Увеличение военного сбора до 5% повлияет на доходность депозитов, но не снизит количество вкладчиков

Увеличение военного сбора с 1,5% до 5% приведет к росту общей налоговой нагрузки с депозитных доходов до 23% (кроме дохода по депозитам военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан, для которых ставка ВС останется на уровне 1,5%), однако этот факт не повлияет на количество новых вкладчиков.

Такое мнение высказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По его утверждению, уменьшение доходности вряд ли существенно повлияет на активность граждан, принявших для себя решение разместить средства в банках. Во-первых, усиление инфляционного давления заставляет многих искать надежные механизмы для сохранения средств (для 70% граждан, имеющих свободные средства, считают для себя приоритетным размещение их именно на депозитах), а во-вторых, пока достаточный выбор депозитных программ на разный термин, позволяющий «подстроить» потребности конкретного человека под имеющиеся вклады.

“Дискуссии о пересмотре налогов и в частности военного сбора идут с начала года, и только в течение последних 1,5 месяца “разговоры” и “размышления” приобрели четкие очертания. И за это время почти треть звонков в колцентр банка касалась вопросов, как может снизиться прибыль и какие депозитные программы дают возможность получить наибольшую доходность. То есть, к такому уменьшению прибыли граждане полностью готовы и изменения в налогообложении не стали для них сенсацией”, — отметил эксперт.

Специалист акцентировал, что летом многие потенциальные вкладчики решили взять паузу, внимательно наблюдая за изменениями валютных курсов, за темпами инфляции. Именно поэтому по сравнению с январем-апрелем в летний период количество новых вкладов практически не изменялось.

Однако уже в начале осени, как утверждает господин Замотаев, фиксируется изменение поведения граждан — возобновился интерес в основном к ультракоротким (3-6 мес.) и долговременным вкладам (с 1 года до 2,5 лет).»Возвращение заинтересованности граждан к размещению средств на ультракоротких вкладах объясняется тем, что большая часть вкладчиков пытается «перестраховаться» в канун новой зимы и ее до сих пор «неведомых» энергетических последствий, а также имеющимися опасениями за судьбу гривны», — сообщил эксперт.

Банкир подчеркнул, что сейчас инфляция является контролируемой и вряд ли до конца года пересечет прогнозируемую отметку в 8,5% за год, а в следующем году инфляция составит менее 10%, что также не является критическим для вкладчиков, которые намерены разместить средства на долгосрочных депозитах. Что касается ситуации на валютном рынке, то благодаря эффективным действиям Нацбанка удалось избежать курсового «хаоса», а колебания уже долгое время происходят в рамках «прогнозируемой нормы». К тому же ожидается, что к концу года стоимость доллара США достигнет отметки в 42-42,1 грн/$ – именно такой курс заложен в бюджете страны на конец года.

“Скупка валюты, хоть и некоторым считается надежным средством сохранения средств от инфляции, однако такое решение является половинчатым, ведь и доллару, и евро свойственна инфляция, которая в этом году составляет около 3%. То есть перевод гривны в доллары или евро не всегда спасает сбережения от медленного обесценения», — убежден специалист.

Что касается популярности длительных по времени вкладов (от 1 года до 2,5 лет), то, прежде всего, такие вклады интересны своими процентными ставками, ведь они самые большие на рынке: средние ставки достигают 13% годовых, а максимальные — 15% годовых. По его мнению, длительные во времени вклады рассчитаны на тех граждан, которые, во-первых, имеют достаточно свободных средств и готовы положить их в банк без чрезмерных опасений срочного расторжения депозитного соглашения.

“Можно сказать, что длительные во времени вклады рассчитаны на тех граждан, которые имеют как значительные сохранения, так и значительный стабильный доход, что позволяет вложить средства и получить пассивный доход. Пока можно говорить, что более 80% новых вкладов, открытых с сентября по ноябрь, — это ультракороткие и долговременные вклады, количество которых распределено почти поровну», — констатирует эксперт.

Банкир дал несколько актуальных советов гражданам, что в ближайшее время будет решено разместить средства на депозитах. Среди них:

1. Очень желательно четко определить для себя цель депозита: это может быть от простейшей попытки «проиндексировать» средства на процент инфляции, разместив средства на незначительный срок (от 3 мес. до 6 мес.), или же целью может быть получение пассивной прибыли ( только долговременные вклады от 1 года гарантируют вкладчикам возможность получения «чистой» прибыли в размере 2-3%).
2. Гражданин должен четко вычислить, на какое время он может разместить свободные средства (т.е. это время, когда эти средства будут ему «не нужны»). Очень часто на ультракоротких вкладах размещают суммы от 20 тыс. грн. до 300 тыс. грн. Размещение незначительных сумм присуще людям, например, в силу определенных обстоятельств временно меняют место жительства. Более весомые суммы — от 100 тыс. грн до 300 тыс. грн — размещают граждане «накануне» приобретения автомобиля или жилья с помощью кредитов и т.п. В таких случаях ультракороткий депозит — это по сути надежный «сейф», да еще и с процентами.
3. В короткой перспективе ставки по ультракоротким вкладам могут немного возрасти — в знак компенсации за вынужденные расходы клиентов из-за увеличения военного сбора. Кроме того, с конца ноября и до Нового года отдельные банки могут внедрять привлекательные по размеру ставок акционные предложения, что заинтересует потенциальных клиентов. Но в целом все эти изменения тактические: ультракороткие депозиты не обеспечивают банки ресурсом, необходимым для “активизации” кредитования, соответственно ставки по таким вкладам будут тяготиться к уменьшению. Развивая кредитование, банки постепенно переориентируют свои депозитные программы на длительные вклады, ведь привлеченные на депозиты средства направляются именно на кредитование.
4. При принятии решения о размещении средств на более длительный срок следует выбрать депозиты по оптимальным ставкам (сейчас средняя доходность депозитов от 1 года составляет 13% годовых, а максимальная достигает 15% годовых). Кроме того, в ноябре и декабре потенциальные вкладчики могут рассчитывать на «специальные» предложения, которые могут дать дополнительный 1% заявленной доходности вкладов.
5. При наличии достаточной суммы свободных средств граждане могут открыть сразу 2 вклада, один из которых может быть ультракоротким на случай срочной потребности в дополнительных средствах.

“Банки тщательно изучают экономическую ситуацию в стране. Контролируемая инфляция, к степени прогнозируемая ситуация на валютном рынке побуждают финучреждения к активному развитию депозитных программ с особым акцентом на долговременные вклады. И до конца года можно рассчитывать на усиление конкуренции за вкладчиков: на рынке могут появиться «акционные» предложения с дополнительными «бонусами». Именно поэтому размещение свободных средств на депозитах может гарантировать гражданам как минимум сохранение средств от обесценения, а в случае долговременных вкладов можно рассчитывать на получение «чистой» прибыли, — подытожил Дмитрий Замотаев.