В первом квартале 2025 года количество выданных кредитов для предпринимателей по государственным и банковским программам выровняется — экспертка

В первом квартале 2025 количество выданных кредитов для малого и среднего бизнеса по банковским и государственным программам может выравняться.

Такое мнение высказала Елена Дмитриева, первый заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, в 2025 году по-прежнему драйвером кредитования малого и среднего бизнеса будет оставаться государство, реализуя главную программу «Доступные кредиты 5-7-9». В то же время, коммерческие банки, разрабатывая и внедряя новые направления кредитования, смогут предложить клиентам достаточно выгодные условия.

«Конечно, банки не смогут конкурировать ставками, например, с программой «5-7-9», ведь банковские ставки, в зависимости от вида кредита, варьируются от 13,5% до 16-17%. Однако именно гибкость банковских программ может стать приоритетом для заемщиков», – рассказала банкирша.

Она акцентировала, что в конце 2024 года наибольший спрос по банковским кредитным программам для предпринимателей, а это около 70%, приходится на целевые кредиты на сумму до 5 млн. сроком погашения до 3-5 лет. И около 65% заемщиков – это небольшие компании с годовым оборотом 30-50 млн грн.

Елена Дмитриева отметила, что наибольшее количество целевых партнерских кредитов выдается компаниям строительной отрасли – в среднем 22% новых кредитов, логистическим и транспортным предприятиям (по 20%), торговым компаниям – 17-20%, агрокомпаниям под приобретение сельхозтехники – до 15% новых кредитов.

«Главная стратегия банковского кредитования предпринимателей в условиях войны – это создание максимально благоприятных условий для их развития, что в целом положительно влияет на украинскую экономику», – подчеркнула специалист.

По словам Елены Дмитриевой, в течение 2025 года комбанки будут активно развивать три главных направления кредитования МПБ – это целевые партнерские кредитные программы на приобретение основных средств бизнеса, энергокредитования, а также кредиты для ветеранов-предпринимателей.

1. Целевые партнерские программы для приобретения основных средств ведения бизнеса (специального автотранспорта, разнообразного производственного оборудования и т.п.). Благодаря сотрудничеству банков с производителем (поставщиком) необходимого транспорта или оборудования удается существенно улучшить кредитные условия, которые ниже, чем в среднем по рынку – до 16% годовых (согласно данным Нацбанка, среднерыночные ставки по кредитам для МПБ составляют 17,7% годовых).
2. Энергокредиты. Банки-подписанты Меморандума о развитии кредитования внедрили кредиты в рамках программы «Восстановление энергетической инфраструктуры», ставка по которым составляет 13,5% годовых на первый год кредитования (например, эта программа может быть направлена ​​на кредитование приобретения и установки солнечных панелей, тепловых насосов ОСМД), являющиеся участниками программ «Энергодим» и «ГринДИМ» от Фонда энергоэффективности).
3. Ветеранские кредитные программы предусматривают внедрение специальных кредитных условий для предпринимателей-ветеранов. Например, в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9» ветераны могут оформить ссуду на приобретение основных средств ведения бизнеса под 5% годовых, что на 2 п.п. ниже, чем предусмотрено государственной программой. А ставка по целевым партнерским кредитным программам может быть снижена до 15-16% (т.е. ставки по целевым партнерским кредитам для ветеранов могут быть на 1-2 п.п. ниже).

Эксперт считает, что в 2025 году кредитование малого и среднего бизнеса будет развиваться более мощно, чем в 2024 году. С одной стороны она предполагает дальнейшее улучшение кредитных условий по государственным программам (это касается расширения сферы их применения, как, например, это произошло с расширением условий программы «5-7-9» на энергокредиты для ОСМД, ЖСК и частных домохозяйств). А с другой – во втором полугодии возможна коррекция учетной ставки с 13% до 12,5% побуждает банки к пересмотру имеющихся кредитных условий по собственным кредитным программам.

“Пока можно прогнозировать, что при благоприятных экономических и военных обстоятельствах в 2025 году по сравнению с текущим годом объем выданных кредитов для малого и среднего бизнеса может возрасти по меньшей мере на 30%. А снижение учетной ставки, кроме сугубо экономического свидетельства прочности гривни, будет постепенно сокращать разницу между кредитными ставками по государственным и коммерческим банковским кредитным программам», – подытожила Елена Дмитриева.