Финансовая грамотность – система навыков обращения с деньгами. Не думайте, что можно пройти курс, раз научиться и пользоваться информацией до конца жизни. Заниматься деньгами придется постоянно. Рассмотрим, как сделать процесс обучения финансовой грамотности комфортным и что сюда входит.

Что входит в финансовую грамотность?

Основные составляющие элемента понятия:

• понимание, что означают финансовые термины;
• умение планировать бюджет и следить, как вы тратите деньги;
• понимание, как инвестировать деньги и контролировать риски;
• умение управлять кредитными обязательствами и отличать полезные кредиты от вредных;
• понимание налоговой системы и страхование;
• создание подушки финансовой безопасности;
• постановка краткосрочных и долгосрочных целей.

Как научиться финансовой грамотности?

Если вы не собираетесь получать финансовую профессию, вам будет достаточно информации, которая поможет навести порядок в своей финансовой жизни. Финансовая грамотность состоит из многих составляющих, на первом этапе важно выделить главное.

К примеру, если вам постоянно не хватает денег до зарплаты, вы опустошаете кредитки и не знаете, какие были расходы в прошлом месяце, думать об инвестициях рано. Логично искать информацию, как освободиться от кредитных обязательств, спланировать бюджет и создать подушку финансовой безопасности, а не куда инвестировать 100 000$. Сейчас эта информация ничего вам не даст, вы не умеете сберечь 1000$, то что говорить о 100?

Финансовая грамотность требует практики и дисциплины. Нет смысла читать десятки текстов и книг, смотреть мотивационные видео, если вы ничего не сделаете с этой информацией прямо сейчас.

К примеру, посмотрели видео о видах семейного бюджета, сразу сели, определили свой тип бюджета, сделали приблизительный план и запланировали разговор с партнером. Это работает.

Лечь на диване со вкусняшками и смотреть истории таких гигантов, как Безос, Джобс и другие – не работает. Вы не Безос и не Джобс, и никогда ими не станете. Если история вдохновит вас на свой бизнес и вы создадите новую империю – прекрасно, но так бывает редко.

При просмотре видео в голове ничего не откладывается, если просмотр не имеет конкретной цели. Вы просто спустили свое время в унитаз и даже не выспались. Так что планируйте обучение на базе своей реальной жизни.

С чего начать учиться финансовой грамотности?

На основании анализа собственной реальности. Просто сейчас ответьте на вопросы:

1. Сколько я зарабатываю в месяц?
2. Есть ли у спланированного месячного бюджета?
3. Какая у меня подушка финансовой безопасности и сколько времени хватит этих денег?
4. Какие у меня источники дохода? Только работа и подработка есть ли и пассивы? Что я с этими деньгами делаю?
5. Что я думаю о собственной пенсии? Я откладываю деньги или на пенсионные накопления идет только процент налогов, забираемых государством? Не плачу ли я налогов вообще и даже минимальных сбережений на пенсию нет?
6. Что произойдет, если будет серьезная заболевание? Кто меня будет содержать и хватит ли денег на лечение?
7. Какой старт в жизнь я могу дать своему ребёнку в будущем? Делаю ли регулярные накопления и его образование, жилье или потенциальный бизнес?
8. Могу ли я финансово поддерживать родителей?
9. С таким уровнем финансового состояния как сейчас, я смогу реализовать хотя бы одну большую мечту? А она у меня вообще есть?
10. Могу ли я позволить себе большие покупки без долгов?

Имея ответы на вопросы вы увидите, какова реальная ситуация с вашими деньгами сейчас. Финансовая грамотность начнется вам с шагов по ее улучшению.

Как это работает?

Например, увидели, что у вас проблемы с планированием бюджета, ничего не откладываете для детей или думаете, что до пенсии слишком далеко. Ищете информацию и планируете бюджет, ищете варианты сбережений для детского фонда – это и будут первые шаги к финансовой грамотности.

Имеет значение систематическое решение ваших конкретных проблем. Основная цель финансовой грамотности – стабилизировать вашу жизнь и помочь взять свои деньги под контроль.

Финансовая грамотность состоит из ряда правил, которые следует уважать, взаимодействуя с деньгами. Существует 6 типичных рекомендаций, составляющих основу финансовой грамотности и влияющих на качество жизни человека. Правила читайте, а в голове держите собственные обстоятельства и сразу записывайте приходящие идеи.

Считайте деньги

Планирование бюджета и ежедневник расходов имеют значение. Ничего не записывая, вы так и не узнаете, сколько тратите в месяц и где можно было сэкономить. Теперь не обязательно записывать все в тетрадь, а потом считать. Мобильные приложения работают для всех и большинство из них бесплатно. Вести записи – первый шаг к финансовой грамотности. Неважно, какая у вас зарплата сейчас. Вы должны видеть, куда уходят ваши деньги.

Зарабатывайте больше, чем тратите

Соблюдать этот закон сложнее. Далеко не все имеют возможность жить без кредитных карт от Моно или ПриватБанка. Планирование бюджета, если у тебя одна зарплата и никакой подработки, не увеличит количество денег.

Ситуацию можно изменить, если систематически ведете бюджет и видите какой суммы не хватает каждый месяц и вы залезаете в кредит, чтобы ее компенсировать. Эту сумму можно заработать дополнительно своей специальностью или одним из способов доступной подработки.

Рассмотрим конкретику. Например, вам на жизнь нужно 20 000 гривен и это уровень выживания, потому что не выходит отложить ни копейки. Вы зарабатываете 15 000, а 5000 берете с кредитной карты. Потом тушите ее и снова берете. Таким образом, попадаете в финансовое колесо.

Главное увидеть, что проблема есть, а дальше подумайте, каким способом вы можете заработать дополнительные 5000 гривен. Если научитесь зарабатывать 5000, то выйдете в плюс гораздо быстрее. Финансовая грамотность приходит с практикой, на которую требуется время.

Если вы до сих пор жили в долгах, то не думайте, что через месяц станете состоятельным человеком. Изменить ситуацию можно постепенно, опираясь на конкретные цифры.

Финансовый парашют

Не нужно объяснять, насколько важно иметь финансовую подушку. В сети гуляет статистика, что на момент войны 54% украинцев вообще не имели сбережений. Сами понимаете, что это означает для каждого человека и какой уровень стресса люди выдерживают.

Создание финансового парашюта у вас займет время, особенно если раньше финансовая грамотность вас не интересовала и сбережениями вы не занимались. Опирайтесь на свой месячный бюджет и сосчитайте, сколько денег вам нужно в год, если работать не будете.

Минимальная подушка безопасности – 3 месяца, но на перспективу этого мало. Зачем вам финансовая подушка и что она изменит в вашей жизни, спросите себя перед тем, как составлять план ее заработка. Это поможет найти мотивацию и идеи для работы.

Слова экспертов, истории и лозунги об успехе – это интересно, но работает как фоновое радио. Человек устроен так, что пока тебя самого ситуация не коснется, выделять энергию на работу организм не будет. Всю информацию пропускайте через призму своей жизни и желаемого комфорта.

Экономия

Сохраняет деньги независимо от их количества. Когда заработок небольшой, экономия поможет распределить ресурсы и обойтись без долгов. Если денег достаточно, то с экономией можно скорее собрать финансовую подушку или капитал на инвестиции. Как именно экономить каждый решает для себя сам, главное, чтобы это не было здоровьем.

Кредиты

Делятся на два типа: прибыльные и убыточные. Первые помогают зарабатывать, вторые – заставляют больше работать на своего кредитора. К примеру, купить iPhone потому, что это престижно – убыточный кредит.

Покупка этого же iPhone для обработки фото и видео, коммерческих роликов – прибыльна. Думайте, какие вещи будут приносить прибыль и улучшат жизнь. Если вещь кроме удовольствия в данный момент не принесет ничего, брать ее в кредит не рекомендуется. Лучше заработать дополнительно и обойтись без долгов.

Инвестиции

Ситуация с инвестициями в Украине сложная. Не так уж много понятных схем для приумножения капитала. Так называемые депозиты в банке, рекомендующие на курсах фин грамотности, не приносят желаемого дохода и опасны в условиях настоящего.

Лучшие начальные инвестиции:

• обучение, которое поможет овладеть новой профессией, востребованной на рынке труда;
• здоровье. Когда ничего не болит, известны все имеющиеся болезни, контролировать бюджет проще, а качество жизни будет выше, даже при небольших заработках;
• финансовая подушка. Это ваша безопасность и простор для экспериментов. Когда вы знаете, что базовые потребности будут закрыты, искать идеи инвестиций проще. Согласитесь, что когда нечем заплатить за квартиру или лекарство, здесь явно не до инвестирования.

Дополнительно изучайте инструменты инвестирования доступные в Украине и выбирайте те, которые вам понятны. Помните, что правила правилами, а ответственность за принятое решение вы несете самостоятельно.