегировать счета из разных банков в одном приложении и т. д.).

ESG: доступ к капиталу и новое качество услуг

По словам Сергея Мамедова, одним из ключевых направлений евроинтеграции банковской системы Украины является внедрение стандартов ESG — экологических, социальных и управленческих критериев в банковской деятельности. Для украинских банков это не только вопрос имиджа или «модного тренда», а практическое условие эффективного сотрудничества с международными инвесторами, финансовыми организациями и крупными корпоративными клиентами.

Глава ГЛОБУС БАНКА пояснил, что стандарты ESG позволяют банкам точнее оценивать риски кредитов и инвестиций, в частности те, которые связаны с климатическими изменениями, энергетической эффективностью или репутационными факторами. Высокий уровень соответствия ESG-критериям повышает шансы на привлечение финансирования от таких институтов, как ЕБРР, IFC или другие международные банки развития, а также открывает доступ к «зеленым» кредитным и инвестиционным программам.

Он отмечает, что в условиях послевоенного восстановления Украины роль ESG будет только расти. Банки, которые уже сейчас адаптируют свои внутренние процессы к этим стандартам, получают долгосрочное конкурентное преимущество. ESG в банках — это стратегический инструмент, который помогает сочетать финансовую эффективность, ответственность перед обществом и доступ к международным ресурсам, формируя новое качество банковских услуг для клиентов всех категорий.

«Когда мы интегрируем экологические и социальные критерии в кредитование, это позволяет создавать более устойчивые портфели, предлагать клиентам инновационные решения и одновременно повышать доверие международных партнеров. Например, финансирование проектов по энергоэффективности или возобновляемой энергетике не только уменьшает экологические риски, но и открывает новые рынки для малого и среднего бизнеса. Кроме того, социальные инициативы (от поддержки работников до инклюзивных программ для клиентов) повышают лояльность и доверие, что напрямую влияет на финансовые результаты банка. Такой подход становится важным фактором в привлечении долгосрочного капитала и развитии современного банковского сервиса в Украине», — отметил банкир.

Open Banking: клиентоориентированная финансовая система

Третьим важным направлением евроинтеграции украинской банковской системы является внедрение европейских платежных стандартов PSD2 и развитие Open Banking — открытого банкинга. Простыми словами, открытый банкинг позволяет безопасно делиться финансовыми данными между банками и финтех-компаниями, но только с согласия клиента. Это дает пользователю полный контроль над тем, какими данными и с кем он готов делиться.

«Open Banking открывает новые возможности как для клиентов, так и для банков. Клиент получает современные сервисы — от быстрого сравнения кредитных условий различных финучреждений до автоматизированного планирования бюджета, а банк получает дополнительные инструменты для анализа рисков и улучшения продуктов», — отметил Сергей Мамедов.

Благодаря открытому банкингу растет конкуренция на рынке финансовых услуг, что способствует повышению их качества и доступности. Украинские банки могут быстрее внедрять инновационные решения, а клиенты получают прозрачные условия, безопасные переводы и интегрированные платежные сервисы, которые удобно использовать в повседневной жизни.

Что изменится на практике для клиента

На практике для клиента Open Banking означает, что все его финансовые инструменты могут быть собраны в одном сервисе. Если человек имеет счета в двух-трех банках, он может дать согласие одному банку или финтех-приложению на просмотр балансов и операций в других финучреждениях. Важно, что речь идет не о передаче логинов или паролей, а об официальном и защищенном доступе, который клиент контролирует и может отозвать в любой момент.

Кроме того, рынок кредитов и депозитов для клиента фактически превращается в удобный финансовый маркетплейс. Вместо поиска информации на сайтах разных банков пользователь может в одном сервисе сравнить условия кредитования или размещения средств, увидеть, какое предложение является наиболее выгодным именно для него, и сразу подать заявку. В такой модели именно банк конкурирует за клиента, предлагая лучшие условия и сервис.

Еще одним практическим результатом является появление инструментов для разумного контроля расходов. Финансовые приложения могут автоматически собирать информацию о расходах с разных карт, показывать реальную структуру потребления средств и подсказывать, где можно оптимизировать расходы. Если раньше такие решения работали вручную или через полулегальные механизмы, то с внедрением стандартов PSD2 этот процесс становится официальным и безопасным.

Отдельного внимания заслуживают и платежи. Open Banking позволяет осуществлять переводы напрямую со счета, без карточных посредников, что делает операции быстрее и дешевле. Для клиентов это означает меньше комиссий, более быстрое зачисление средств и постепенное появление в Украине европейских платежных сервисов, которые уже стали привычными для пользователей в странах ЕС.

«Внедрение Open Banking — это фундамент для нового качества банковских услуг, где главным выгодоприобретателем является именно клиент. Каждый пользователь получает безопасный, удобный и прозрачный доступ к финансам, а банки в то же время могут предлагать более персонализированные и эффективные продукты», — подчеркнул Сергей Мамедов.

Как отметил эксперт, три направления — SEPA, ESG и Open Banking — формируют единую стратегическую систему интеграции украинского финансового рынка в европейское пространство, повышая прозрачность и приближая его к стандартам ЕС.

«Новые качественные стандарты, прозрачность и высокое доверие граждан к банковской системе — это must have для полноценной евроинтеграции», — подытожил Сергей Мамедов.