На каждого совершеннолетнего гражданина Украины приходится в среднем 3 платежных карты — банкир

Общее количество платежных карт, эмитированных украинскими банками, превысило 115 млн шт., а это в среднем по 3 карты на каждого совершеннолетнего гражданина страны.

Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

Ссылаясь на данные НБУ, она отметила, что в общем количестве платежных карт более 45,3% — это карты для осуществления расходных операций (более 52 млн шт.) и в течение 2023 года по сравнению с прошлым годом их количество выросло на 12,5%.

Кроме того, как утверждает специалист, существенно изменилось количество бесконтактных карт: с декабря 2022 года по декабрь 2023 года их количество увеличилось на 17% — до 30,6 млн шт., поэтому уже почти 59% активных карт являются бесконтактными.

Растет популярность токенизированных платежных карт (NFC-технология): с декабря 2022 года по декабрь 2023 года их количество выросло на 57% — до 12,4 млн шт. (то есть примерно каждая четвертая активная платежная карта является токенизированной).

«По итогам 2023 года в украинских торговых сетях почти 90% от общего количества и сумм безналичных операций осуществлялись с использованием бесконтактной оплаты и NFC-технологии», — подчеркнула банкир.

Эксперт отметила, что лидерами по объемам операций с использованием платежных карт, как и раньше, являются международные платежные системы MasterCard и Visa. Так, в течение 2023 года доля операций по картам этих систем составляла 99,9% от общего количества операций (7 912,5 млн шт.) и 99,5% от общей суммы операций (6 140,8 млрд грн).

Анна Довгальская отметила, что в 2023 году наибольшее количество операций по платежным картам пришлось на расчеты в торговой сети — почти 70% (около 5 млрд операций). В то же время переводы с карты на карту являются лидерами по суммам операций — 37,1% (или 1 478,6 млрд грн).

«Можно предположить, что платежная инфраструктура и эмиссия карт в дальнейшем будут расти, следовательно, клиенты и в дальнейшем будут активно осуществлять переводы с карты на карту (p2p-переводы)», — отмечает специалист.

Анна Довгальская указала на главные факторы, стимулирующие банки к активному развитию платежных карт. В частности, это:

1. Увеличение спроса: популярность безналичных платежей и онлайн-шопинга увеличивают спрос на платежные карты среди потребителей.
2. Конкуренция на рынке финансовых услуг: чтобы привлечь новых клиентов и «удержать» действующих, банки должны активно развивать новые продукты и услуги, среди которых видное место занимают именно платежные карты.
3. Удобство и скорость осуществления платежей.
4. Комиссионный доход от обработки транзакций, то есть развитие карт — это потенциальный источник получения банками прибыли.
5. Технологический прогресс и внедрение нововведений в платежный сегмент, например, NFC-технологии.

По ее прогнозу, в 2024 году продолжится тенденция к активному развитию платежных карт. Она ожидает, что по итогам года общее количество карт может вырасти в среднем на 5-7% — до 120-123 млн шт.

«Платежные карты являются весомой составляющей развития банковских сервисов и услуг. Уже несколько лет Украина играет ведущие роли в развитии и внедрении технологических новинок. Именно поэтому можно прогнозировать, что в ближайшее время сегмент платежных карт как наиболее распространенной «формы» связи граждан с комбанками будет активно развиваться. В то же время мы ожидаем усиления конкуренции банков за клиентов, а затем оформление карт может стать еще более выгодным для потребителей», — сказала она.

Однако с ростом популярности карточных инструментов активизируется и карточное мошенничество. Соответственно, система безопасности финансовых учреждений должна быть на самом высоком уровне.

Эксперт сосредоточила внимание на основных способах избежания мошенничества с платежными картами. По ее словам, сейчас банки активно внедряют технологии для защиты своих клиентов и от противоправных действий злоумышленников. Так, наиболее действенными способами противодействия мошенничеству являются:

Отдельная SIM-карта для финансовых счетов

Для финансовых операций лучше использовать отдельную SIM-карту и никому не разглашать ее номер. Клиенту стоит обратиться к мобильному оператору, чтобы привязать номер к паспорту, или перейти на контракт. Это можно сделать в салоне оператора мобильной связи или онлайн с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП). Таким образом, злоумышленники не смогут изготовить дубликат без ведома клиента.

Открытие виртуальной платежной карты

Специалист предлагает оформить платежную карту в онлайн-банкинге, чтобы использовать ее для покупок в интернете. Преимуществом виртуальной карты является то, что ее невозможно украсть. Даже если мошенники узнают данные с карты, то вряд ли смогут списать с нее средства, ведь их там не будет.

Установка лимитов на оплату в интернет-магазинах, на снятие наличных и перевод средств.

Надежные пароли

Надежные способы защиты от мошенничества с платежными картами предусматривают установку паролей для карт, входа в онлайн-банкинг и электронную почту. Для каждой банковской карты или системы должен быть свой пароль, который рекомендуется менять ежеквартально.

«Самый простой совет и одновременно самый весомый: для чувства полной безопасности стоит не разглашать PIN-код или пароли входа, тем более — не записывать его в смартфоне или на листе бумаги, сложенном в кошельке. Расчет картой — это быстро и удобно, однако всегда стоит быть бдительным и заботиться о собственной безопасности», — советует банкир.

Анна Довгальская также затронула резонансный вопрос возможности полного отказа от «бумажных» денег и перехода на 100-процентный безналичный расчет. По ее мнению, в перспективе такой «переход» маловероятен, хотя доля именно карточного расчета будет неуклонно расти.

«Определенное снижение доли наличных расчетов выгодно прежде всего экономике страны. Ведь в этом случае деньги остаются в банковской системе, в результате чего ставки по кредитам снижаются. То есть прослеживается такая связь: чем больше безналичных расчетов, тем «дешевле» деньги в банках и тем дешевле кредиты», — рассказала она.

Эксперт считает, что ни одна страна мира не способна полностью отказаться от наличных, ведь такой переход имеет не только плюсы, но и минусы. На ее взгляд, главными преимуществами «безналичной экономики» является высвобождение банковских усилий на хранение, охрану, логистику, защиту от подделок. Но наиболее важными являются безопасность, прозрачность расчетов и увеличение налоговых поступлений в бюджет, ведь, как отмечает банкир, отсутствие наличных автоматически привело бы к исчезновению зарплат в конвертах, а затем «уклонистов» от уплаты налогов существенно уменьшилось бы.

«Не секрет, что монетам и бумажным купюрам, в отличие от электронных денег, не нужны ни электричество, ни интернет, ни заряженный павербанк. И первые дни военной агрессии нас убедили в том, что по крайней мере в период форс-мажора оптимальное решение — иметь при себе и карту, и кэш. Надо признать: полный отказ от наличных в Украине сегодня нереален технически, поскольку для этого нет ни экономической, ни инфраструктурной готовности. Для того, чтобы вся страна перешла на безналичные расчеты, у нас как минимум должен быть интернет 4G в самом отдаленном селе», — подытожила Анна Довгальская.