Как подготовиться к ограничениям карточных переводов с 1 июня 2025 года: рекомендации банкира

С начала действия новых правил по карточным переводам (с 1 февраля 2025 года) комбанки наблюдают определенные изменения в динамике переводов. В частности, чтобы избежать лимитов, клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN. Однако есть часть клиентов, которые, чтобы уберечься от ненужных рисков, начали более тщательно относиться к таким банальным и часто непринужденным транзакциям, как «сброс денег на карту» родственникам или знакомым.

Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, в начале февраля наблюдалось снижение количества карточных переводов — в пределах 12%, а их объем сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной проекцией-ожиданием к росту в марте-апреле — в пределах 1-3%.

«Мы отслеживаем тенденции и анализируем влияние новых правил на поведение клиентов. Обычно «начальный период» после любых нововведений требует определенной адаптации, для которой характерны колебания в объемах переводов, но в течение 2-3 месяцев ситуация должна стабилизироваться. Ведь новые правила направлены именно на защиту добросовестных пользователей банковских услуг и предотвращение использования финансовой системы с незаконной целью», — отметила банкир.

Она подчеркнула, что большинство ведущих банков уже длительное время применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы, поэтому с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.

По ее информации, в конце 2024 и в начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация / ее отсутствие о доходах и ряд других.

«Каждый банк применяет собственные критерии оценки риска при открытии счета и дальнейшего обслуживания клиента. Обычно прогнозы указывают на возможное уменьшение количества клиентов с высоким уровнем риска из-за более жестких требований к финансовой прозрачности. В то же время анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5-7% в одном банке, что само по себе свидетельствует о приемлемом состоянии прозрачности рынка», — считает Анна Довгальская.

Банкир обратила внимание на то, что эффективность действия Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, согласно которому банки усилили контроль за операциями и ввели более жесткие правила карточных переводов, будет зависеть от связи с другими видами контроля и предотвращения противозаконной деятельности, среди них:

• Виявлення та блокування шахрайських операцій.
• Мониторинг транзакций, связанных с гемблингом.
• Противодействие использованию «дропов» (подставных лиц) и т. д.

«Комплексный подход контроля позволяет эффективнее защищать финансовую систему от злоупотреблений, при этом сохраняя все удобства для добросовестных клиентов. Именно этой стратегии придерживаются банки-подписанты Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг», — подчеркнула эксперт.

Анна Довгальская напомнила, что с 1 июня 2025 года планируются следующие изменения в «режиме» карточных переводов. Уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится до 100 тыс. грн/мес., хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне — 50 тыс. грн/мес.

Эксперт предоставила несколько важных рекомендаций, которые станут полезными клиентам и помогут им избежать неудобств, связанных с будущими карточными ограничениями:

1. Заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов (справки ОК5 и ОК7, налоговую декларацию, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семьи, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, подтверждающие законность полученных доходов). Ведь в случае крайней необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит.
2. Оптимизировать количество счетов (не стоит открывать чрезмерное количество счетов, чтобы избежать применения лимитов, зато стоит позаботиться о закрытии «пустых» / неработающих счетов).
3. Настроить автоматические платежи в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа).
4. Использовать цифровые инструменты оплаты (приложение «Дія», электронный кабинет налогоплательщика и т.д.).

«Заблаговременная подготовка необходимой документации станет залогом комфортного пользования банковскими услугами в новых условиях. Поэтому призываем клиентов своевременно подготовиться к изменениям, которые планируются с 1 июня 2025 года, а банковские эксперты готовы предоставить исчерпывающие консультации. Мы уверены, что эти нововведения укрепят доверие людей к банковской системе Украины», — подытожила Анна Довгальская.