Фінансова грамотність – система навичок поводження з грошима. Не думайте, що можна пройти курс, один раз навчитися і користуватися інформацією до кінця життя. Займатися фінансами доведеться постійно. Розглянемо, як зробити процес навчання фінансовій грамотності комфортним та що сюди входить.

Що входить до фінансової грамотності?

Основні складові елементи поняття:

• розуміння, що означають фінансові терміни;
• вміння планувати бюджет та слідкувати, як ви витрачаєте гроші;
• розуміння, як інвестувати гроші та контролювати ризики;
• вміння керувати кредитними зобов’язаннями та відрізняти корисні кредити від шкідливих;
• розуміння податкової системи та страхування;
• створення подушки фінансової безпеки;
• постановка короткострокових та довгострокових цілей.

Як навчитися фінансової грамотності?

Якщо ви не збираєтесь отримувати фінансову професію, вам буде достатньо інформації, яка допоможе навести лад у власному фінансовому житті. Фінансова грамотність складається з багатьох складників, на першому етапі важливо виділити головне.

Наприклад, якщо вам постійно не вистачає грошей до зарплати, ви спустошуєте кредитки та не знаєте, які були витрати в минулому місяці, думати про інвестиції зарано. Логічно шукати інформацію, як звільнитися від кредитних зобов’язань, спланувати бюджет та створити подушку фінансової безпеки, а не куди інвестувати 100 000$. Зараз ця інформація нічого вам не дасть, ви не вмієте зберегти 1000$, то що говорити про 100?

Фінансова грамотність вимагає практики і дисципліни. Немає сенсу читати десятки текстів та книг, дивитися мотиваційні відео, якщо ви нічого не зробите з цією інформацією просто зараз.

Наприклад, подивилися відео про види сімейного бюджету, одразу сіли, визначили свій тип бюджету, зробили приблизний план та запланували розмову з партнером. Це працює.

Лягти на дивані зі смаколиками та дивитися історії таких гігантів, як Безос, Джобс та інші – не працює. Ви не Безос і не Джобс, і ніколи ними не станете. Якщо історія надихне вас на власний бізнес і ви створите нову імперію – прекрасно, але так буває рідко.

Під час перегляду відео в голові не відкладається нічого, якщо перегляд не має конкретної цілі. Ви просто спустили свій час до унітазу і навіть не виспались. Тож плануйте навчання на базі свого реального життя.

З чого почати вчитися фінансовій грамотності?

З аналізу власної реальності. Просто зараз дайте відповіді на запитання:

1. Скільки я заробляю на місяць?
2. Чи маю спланований місячний бюджет?
3. Яка в мене подушка фінансової безпеки та на скільки часу мені вистачить цих грошей?
4. Які в мене джерела доходу? Тільки робота та підробіток чи є і пасиви? Що я з цими грошима роблю?
5. Що я думаю про власну пенсію? Я відкладаю гроші чи на пенсійні накопичення іде тільки відсоток податків, які забирає держава? Чи я не плачу податків взагалі і навіть мінімальних заощаджень на пенсію немає?
6. Що станеться, якщо буде серйозна хвороба? Хто мене буде утримувати та чи вистачить мені грошей на лікування?
7. Який старт в життя я можу дати своїй дитині в майбутньому? Чи роблю регулярні накопичення та її освіту, житло чи потенційний бізнес?
8. Чи можу я фінансово підтримувати своїх батьків?
9. З таким рівнем фінансового достатку як зараз, я зможу реалізувати хоча б одну велику мрію? А вона в мене взагалі є?
10. Чи можу я дозволити собі великі покупки без боргів?

Маючи відповіді на питання ви побачите, яка реальна ситуація з вашими грошима зараз. Фінансова грамотність почнеться для вас з кроків по її покращенню.

Як це працює?

Наприклад, побачили, що маєте проблеми з плануванням бюджету, нічого не відкладаєте для дітей чи думаєте, що до пенсії задалеко. Шукаєте інформацію та плануєте бюджет, шукаєте варіанти заощаджень для дитячого фонду – це і будуть перші кроки до фінансової грамотності.

Має значення систематичне вирішення ваших конкретних проблем. Основна ціль фінансової грамотності – стабілізувати ваше життя та допомогти взяти свої гроші під контроль.

Фінансова грамотність складається з низки правил, які треба поважати, взаємодіючи з грошима. Існує 6 типових рекомендацій, які складають основу фінансової грамотності та впливають на якість життя людини. Правила читайте, а в голові тримайте власні обставини та одразу записуйте ідеї, які приходять.

Рахуйте гроші

Планування бюджету та щоденник витрат мають значення. Нічого не записуючи, ви так і не дізнаєтесь, скільки витрачаєте в місяць та де можна було заощадити. Тепер не обов’язково записувати все в зошит, а потім рахувати. Мобільні додатки працюють для всіх і більшість з них безкоштовна. Вести записи – перший крок до фінансової грамотності. Неважливо, яка у вас зарплата зараз. Ви повинні бачити, куди йдуть ваші гроші.

Заробляйте більше, ніж витрачаєте

Дотримуватися цього закону складніше. Далеко не всі мають можливість жити без кредитних карток від Моно чи Приватбанку. Планування бюджету, якщо маєш одну зарплату і ніяких підробіток, не збільшить кількість грошей.

Ситуацію можна змінити, якщо систематично ведете бюджет та бачите, якої суми не вистачає кожен місяць і ви залазите в кредит, щоб її компенсувати. Цю суму можна заробити додатково своєю спеціальністю, чи одним із способів доступного підробітку.

Розглянемо конкретику. Наприклад, вам на життя потрібно 20 000 гривень і це рівень виживання, бо не виходить відкласти ні копійки. Ви заробляєте 15 000, а 5000 берете з кредитної карти. Потім гасите її і знову берете. Таким чином потрапляєте в фінансове колесо.

Головне побачити, що проблема є, а далі подумайте, яким способом ви можете заробити додаткові 5000 гривень. Якщо навчитеся заробляти 5000, то вийдете в плюс набагато швидше. Фінансова грамотність приходить з практикою на яку потрібен час.

Якщо ви досі жили в боргах, то не думайте, що за місяць станете заможною людиною. Змінити ситуацію можна поступово, опираючись на конкретні цифри.

Фінансовий парашут

Не треба пояснювати наскільки важливо мати фінансову подушку. В мережі гуляє статистика, що на момент війни 54% українців взагалі не мали заощаджень. Самі розумієте, що це означає для кожної особи та який рівень стресу, люди витримують.

Створення фінансового парашуту у вас займе час, особливо, якщо раніше фінансова грамотність вас не цікавила і заощадженнями ви не займалися. Спирайтеся на свій місячний бюджет та порахуйте, скільки грошей вам потрібно на рік, якщо працювати не будете.

Мінімальна подушка безпеки – 3 місяці, але на перспективу цього мало. Для чого вам фінансова подушка і що вона змінить в вашому житті, запитайте себе перед тим, як складати план її заробітку. Це допоможе знайти мотивацію та ідеї для роботи.

Слова експертів, історії та лозунги про успіх – це цікаво, але працює, як фонове радіо. Людина влаштована таким чином, що поки тебе самого ситуація не торкнеться, виділяти енергію на роботу організм не буде. Всю інформацію пропускайте через призму свого життя та рівня бажаного комфорту.

Економія

Береже гроші незалежно від їх кількості. Коли заробіток невеликий, то економія допоможе розподілити ресурси та обійтися без боргів. Якщо грошей достатньо, то з економією, можна швидше зібрати фінансову подушку чи капітал на інвестиції. Як саме економити кожен вирішує для себе сам, головне, щоб це не було здоров’я.

Кредити

Діляться на два типи: прибуткові та збиткові. Перші допомагають заробляти, другі – змушують більше працювати на свого кредитора. Наприклад, купити iPhone тому, що це престижно – збитковий кредит.

Купівля цього ж iPhone для обробки фото та відео, комерційних роликів – прибутковий. Думайте, які речі будуть приносити прибуток та покращать життя. Якщо річ крім задоволення в моменті не принесе нічого, брати її в кредит не рекомендується. Краще заробити додатково та обійтися без боргів.

Інвестиції

Ситуація з інвестиціями в Україні складна. Не так багато зрозумілих схем для примноження капіталу. Так звані депозити в банку, які рекомендують на курсах фін грамотності, не приносять бажаного доходу та небезпечні в умовах сьогодення.

Найкращі початкові інвестиції:

• навчання, яке допоможе опанувати нову професію, затребувану на ринку  праці;
• здоров’я. Коли нічого не болить, відомі всі наявні хвороби, контролювати бюджет простіше, а якість життя буде вищою, навіть при невеликих заробітках;
• фінансова подушка. Це ваша безпека та простір для експериментів. Коли знаєте, що базові потреби будуть закриті, шукати ідеї інвестицій простіше. Погодьтесь, що коли немає чим заплатити за квартиру або ліки, тут явно не до інвестування.

Додатково вивчайте інструменти інвестування доступні в Україні, та вибирайте ті, які вам зрозумілі. Пам’ятайте, що правила правилами, а відповідальність за прийняте рішення ви несете самостійно.