Від масажних кабінетів до виробництва дронів: на що бере кредити малий та середній бізнес

У першому півріччі 2025 року, порівняно з аналогічним періодом минулого року, частка комерційних кредитів для малого та середнього бізнесу зросла в середньому на 5 в.п. Таким чином, у загальній структурі фінансування підприємців банківські (“комерційні”) кредити вже складають близько 60%, а решта припадає на державні програми — “Доступні кредити 5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”.

Про це повідомила Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

За словами експертки, таке суттєве зрушення у структурі фінансування стало можливим завдяки системному впровадженню спільних програм між виробниками / постачальниками основних засобів для ведення бізнесу та комерційними банками.

“Формула успішного розвитку кредитування досить проста: надання кредиту має враховувати інтереси всіх учасників “ланцюжка” — виробників / дилерів, банків і, головне, позичальників. Саме завдяки спільним програмам ставки за кредитами в середньому на 1–2 в.п. (17–18% річних) нижчі за середньоринкові, що в окремих випадках є гарною альтернативою державним програмам”, — підкреслила банкірка.

Вона зазначила, що загальна структура банківських кредитів за такими спільними програмами залишається відносно сталою. Водночас упродовж першого півріччя суттєво зросла потреба у виробничому обладнанні для невеликих підприємств, яке може використовуватися за подвійним призначенням (наприклад, для виготовлення запчастин для потреб ЗСУ, або ж елементів РЕБ-засобів, БПЛА, станцій керування безпілотними системами тощо).

“Малий і середній бізнес адаптується під воєнні умови. І цілком логічно, що виникає попит на якісне та спеціалізоване обладнання. Основна перевага саме невеликих підприємств — у їхній більшій гнучкості та здатності швидко ухвалювати рішення про потребу в кредитуванні”, — зазначила банкірка.

За її словами, в структурі виданих кредитів за спільними програмами понад 35% припадає на придбання автотранспортних засобів — переважно вантажівок, причепів, транспорту для пасажирських перевезень.

До 30% зросла частка кредитів, виданих на придбання виробничого обладнання — верстатів, станків, інших технічних та автоматизованих засобів для малих виробництв.

Близько 20% кредитів — на придбання техніки для різних видів сільськогосподарських робіт: тракторів, ґрунтообробної, посівної, збиральної, кормозаготівельної техніки, а також машин для внесення добрив, захисту рослин, транспортування тощо.

Ще 15% припадає на устаткування для сфери послуг — облаштування фітнес-центрів (різноманітні тренажери для силових і кардіотренувань), масажних салонів (засоби для фізичної реабілітації, столи для мануальної терапії, апарати для ударно-імпульсного вакуумного термомасажу), стоматологічних кабінетів (стоматологічні установки, компресори, стерилізаційне обладнання, рентгенівські апарати та інструменти).

Оксана Шульга звернула увагу, що більшість кредитів для МСБ за партнерськими програмами (а це близько 80%) надаються на суму до 3 млн грн і строком до 5 років. При цьому середня сума кредиту становить 1,3 млн грн. На її думку, вкрай важливим є той факт, що понад 90% таких кредитів виплачуються достроково.

За її словами, понад 70% кредитів за партнерськими програмами, виданих у другій половині 2022 року строком на 3 роки, вже повністю погашені.

“Одним із ключових чинників сталого розвитку кредитування є здатність підприємців вчасно здійснювати виплати. І навіть в умовах війни більшість позичальників не лише дотримуються графіка, а й випереджають його. Це свідчить, з одного боку, про затребуваність їхніх послуг і продукції, а з іншого — про ефективність спільних програм, які пропонують банки”, — підкреслила фахівчиня.

На її думку, до кінця 2025 року банки разом із виробниками й постачальниками знаряддя для бізнесу можуть вдосконалити програми, зокрема — розширити перелік доступного обладнання, збільшити граничну суму кредиту або строк його погашення. Водночас ставки за спільними програмами вже зараз є максимально вигідними. А в разі зниження облікової ставки до 14–14,5%, банки і виробники готові й надалі покращувати умови кредитування, стимулюючи ширше залучення підприємців. Головними чинниками залишаються стабільність економіки, рівень інфляції та ситуація на фронті.

“Сьогодні банки виконують важливу консультаційну роль для підприємців — від пошуку найкращих пропозицій від виробників / дилерів до ексклюзивних умов фінансування, залежно від специфіки бізнесу. Саме тому попит на кредити повільно, але стабільно зростає. Очікуємо, що порівняно з 2024 роком кількість виданих кредитів зросте щонайменше на 10 в.п.”, — підсумувала Оксана Шульга.

Кредитування МСБ: портфель перевищив 616 млрд грн

За даними Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс», станом на 1 липня 2025 року обсяг кредитного портфеля малого та середнього бізнесу (МСБ) сягнув 616,6 млрд грн.

Найбільша частка припадає на кредити, видані середнім підприємствам, — 47% (290,7 млрд грн). Мікробізнес залучив 38% (234,4 млрд грн), а малі компанії — 15% (91,5 млрд грн).
Водночас 75% портфеля номіновано в гривні, що підтверджує поступове зміцнення позицій національної валюти у фінансуванні бізнесу.

За строками кредитування структура виглядає так:

• 48% — кредити до одного року,
• 40% — позики терміном від 1 до 5 років,
• 12% — понад 5 років.

У першому півріччі 2025 року портфель МСБ зріс на 7%, а порівняно з довоєнним періодом (станом на 1 січня 2022 року) — на 12%.

Найбільше зростання зафіксовано у сегменті середнього бізнесу: кредитний портфель збільшився на 36% відносно довоєнного рівня.

Кредити для малих підприємств зросли на 6%, тоді як обсяг позик мікробізнесу скоротився на 6%