В случае длительного блэкаута 70% отделений банков смогут работать

Накануне осенне-зимнего периода коммерческие банки активизировали работу по обеспечению бесперебойной работы собственных отделений на случай новых повреждений энергосистемы Украины.

Сергей Мамедов, заместитель Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины, председатель правления ГЛОБУС БАНКА, сообщил, что более 70% всех отделений смогут работать в обычном режиме в условиях блэкаута, продолжительностью до 2 недель.

Банкир рассказал, что по состоянию на конец января 2023 года более 40% отделений присоединились к общей сети Power Banking (по данным НБУ, в начале года сеть объединяла 1827 банковских филиалов в около 300 населенных пунктах из всех регионов страны). И в течение сентября-октября эта сеть может охватить уже более ⅔ всех банковских филиалов.

Он напомнил, что объединенная сеть Power Banking предусматривает, что отделение банка оснащено альтернативными источниками питания, резервными каналами связи (интернет, телефония и т.д.).

Кроме того, общая сеть гарантирует клиентам получение услуг «первой необходимости»:

1) снятие наличных, 2) осуществление платежей и перевод средств, 3) обмена валют, 4) получение консультационных услуг от менеджеров банков, 5) открытие карточных счетов.

Кроме того, Power Banking гарантирует определенные меры безопасности для клиентов (защита персональных данных, охрана отделения и т.д.).

«Еще в начале лета в большинстве коммерческих банков шел процесс универсализации персональных банковских приложений, совершенствования дистанционных каналов продажи «сложных» банковских продуктов, таких, как открытие счетов, размещение депозитов, подача заявок на ипотечные кредиты по программе «єОселя», не говоря уже об осуществлении конвертации валют, определенного вида денежных переводов и платежей и т.д.», — сказал эксперт.

На его взгляд, главной задачей комбанков в ближайшие 2-3 месяца является обеспечение полного спектра предоставляемых гражданам услуг с максимальным упрощением необходимых «привычных» процедур, а также создание комфортных условий пребывания клиентов в отделениях. Война и ракетный террор, как отметил банкир, дали толчок к развитию «автономных» банковских сетей, многослойных систем киберзащиты и универсальных клиентских систем. Он утверждает, что в ближайшие недели большинство коммерческих банков протестируют собственные системы на случай длительного блэкаута, чтобы создать максимально эффективные «протоколы работы» и иметь время для их совершенствования.

Банкир высказал несколько советов для клиентов на случай длительного блэкаута. Среди них он выделил следующие:

1. поинтересоваться, какое из ближайших от вас банковских отделений подключено к сети Power Banking;
2. узнать об условиях работы отделения на случай длительных перебоев с электроснабжением;
3. поинтересоваться о возможности осуществления необходимых банковских операций;
4. по возможности, установить на смартфон банковское приложение, или воспользоваться телефоном «горячей линии» на случай экстраординарных ситуаций;
5. помнить, что банковская система надежно защищена, а специалисты банков будут работать в режиме чрезвычайной ситуации.

«Объективные обстоятельства войны заставили банковскую систему не только создавать мощную «оборону» от врага, начиная от альтернативных источников питания, и до усиленной киберзащиты, но и воплощать передовые технологии, цель которых заключается в максимально быстром, безопасном предоставлении необходимых услуг. На мой взгляд, осенью банковская система Украины будет полностью готова к возможным новым испытаниям», — отметил Сергей Мамедов.

Банкир также рассказал о развитии банковской сферы на ближайшие 1,5-2 месяца.

Эксперт обратил внимание на то, что ситуация в экономике впервые за 1,5 года войны позволяет сделать взвешенные и аргументированные оптимистичные прогнозы. Ожидается, что до конца года ВВП вырастет до 2,9%, инфляция не превысит 10,8%, учетная ставка будет снижена до 20-18%, накоплены мощные международные резервы в 42 млрд $. Все эти факторы, на его взгляд, будут побуждать банковский сектор к активному развитию.

Так, по мнению банкира, в сентябре-октябре условия по большинству популярных банковских депозитных и кредитных продуктов существенно изменятся:

• средние ставки по «коммерческим» ипотечным программам в зависимости от условий кредита (срока погашения и суммы первого взноса) могут снизиться в среднем на 3-5%;
• средние ставки по гривневым депозитам с размещением от 3 мес. до 6 мес. будут снижаться до уровня 14% с «чистой» прибылью до 6% годовых;
• средние ставки на гривневые вклады с размещением от 6 мес. до 1 года снизятся до 15-16%;
• средние ставки по автокредитам на новые авто сократятся на 3-5 п.п. — начисления для клиентов в зависимости от размера первого взноса и срока кредита составят до 3-11% годовых.

За полтора-два месяца, как прогнозирует специалист, в сегменте ипотечного кредитования «коммерческие» банковские программы потенциально смогут составить конкуренцию государственной программе «єОселя», а количество выданных ипотечных кредитов может вырасти почти вдвое — до 900-1000 кредитов в месяц (для сравнения по данным НБУ, в июне суммарное количество выданных ипотек по программе «єОселя» и по собственным программам банков составило 527 кредитов). Также ожидается возобновление ипотечных программ как минимум в ⅓ банков (сейчас активные ипотечные программы действуют только в 5 банках).

«Конечно, пока невозможно учесть военные риски, возможные последствия террористических атак врага и их влияние на экономику, на общественные настроения. Однако руководители банков настроены достаточно оптимистично: экономика сейчас достаточно крепкая, чтобы удачно пройти осенне-зимний период», — резюмировал Сергей Мамедов.