Open Banking та ESG: як євроінтеграційні стандарти змінюють українські банки вже у 2026 році

Українська банківська система переходить до нової моделі роботи, орієнтованої на прозорість, технологічність і відповідальність. У 2026 році банки активно впроваджуватимуть євроінтеграційні інструменти, правила та стандарти, які вже найближчим часом можуть суттєво змінити щоденну роботу фінансового ринку. Європейські стандарти формують нову якість фінансових послуг для клієнтів і водночас відкривають банкам доступ до міжнародного капіталу, стаючи ключовими елементами інтеграції фінансового ринку України до європейського простору.

Про це заявив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ.

За його словами, ключовими напрямами євроінтеграції, окрім приєднання України до SEPA (Single Euro Payments Area — єдина зона платежів у євро), є впровадження стандартів ESG (Environmental, Social, Governance — інтеграція екологічних, соціальних та управлінських критеріїв у стратегію, інвестиції та кредитування для зменшення ризиків і сталого розвитку) та інтеграція з європейськими платіжними й фінтех-системами в межах Open Banking (система безпечного обміну фінансовими даними між банками та сторонніми сервісами, дозволяючи агрегувати рахунки з різних банків в одному застосунку тощо).

ESG: доступ до капіталу і нова якість послуг

За словами Сергія Мамедова, одним із ключових напрямів євроінтеграції банківської системи України є впровадження стандартів ESG — екологічних, соціальних та управлінських критеріїв у банківській діяльності. Для українських банків це не лише питання іміджу чи “модного тренду”, а практична умова ефективної співпраці з міжнародними інвесторами, фінансовими організаціями та великими корпоративними клієнтами.

Очільник ГЛОБУС БАНКУ пояснив, що стандарти ESG дозволяють банкам точніше оцінювати ризики кредитів та інвестицій, зокрема ті, що пов’язані з кліматичними змінами, енергетичною ефективністю або репутаційними факторами. Високий рівень відповідності ESG-критеріям підвищує шанси на залучення фінансування від таких інституцій, як ЄБРР, IFC чи інші міжнародні банки розвитку, а також відкриває доступ до “зелених” кредитних і інвестиційних програм.

Він наголошує, що в умовах післявоєнної відбудови України роль ESG лише зростатиме. Банки, які вже зараз адаптують свої внутрішні процеси до цих стандартів, отримують довгострокову конкурентну перевагу. ESG у банках це стратегічний інструмент, який допомагає поєднувати фінансову ефективність, відповідальність перед суспільством і доступ до міжнародних ресурсів, формуючи нову якість банківських послуг для клієнтів усіх категорій.

“Коли ми інтегруємо екологічні та соціальні критерії у кредитування, це дозволяє створювати більш стійкі портфелі, пропонувати клієнтам інноваційні рішення і водночас підвищувати довіру міжнародних партнерів. Наприклад, фінансування проєктів з енергоефективності або відновлюваної енергетики не лише зменшує екологічні ризики, а й відкриває нові ринки для малого і середнього бізнесу. Крім того, соціальні ініціативи (від підтримки працівників до інклюзивних програм для клієнтів) підвищують лояльність і довіру, що прямо впливає на фінансові результати банку. Такий підхід стає важливим фактором у залученні довгострокового капіталу та розвитку сучасного банківського сервісу в Україні”, — зазначив банкір.

Open Banking: клієнтоорієнтована фінансова система

Третім важливим напрямом євроінтеграції української банківської системи є впровадження європейських платіжних стандартів PSD2 та розвиток Open Banking — відкритого банкінгу. Простими словами, відкритий банкінг дозволяє безпечно ділитися фінансовими даними між банками та фінтех-компаніями, але лише за згодою клієнта. Це дає користувачеві повний контроль над тим, якими даними  та з ким він готовий ділитися.

“Open Banking відкриває нові можливості як для клієнтів, так і для банків. Клієнт отримує сучасні сервіси — від швидкого порівняння кредитних умов різних фінустанов до автоматизованого планування бюджету, а банк отримує додаткові інструменти для аналізу ризиків та покращення продуктів”, — зазначив Сергій Мамедов.

Завдяки відкритому банкінгу зростає конкуренція на ринку фінансових послуг, що сприяє підвищенню їх якості та доступності. Українські банки можуть швидше впроваджувати інноваційні рішення, а клієнти отримують прозорі умови, безпечні перекази й інтегровані платіжні сервіси, які зручно використовувати в повсякденному житті.

Що зміниться на практиці для клієнта

На практиці для клієнта Open Banking означає, що всі його фінансові інструменти можуть бути зібрані в одному сервісі. Якщо людина має рахунки у двох-трьох банках, вона може надати згоду одному банку або фінтех-застосунку на перегляд балансів і операцій в інших фінустановах. Важливо, що йдеться не про передачу логінів чи паролів, а про офіційний і захищений доступ, який клієнт контролює та може відкликати у будь-який момент.

Крім того, ринок кредитів і депозитів для клієнта фактично перетворюється на зручний фінансовий маркетплейс. Замість пошуку інформації на сайтах різних банків користувач може в одному сервісі порівняти умови кредитування чи розміщення коштів, побачити, яка пропозиція є найбільш вигідною саме для нього, і одразу подати заявку. У такій моделі саме банк конкурує за клієнта, пропонуючи кращі умови та сервіс.

Ще одним практичним результатом є поява інструментів для розумного контролю витрат. Фінансові застосунки можуть автоматично збирати інформацію про витрати з різних карток, показувати реальну структуру споживання коштів і підказувати, де можна оптимізувати витрати. Якщо раніше такі рішення працювали вручну або через напівлегальні механізми, то з впровадженням стандартів PSD2 цей процес стає офіційним і безпечним.

Окремої уваги заслуговують і платежі. Open Banking дозволяє здійснювати перекази напряму з рахунку, без карткових посередників, що робить операції швидшими та дешевшими. Для клієнтів це означає менше комісій, швидше зарахування коштів і поступову появу в Україні європейських платіжних сервісів, які вже стали звичними для користувачів у країнах ЄС.

“Впровадження Open Banking — це фундамент для нової якості банківських послуг, де головним вигодонабувачем є саме клієнт. Кожен користувач отримує безпечний, зручний і прозорий доступ до фінансів, а банки водночас можуть пропонувати більш персоналізовані та ефективні продукти”, — підкреслив Сергій Мамедов.

Як зазначив експерт, три напрямки — SEPA, ESG та Open Banking — формують єдину стратегічну систему інтеграції українського фінансового ринку в європейський простір, підвищуючи прозорість і наближаючи його до стандартів ЄС.

“Нові якісні стандарти, прозорість та висока довіра громадян до банківської системи це must have для повноцінної євроінтеграції”, — підсумував Сергій Мамедов.