До кінця року кредитні умови для українських підприємців будуть максимально лояльними — експертка

Збереження облікової ставки на рівні 13% гарантує збереження максимально лояльних умов для малого та середнього бізнесу за державними кредитними програмами, а також передбачає їх подальше вдосконалення.

Таку думку висловила Оксана Шульга, директор департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

“Наразі вплив інфляції на економіку є контрольованим. А на тлі позитивних новин про виділення країнами G7 кредиту на $50 млрд фактично підтримає економіку та дасть змогу спрямувати зусилля на її подальший розвиток, зокрема і на державні кредитні програми для малого та середнього бізнесу. І найголовніше: українські підприємці позбулися частини природних страхів про те, що буде у 2025 році, повернувшись в площину розвитку власної справи”, — наголосила експертка.

Фахівчиня розповіла, що із січня по листопад понад 65% всіх виданих кредитів малому та середньому бізнесу припадає саме на державні програми, і близько 35% — це цільові кредити комерційних банків на придбання основних засобів бізнесу.

“Як і торік, саме державні кредитні програми стимулюють розвиток банківського кредитування, що є вкрай важливим в непростих умовах війни”, — підкреслила банкірка.

Вона виділила кілька основних напрямків державної кредитної підтримки малого та середнього бізнесу.

Державні програми, що передбачають компенсацію відсоткової ставки.

Доступні кредити 5-7-9” є головною програмою державної кредитної підтримки малого та середнього бізнесу. На цю програму припадає понад 80% від усіх кредитів, виданих за державними програмами. З початку повномасштабного вторгнення вже було укладено понад 64 тис. кредитних угод на загальну суму понад 250 млрд грн. А з початку 2024 року кількість виданих кредитів за програмою “5-7-9” склала понад 20 тис. шт., що складає 50% від показників 2022-2023 років.

“Згідно з даними Фонду розвитку підприємництва, завдяки розширенню умов програми “5-7-9” на енергокредити для МСБ, зокрема на придбання та встановлення сонячних електростанцій, з кінця серпня по листопад було видано вже понад 1100 шт. енергокредитів для підприємців, що складає близько 20% від загальної кількості виданих кредитів за програмою “5-7-9”  за цей період”, — наголосила фахівчиня.

Доступний фінансовий лізинг 5-7-9” надає можливість придбати в лізинг за пільговими ставками сільгосптехніку, комерційний транспорт тощо. Умови програми передбачають, що держава компенсуватиме базову ставку винагороди до 5%, 7% чи 11% річних.

“Ця програма є досить перспективною, адже банки активно почали її розвивати, пропонуючи дуже вигідні умови для позичальників, наприклад, сільськогосподарські підприємства можуть отримати об’єкт лізингу під 5% річних.Варто зауважити, що комунальні й державні підприємства віддають перевагу придбанню техніки в лізинг, а не в кредит”, — твердить Оксана Шульга.

Доступний факторинг” передбачає надання мікро-, малому та середньому бізнесу беззаставного кредиту з відтермінуванням платежу за компенсаційною ставкою 13% річних терміном до 360 днів.

“Завдяки цьому інструменту підприємці мають змогу отримати необхідні обігові кошти для ведення / розширення власного бізнесу”, — зазначила вона.

Кредитні програми, реалізація яких здійснюється зусиллями державних фондів та профільних міністерств.

Програми для ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ” від Фонду енергоефективності, що передбачають відшкодування в розмірі від 50% до 70% на необхідні роботи з енергомодернізації та енергонезалежності будинків, а також за цими програмами позичальники мають можливість отримати беззаставний і без початкового внеску банківський кредит на суму до 3 млн грн на термін до 5 років під 13,5% річних в рамках програми “Відновлення енергетичної інфраструктури”, що діє в рамках Меморандуму про банківське кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури;

Програма підтримки енергосервісних компаній (ЕСКО-компаній) від Фонду підприємництва, що фінансується Програмою розвитку ООН — можливість отримання кредиту на суму до 3 млн грн терміном погашення до 5 років під 7% річних.

Участь місцевих державних адміністрацій в реалізації тих чи інших державних програм, які додатково можуть компенсувати відсоткову ставку, частину кредиту, а також відшкодувати частину вартості придбаного обладнання.

Як твердить фахівчиня, важливим при наданні кредиту є можливість одночасного поєднання кількох програм, наприклад, як це відбувається з кредитуванням енергосервісних компаній.

“Мікс умов програм фінансової підтримки ПРООН, “Доступні кредити 5-7-9%” та надання гарантій Фонду розвитку підприємництва для кредитування ЕСКО-компаній, що здійснюватимуть енергомодернізацію громадських будівель в малих та середніх містах України, значно здешевлюють витрати позичальника за кредитом, що автоматично підвищує цікавість цього сегменту бізнесу до участі в енергомодернізації державних будівель особливо в невеликих містах. Позичальник має можливість отримати компенсацію у 20% від суми енергосервісного контракту за рахунок фінансової підтримки від ПРООН в рамках проєкту “Усунення бар’єрів для сприяння інвестиціям в енергоефективність громадських будівель у малих та середніх містах України шляхом застосування механізму ЕСКО”, — розповіла експертка.

Банкірка прогнозує, що до кінця року кількість нових кредитів для МСБ за державними програмами перевищить 3 тис. кредитів на місяць, а за підсумками 2024 року кількість виданих кредитів за держпрограмами може на 40% перевершити показники 2023 року.

“Державні програми є справжнім рушієм розвитку кредитування, адже завдяки йому з початку 2024 року кредитні портфелі банків зросли в середньому на 50-80%. Крім того, ці програми постійно вдосконалюються, їхні умови покращуються для позичальників, що спонукає підприємців більш активно брати кредити й активно розвивати власну справу”, — підсумувала Оксана Шульга.