Новые лимиты на переводы не станут угрозой для прозрачных ФЛП

Обновленный Меморандум о прозрачности функционирования рынка платежных услуг не вносит изменений в законодательство о финансовом мониторинге и не вводит автоматических ограничений для всех предпринимателей. Его главная цель — унифицировать подходы банков к работе с рискованными операциями и противодействовать схемам, когда счета используются не для реального бизнеса, а для транзита средств, мошенничества или теневых операций.

Об этом в новом подкасте на YouTube-канале Finance.ua рассказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.

По его словам, добросовестным предпринимателям не стоит воспринимать обновленный Меморандум как угрозу. Ключевое условие для нормальной работы с банком — прозрачная деятельность, понятная бизнес-модель, соответствие оборотов реальной хозяйственной деятельности и готовность подтвердить экономическое обоснование операций.

«Для предпринимателя главное — работать в белую. Без каких-либо исключений. Именно прозрачность бизнеса — это основа цивилизованного бизнеса. И таким предпринимателям вряд ли стоит беспокоиться о новых денежных лимитах», — отметил банкир.

Он пояснил, что особое внимание банков будет сосредоточено на вновь созданных ФЛП, предпринимателях, которые длительное время не работали, а затем внезапно возобновили деятельность, а также на юридических лицах с признаками компаний-оболочек. В то же время это не означает, что каждый новый ФЛП автоматически будет считаться проблемным или подозрительным.

Он напомнил, что согласно обновленному Меморандуму, для вновь созданных и неактивных ФЛП повышенного уровня риска предусмотрены поэтапные лимиты на переводы в пределах Украины. В частности, ориентировочно с 14 августа 2026 года для ФЛП первой группы может применяться лимит до 600 тыс. грн в месяц, а для ФЛП второй и третьей групп — до 3 млн грн в месяц. Ориентировочно с 14 ноября 2026 года соответствующие лимиты могут снизиться до 400 тыс. грн в месяц для первой группы и до 1 млн грн в месяц для второй и третьей групп.

В то же время, по словам Мамедова, эти ограничения не должны распространяться на клиентов, которые ведут прозрачную деятельность, своевременно уплачивают налоги, официально трудоустраивают работников и могут объяснить свою бизнес-модель.

«Финансовый мониторинг — это не автоматическая блокировка счета из-за любого крупного платежа. Чаще всего вопросы возникают тогда, когда операции не соответствуют профилю клиента или когда у банка нет достаточной информации, чтобы понять их суть», — подчеркнул он.

Банкир советует предпринимателям использовать счет ФЛП в соответствии с реальной хозяйственной деятельностью, не передавать счет другим лицам, хранить договоры, счета, акты, накладные и другие документы, которые могут объяснить происхождение средств и логику операций.

Он также отметил, что в случае роста бизнеса и необходимости в более крупных оборотах не стоит дробить платежи или распределять их между разными счетами, ведь это может выглядеть подозрительно. Вместо этого предприниматель должен обратиться в банк, объяснить необходимость в более крупных операциях и предоставить документы, подтверждающие реальную экономическую логику платежей.

«Лучшая стратегия для ФЛП — это прозрачность. Работать через официальный счет, платить налоги, хранить документы и не избегать общения с банком, если возникают вопросы», — добавил Сергей Мамедов.

Второй темой подкаста стало возможное продление в 2027 году налога на прибыль банков в размере 50%. По мнению эксперта, такое решение нужно оценивать не только с точки зрения краткосрочных бюджетных поступлений, но и через призму влияния на кредитный ресурс, капитал банков и возможности экономики финансировать восстановление.

Он напомнил, что, на первый взгляд, дополнительные поступления в бюджет могут казаться понятным решением в условиях войны. Однако банковская прибыль является одним из главных источников наращивания капитала, что, в свою очередь, является основой для кредитования.

«Банк — это не просто компания, которая получила прибыль и уплатила налог. В банковской системе прибыль является одним из главных источников наращивания капитала. А капитал банка — это основа для кредитования», — пояснил банкир.

По его словам, изъятие около 20 млрд грн из банковской системы может дать краткосрочный бюджетный эффект, но в то же время уменьшить потенциал будущего кредитования примерно на 200–300 млрд грн.

«20 млрд грн дополнительного налога — это быстрое решение с краткосрочным эффектом. А 200–300 млрд грн потенциального кредитного ресурса — это более длительный, но гораздо более весомый эффект для экономики», — подчеркнул эксперт.

В то же время он подчеркнул, что эта дискуссия о налогообложении банков не касается обогащения акционеров, ведь выплата дивидендов в банковском секторе остается ограниченной, а Украина параллельно заявляет о планах по приватизации части государственных банков.

«Прибыль банка в условиях войны — это прежде всего ресурс для капитала, устойчивости системы и будущего кредитования экономики», — отметил Сергей Мамедов.

Он отметил, что кредитование уже демонстрирует положительную динамику: банки финансируют малый и средний бизнес, агропроизводителей, модернизацию предприятий, энергетические проекты и жилищные программы. Поэтому чрезмерная и непредсказуемая налоговая нагрузка может замедлить кредитование именно тех проектов, которые сегодня необходимы для восстановления экономики.

Он заверил, что главный риск продления действия 50-процентного налога на прибыль заключается в том, что кредиты могут стать менее доступными, дороже, а кредитование будет развиваться медленнее именно в тех направлениях, которые нужны людям и бизнесу.

«Банковская система сегодня является ключевым инструментом экономической устойчивости страны. Поэтому фискальные решения должны быть взвешенными, предсказуемыми и направленными не только на тактические бюджетные потребности, но и на развитие и восстановление. Это настоящая стратегия», — резюмировал Сергей Мамедов.