Як освоїти фінансову грамотність

Фінансова грамотність – система навичок поводження з грошима. Не думайте, що можна пройти курс, один раз навчитися і користуватися інформацією до кінця життя. Займатися фінансами доведеться постійно. Розглянемо, як зробити процес навчання фінансовій грамотності комфортним та що сюди входить.

Що входить до фінансової грамотності?

Основні складові елементи поняття:

• розуміння, що означають фінансові терміни;
• вміння планувати бюджет та слідкувати, як ви витрачаєте гроші;
• розуміння, як інвестувати гроші та контролювати ризики;
• вміння керувати кредитними зобов’язаннями та відрізняти корисні кредити від шкідливих;
• розуміння податкової системи та страхування;
• створення подушки фінансової безпеки;
• постановка короткострокових та довгострокових цілей.

Як навчитися фінансової грамотності?

Якщо ви не збираєтесь отримувати фінансову професію, вам буде достатньо інформації, яка допоможе навести лад у власному фінансовому житті. Фінансова грамотність складається з багатьох складників, на першому етапі важливо виділити головне.

Наприклад, якщо вам постійно не вистачає грошей до зарплати, ви спустошуєте кредитки та не знаєте, які були витрати в минулому місяці, думати про інвестиції зарано. Логічно шукати інформацію, як звільнитися від кредитних зобов’язань, спланувати бюджет та створити подушку фінансової безпеки, а не куди інвестувати 100 000$. Зараз ця інформація нічого вам не дасть, ви не вмієте зберегти 1000$, то що говорити про 100?

Фінансова грамотність вимагає практики і дисципліни. Немає сенсу читати десятки текстів та книг, дивитися мотиваційні відео, якщо ви нічого не зробите з цією інформацією просто зараз.

Наприклад, подивилися відео про види сімейного бюджету, одразу сіли, визначили свій тип бюджету, зробили приблизний план та запланували розмову з партнером. Це працює.

Лягти на дивані зі смаколиками та дивитися історії таких гігантів, як Безос, Джобс та інші – не працює. Ви не Безос і не Джобс, і ніколи ними не станете. Якщо історія надихне вас на власний бізнес і ви створите нову імперію – прекрасно, але так буває рідко.

Під час перегляду відео в голові не відкладається нічого, якщо перегляд не має конкретної цілі. Ви просто спустили свій час до унітазу і навіть не виспались. Тож плануйте навчання на базі свого реального життя.

З чого почати вчитися фінансовій грамотності?

З аналізу власної реальності. Просто зараз дайте відповіді на запитання:

1. Скільки я заробляю на місяць?
2. Чи маю спланований місячний бюджет?
3. Яка в мене подушка фінансової безпеки та на скільки часу мені вистачить цих грошей?
4. Які в мене джерела доходу? Тільки робота та підробіток чи є і пасиви? Що я з цими грошима роблю?
5. Що я думаю про власну пенсію? Я відкладаю гроші чи на пенсійні накопичення іде тільки відсоток податків, які забирає держава? Чи я не плачу податків взагалі і навіть мінімальних заощаджень на пенсію немає?
6. Що станеться, якщо буде серйозна хвороба? Хто мене буде утримувати та чи вистачить мені грошей на лікування?
7. Який старт в життя я можу дати своїй дитині в майбутньому? Чи роблю регулярні накопичення та її освіту, житло чи потенційний бізнес?
8. Чи можу я фінансово підтримувати своїх батьків?
9. З таким рівнем фінансового достатку як зараз, я зможу реалізувати хоча б одну велику мрію? А вона в мене взагалі є?
10. Чи можу я дозволити собі великі покупки без боргів?

Маючи відповіді на питання ви побачите, яка реальна ситуація з вашими грошима зараз. Фінансова грамотність почнеться для вас з кроків по її покращенню.

Як це працює?

Наприклад, побачили, що маєте проблеми з плануванням бюджету, нічого не відкладаєте для дітей чи думаєте, що до пенсії задалеко. Шукаєте інформацію та плануєте бюджет, шукаєте варіанти заощаджень для дитячого фонду – це і будуть перші кроки до фінансової грамотності.

Має значення систематичне вирішення ваших конкретних проблем. Основна ціль фінансової грамотності – стабілізувати ваше життя та допомогти взяти свої гроші під контроль.