Страхование: что это?

Страхование как определенная система выплат и накоплений с целью снижения риска в ряде ситуаций со спорным исходом появилось тогда же, когда человек начал вести деятельность, сопряженную с вероятностью серьёзных денежных потерь или ущерба для жизни и здоровья. Вначале это была торговля, затем сюда подключилась морская торговля и в целом мореплавание как опасное для жизни предприятие. Затем, с накоплением богатств, встал вопрос о возможности возмещения ущерба в случае стихийных бедствий и, в особенности, пожаров. Наконец, когда цивилизация стала на путь интенсивного технического развития, подобный вид защиты от непредвиденных ситуаций распространился на железнодорожный, автомобильный и морской транспорт.

Таким образом, к настоящему времени страхование стало очень разветвленной сетью операций и услуг, направленной на компенсацию рисков от всевозможных несчастных случаев.

Принцип действия

В основе страхования лежит договор между двумя сторонами – компанией, предоставляющей страховые услуги, и клиентом, который хочет получить гарантию, что в случае ситуации, грозящей ему потерей здоровья или имущества, он получит денежную компенсацию. Эта компенсация зачастую представляет собой довольно внушительную сумму, которая, однако, не формируется сама собой, и не выплачивается компанией в виде благотворительных пожертвований. Сумма формируется из страховых взносов, причем не только лично вносимых одним конкретным клиентом, а целой группы таких людей.

Система формирования сумм происходит следующим образом: вначале приобретается страховой полис (собственно договор), согласно которому клиент осуществляет регулярные выплаты в течение определенного периода времени. Понятно, что у компании таких клиентов множество, и из их взносов формируется общий фонд. Он и используется в момент необходимости выплаты ущерба.

Так же нужно отметить, что человек чаще всего прибегает к страхованию тогда, когда риск потери очень велик и обещает финансовые потери, покрыть которые у него не получится.

Страхование в Украине

Страховые компании, действующие исключительно на основе украинского законодательства, предлагают страхователям внушительный список услуг, которые гарантируют финансовую защиту в таких случаях как:

• потеря жизни, здоровья, трудоспособности; возрастные (пенсионные) дополнительные выплаты
• потеря или причинение ущерба имуществу: движимому, недвижимому, в том числе ценным бумагам, банковским вкладам и т.д.;
• ненамеренное причинение вреда имуществу или здоровью другого человека (страхование ответственности).

В эти три группы вмещается множество различных случаев, сопряженных с риском. Очевидно, что с дальнейшим развитием технологий их количество будет и дальше увеличиваться. Но уже сейчас любое страхование подразделяют на обязательное и добровольное.

В этих случаях учитывается, что существует определенная группа людей, чья профессия и род занятий сопряжены с повышенным риском для жизни и здоровья. Для таких людей предусмотрено обязательное страхование. Сюда относят:

• медицинское страхование, страхование спортсменов, работников космической и ядерной отрасли, медиков-психиатров;
• страхование сельскохозяйственных урожаев и космических объектов, страхование ответственности для владельцев наземного и морского транспорта, а также их личное страхование от несчастных случаев.

Так, например, обязательным видом страхования в Украине является автогражданка (ОСАГО): автовладельцы в обязательном порядке должны приобрести полис, срок действия которого может колебаться от 1 года до 15 дней.

Добровольное страхование –  это прочие случаи. Здесь риски либо не так высоки, либо являются характерными для значительного меньшего количества людей. К ним относят несчастные случаи, дополнительные пенсионные выплаты, страхование имущества и личного транспорта, судебных расходов и финансовых рисков; страхование здоровья в случае туристических выездов за границу и так далее. К слову, страховые компании все чаще предоставляют услугу купить страховой полис онлайн, что значительно экономит время клиента.

Страховщики и современные тенденции

• «ВУСО» – страхования компания, основанная в 2001 году. В настоящее время активно осваивает онлайн-направление, предлагая клиентам моментальное приобретение страхового полиса через интернет. В течение нескольких минут клиент может заказать и затем оплатить нужный ему полис. «ВУСО» предлагает наиболее востребованные в стране услуги: КАСКО, ОСАГО, туристическое страхование в случае выезда за границу.
• «Альфа Страхование» – крупнейшая украинская компания, предоставляющая финансовую поддержку в случае потери трудоспособности, проблем со здоровьем, возникших во время туристической заграничной поездки, ситуаций, нанесших ущерб имуществу и, конечно, при дорожно-транспортных происшествиях. На все виды услуг можно оформить страховку онлайн, причем документ будет таким же правомочным, как и на бумажном носителе.
• «Polis UA» также предлагает свои услуги через интернет. Акцент компания делает на оформление электронного полиса автогражданки ОСАГО. Причем сделать документ можно не только с компьютера, но и со смартфона при наличии специального приложения. «Polis UA» обещает при этом экономию стоимости на 20%.
• «Hotlinefinance страхование» действует несколько иначе, представляя собой крупную онлайн-платформу, где собраны предложения и акции от разных компаний. Таким образом, клиент может подобрать полис на разные случаи жизни по наиболее выгодным для себя условиям и цене.

Статистические отчеты по Украине указывают, что граждане продолжают страховать свою жизнь и здоровье, свое имущество и транспортные средства. Увеличивается доля добровольного страхования, в особенности в туристической сфере. Наблюдать возросшую необходимость в финансовой поддержке со стороны страхователя можно и по большому количеству предложений от последнего, и по активному пользованию онлайн-услугами.