Кредит без застави є одним із найбільш популярних видів фінансування в сучасному суспільстві. У цій статті ми розглянемо, що таке беззаставний кредит, де його можна отримати в Україні, умови та вимоги до позичальників, а також переваги онлайн заявки на кредит без застави.

Беззаставний кредит — це форма позикових коштів, яку надають позичальнику без необхідності надання будь-якого майна в якості забезпечення.

Де взяти кредит без застави майна в Україні

Як пише Mykachevo.net, для отримання кредиту без застави у банку, позичальник повинен відповідати певним вимогам, включаючи кредитну історію, доходи та трудовий стаж.

Мікрофінансові організації також дають можливість отримати кредит без застави. Процес оформлення такої позики зазвичай є більш гнучким і вимагає менше документів.

Як оформити заявку на беззаставний кредит

Оформлення заявки на кредит без застави онлайн дозволяє прискорити процес отримання коштів і надає можливість керувати своїми фінансами з дому.

Кредит без застави готівкою є одним із найпопулярніших видів кредитування, оскільки дозволяє використовувати отримані кошти на свій розсуд.

Споживчий кредит без застави — різновид беззаставного кредитування

Деякі кредитні продукти пропонують можливість отримання позики без участі посередників, поручителів чи зобов’язань щодо застави. У банку лише для певних категорій позичальників існують програми беззаставного кредитування, які не потребують наявності поручителів та/або застави.

Деякі компанії дають можливість отримати позику без надання довідок про доходи, що спрощує процес отримання кредиту. Цей вид кредитування дозволяє отримати гроші без складних документів. Такий кредит можна легко оформити без проблем у ШвидкоГроші.

Умови кредитів без застави та основні вимоги до позичальників у ШвидкоГроші

Основні вимоги до позичальників, які пред’являються кредиторами, можуть змінюватись в залежності від компанії-кредитора. У ШвидкоГроші кредит можна отримати, якщо вам виповнилося 18 років і у вас є український паспорт та ІПН.

Визначення суми платежу за беззаставним кредитом дозволяє позичальнику прийняти обґрунтоване рішення щодо позики. Залежно від вимог та можливостей компанії, позичальник може отримати різні суми кредиту без застави.

Кредит без застави можна використовувати для різних цілей, включаючи особисті потреби або фінансування проектів. Отримати борг можна на будь-які цілі, від покупки товарів до сплати рахунків.

Залежно від умов кредитора існують різні способи погашення заборгованості за беззаставним кредитом. Погасити кредит можна через касу або термінал банку або платіжної системи. Часто у багатьох компаніях є спеціальні додатки для управління кредитом — ШвидкоГроші не виняток.

Переваги оформлення онлайн заявки на кредит без застави

Оформлення онлайн заявки на кредит без застави надає позичальнику зручність та заощаджує час, оскільки не вимагає відвідування офісу кредитора. Відгуки клієнтів про роботу з компанією ШвидкоГроші можуть допомогти потенційним позичальникам прийняти обґрунтоване рішення щодо вибору кредитора.

Висновок

Кредит без застави є зручним і високо вимаганим видом фінансування, який надає широкі можливості для потенційних позичальників. Різні кредитори пропонують різноманітні умови беззаставного кредитування, що дозволяє обрати оптимальний варіант відповідно до індивідуальних потреб.

Кожен банк-підписант Меморандуму про розвиток кредитування з відновлення енергоінфраструктури виведе на ринок власну кредитну програму під 13,5% річних.

Про це в етері “Суспільного” заявив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ.

За його словами, у п’ятницю, 5 липня, провідні банки підписали важливе доповнення до Меморандуму, згідно з яким вони взяли на себе зобов’язання встановлювати єдині та доступні умови надання енергокредитів. Згідно з умовами Меморандуму відсоткова ставка на перший рік кредитування не перевищуватиме 13,5% річних, а з другого року кредиту ставка буде варіативною, але не більшою за 16,5% річних.

Банкір повідомив, що Глобус Банк вже знизив ставку за програмою “Відновлення енергетичної інфраструктури” до 13,5% річних. Він наголосив, що ця програма розрахована на об’єднання співвласників багатоквартирних будинків, що є учасниками програм “Енергодім” та “ГрінДІМ” від Фонду енергоефективності. Кредитні умови дають змогу ОСББ оформити кредит терміном до 5 років на суму до 3 млн грн на реалізацію енергоефективних проєктів, придбання та встановлення сонячних панелей та теплових насосів.

“Завдяки суттєвому зниженню відсоткової ставки до середини серпня за цією програмою планується оформити до 20 кредитних заявок від ОСББ зі Львівської, Волинської, Миколаївської областей. А до кінця року добрим результатом вважатиметься оформлення близько 100 кредитів”, — розповів експерт.

Крім того, він нагадав, що 5 липня в рамках ухваленої Стратегії кредитування програма пільгових кредитів “5-7-9” була суттєво розширена саме на потреби громадян та бізнесу в досягненні енергонезалежності.

Зокрема дія програми вже розповсюджується на придбання обладнання для генерації та зберігання електричної енергії з альтернативних джерел (сонячної та вітрової)  для ОСББ та ЖБК під 7% річних, а домогосподарства можуть отримати беззаставні кредити під 0% на суму 480 тис. грн з терміном погашення до 10 років.

Щодо малого та середнього бізнесу, то підприємства матимуть змогу придбати в кредит газотурбінні, газопоршневі та біогазові генераційні установки на суму до 150 млн грн на строк погашення до 10 років.

Сергій Мамедов також звернув увагу, що від початку повномасштабного вторгнення саме держава та Нацбанк є рушіями розвитку банківського кредитування. Адже станом на червень 2024 року понад 50% кредитів було видано в рамках державних кредитних програм, таких як “Доступні кредити 5-7-9”, “єОселя”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9” тощо.

На його думку, ухвалена Кабміном державна Стратегія кредитування та Меморандум мають стати відчутним поштовхом до активізації кредитування та запровадження лояльних умов для позичальників.

“Меморандум вже об’єднав майже 20 банків, що не лише розвивають власні кредитні програми, а й готові до єдиних принципів кредитної політики. Адже ринок очікує та потребує суттєве зниження кредитних ставок не лише за енергокредитами, а й за автокредитами, іпотекою та цільовими кредитами для малого та середнього бізнесу”, — підсумував Сергій Мамедов.

В рамках Меморандуму про кредитування відновлення енергоінфраструктури, укладеного 17-м найбільшими українськими банками (“Меморандум 17”) Глобус Банк знизив кредитні ставки для ОСББ до 13,5% річних.

Про це повідомив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ.

За його словами, наразі вкрай важливими є розвиток енергокредитування, адже такі кредити дають змогу позичальникам стати енергонезалежними.

Згідно з новими кредитними умовами спецпрограми “Відновлення енергетичної інфраструктури”, об’єднання співвласників багатоквартирних будинків, що є учасниками програм “Енергодім” та “ГрінДІМ” від Фонду енергоефективності мають змогу оформити кредит терміном до 5 років на суму до 3 млн грн під 13,5% річних на першій рік на реалізацію енергоефективних проєктів, придбання та встановлення сонячних панелей та теплових насосів.

Як твердить банкір, саме високі ставки за кредитами стояли на заваді початку процесу енергомодернізації.

“Лояльні умови кредитування — це поштовх до більш активної участі ОСББ в реалізації проєктів з енергонезалежності”, — зауважив він.

Експерт прогнозує, що протягом першого місяця банк зможе отримати до 20 заявок з Львівської, Волинської, Миколаївської областей. Усього до кінця року планується видати не менше 100 кредитів.

“Кредитна ставка в 13,5% — це лише перший крок в реалізації Меморандуму найбільших українських банків. Саме тому, ми очікуємо, що більшість комерційних банків незабаром підуть схожим шляхом. Адже розвиток кредитування стимулює економіку та сприяє швидкому перетворенню України в повністю енергонезалежну державу”, — підсумував Сергій Мамедов.

Банки України у квітні видали 1 031 іпотечний кредит на загальну суму 1,751 млрд грн, про це свідчать дані щомісячного опитування банків про іпотечні кредити.

Ключові висновки опитування:

• обсяг наданих населенню іпотечних кредитів у квітні 2024 року збільшився порівняно з попереднім місяцем (березнем 2024 року) на 21,6%;
• про видачу нової іпотеки у квітні поінформували 10 банків, що кредитували придбання житла. Більшість угод, як і раніше, укладалися на вторинному ринку нерухомості;
• рушієм іпотечного сегмента залишається пільгове кредитування в межах програми “єОселя” (майже всі кредити у квітні надано в межах цієї програми);
• середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами у квітні збільшилася до 7,7% річних після утримання на рівні 7,6% річних п’ять місяців поспіль.

У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у квітні видано в Києві та Київській області (440 договорів на загальну суму 836 млн грн, що становить 47,8% від загального обсягу), а також Львівській (79 договорів на суму 148 млн грн), Івано-Франківській (47 договорів на суму 68 млн грн) та Одеській (44 договори на суму 65 млн грн) областях.

Під час опитування в травні 2024 року відповіді надали 39 банків з часткою 98,9% від загального валового іпотечного портфеля на кінець 2021 року.

Після зниження облікової ставки до 13% та запровадження Нацбанком Стратегії кредитування банки зможуть суттєво знизити ставки за кредитами підприємствам найбільш стратегічних галузей економіки.

Таку думку в етері “Суспільного” висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Вона вважає, що згідно зі Стратегією кредитування банківська система може суттєво допомогти з реалізацією плану з енергетичної децентралізації країни. При цьому державні банки кредитуватимуть переважно великі підприємства та державні інституції. Водночас комерційні банки зосередяться в основному на кредитуванні малого та середнього бізнесу.

“Особливий акцент буде зроблено на страхуванні воєнних ризиків при наданні кредитів підприємствам на деокупованих територіях та територіях, які найбільше постраждали від збройної агресії. Це дасть змогу більшій кількості банків долучитися до Стратегії кредитування”, — підкреслила банкірка.

Вона нагадала, що за результатами Ukraine Recovery Conference 2024, що відбулася в Берліні, було укладено близько 110 міжнародних угод на суму понад $16 млрд.
Експертка припускає, що завдяки цьому найближчим часом будуть запроваджені нові державні кредитні програми, спрямовані якраз на кредитування стратегічних галузей: енергетики, оборонно-промислового комплексу, сільського господарства, переробної промисловості, а також на придбання енергоефективного обладнання для бізнесу.

“Берлінська конференція відкриває фінансові можливості для запуску нових кредитних проєктів, спрямованих одночасно на вирішення кількох завдань — це розбудова децентралізованої енергонезалежної та обороноздатної держави з міцною економікою, а також до більш активний розвиток банківського кредитування за найвигіднішими умовами для позичальника”, — резюмувала Олена Дмітрієва.

Довідка:

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.

Станом на квітень 2024 року регіональна мережа налічує 31 відділення. Всі відділення банку входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дає змогу працювати за умов відсутності світла.

ГЛОБУС БАНК підтверджено кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.

Пріоритетними напрямками діяльності банку є іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”. У вересні 2023 року Банк став партнером ДУ “Фонду енергоефективності”.

У грудні 2023 року та на початку 2024-го банк доєднався до державних кредитних програм “Доступний факторинг” та “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%”.

Банк є лідером з кредитування придбання житла на первинному ринку — за останні 5 років банком профінансовано 2 500 іпотечних кредитів на 2 млрд грн.

Банк входить у 5-ки лідерів автокредитування, банком акредитовано понад 600 автосалонів.

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України.

За січень-травень 2024 року порівняно з аналогічним періодом минулого року частка кредитних продажів збільшилася з 11% до 15% від загального обсягу продажів нових авто, а це більше ніж на 2 тис. шт.

Такі дані навів Сергій Кіпоренко, керівник напрямку автокредитування ГЛОБУС БАНКУ.

В середньому впродовж січня-травня 2024 року обсяг продажів автівок в кредит склав 900 шт. на місяць.

“Позитивна  динаміка автокредитування стала можливою через суттєве зниження облікової ставки НБУ до 13,5%, що дає змогу залучати більш “дешеві” ресурси на розвиток кредитування. Крім того, у автодилерів з’явилася можливість запропонувати більш різноманітні варіанти автівок в різній комплектації та достатній кількості, а фінустанови вдалися до активного розвитку власних кредитних продуктів, спрямованих на залучення більшої кількості потенційних клієнтів”, — зазначив фахівець.

Сергій Кіпоренко звернув увагу на те, що станом на початок червня найбільш популярними є кредитні програми під ставку 0,01% терміном на 1-3 роки з першим внеском від 40% до 60% вартості нової автівки. Додатково клієнтів цікавить страховий тариф за договором страхування КАСКО та можливість включення в тіло кредиту страхового платежу за договором страхування на перший рік кредитування.

Своєю чергою, при погодженні кредиту, банківські установи приділяють увагу: 1) початковому внеску за кредитом; 2) кредитній історії позичальника; 3) наявності у клієнта (подружжя) власного майна (нерухомості чи автомобіля).

З початку 2024 року, як розповів експерт, пріоритети та уподобання фізичних осіб у питанні придбання авто в кредит залишаються незмінними. Так, 5 найбільш популярних “кредитних” автобрендів та моделей в ціновому діапазоні $16-45 тис. має такий вигляд: TOYOTA, RENAULT, VOLKSWAGEN, SKODA, BMW. Дещо інші пріоритети у юридичних осіб. Так найбільш популярні авто в кредит — це  RENAULT, TOYOTA, VOLKSWAGEN, PEUGEOT та VOLKSWAGEN. В сегменті недорогих авто в ціновому діапазоні $10-18 тис., рейтинг вподобань клієнтів виглядає наступним чином: RENAULT, BYD, CITROEN, CHERY, GEELY, FIAT, JAC та GREAT WALL. А рейтинг популярності преміальних авто вартістю від $80-100 тис. і вище виглядає наступним чином: BMW, LEXUS, MERCEDES-BENZ, AUDI, LAND ROVER та ін.

“У другому півріччі очікується незначне зниження кредитних продажів нових автомобілів: порівняно з січнем-травнем зниження може бути на рівні 10-20% (очікувана кількість продажів нових авто в кредит може скласти в середньому 700 шт. на місяць). Однак пріоритети покупців щодо вартості та автобрендів навряд чи зміняться”, — прогнозує Сергій Кіпоренко.

Експерт також розповів про співвідношення придбання автівок у лізинг та за допомогою банківського кредитування. За його свідченням, і лізинг, і банківське кредитування розвиваються досить активно, при цьому, лізингових компаній набагато більше порівняно з банківськими установами, що кредитують придбання автомобілів.

За 5 місяців 2024 року частка продажів нових автівок лізинговими компаніями складає 30%, на банківські установи припадає до 70% нових авто від загальної кількості кредитних продажів. На ринку вживаних авто ситуація протилежна: 70% автівок реалізується лізинговими компаніями та лише 30% через банки.

Банкір вважає, що таке співвідношення збережеться надалі, адже ринок вживаних авто в рази перевищує ринок нових автомобілів. Крім того, політика лізингових компаній більш лояльна, як до стану вживаної автівки, так і до переліку вимог до клієнтів. Водночас банки, враховуючи низку ризиків при кредитуванні сегмента вживаних авто, більш обережні до даного ринку: вони схильні кредитувати, коли продавцем вживаного автомобіля є юридична особа, приміром, автосалон. До того ж продаж таких автівок зазвичай супроводжується нотаріальним посвідченням договорів застави, що є додатковими витратами для позичальника.

“На даний час банки готові фінансувати придбання авто, вік яких на дату закінчення терміну кредитування не перевищуватиме 10-12 років, з мінімальним першим внеском від 20% вартості та без обов’язкового нотаріального посвідчення договорів застави. Додатково деякі банки вже готові фінансувати клієнта, коли продавцем є не лише юридична, а й фізична особа”, — деталізував фахівець.

Щодо кредитування вживаних авто, то за його даними впродовж 5 місяців найбільш популярними автобрендами стали: VOLKSWAGEN, TOYOTA, HYUNDAI та AUDI.

На думку експерта, у другому півріччі 2024 року активність покупців, що мають намір придбати нові авто в кредит, може знизитися. При цьому кредитні ставки навряд чи зазнають істотних змін: залежно від першого внеску та терміну погашення кредиту вони складуть від 0,01% до 15% річних.

“Війна, поступова прогнозована девальвація гривні та потенційне зростання вартості нових автомобілів можуть стримати потенційних клієнтів від відвідин автосалонів. Однак ринок навряд чи істотно просяде. Попит, як і впродовж 5 місяців, буде на авто з “нульовими” ставками на короткі терміни (1-2 роки) та з великими авансами (40-50-60% загальної вартості транспортного засобу). Основними чинниками, які можуть вплинути на перегляд кредитних ставок і відповідно “збурити” попит, може бути подальше зниження облікової ставки НБУ, вихід на ринок банківського кредитування нових гравців з конкурентними умовами. І насамкінець — “стишення” бойових дій або ж завершення війни”, — підсумував Сергій Кіпоренко.