В 2024 ставки по совместным ипотечным программам банков и девелоперов могут снизиться до «довоенного» уровня

В 2024 году ставки по совместным ипотечным программам банков и девелоперов могут снизиться до «довоенного» уровня, и в зависимости от срока погашения кредита составят от 3% до 16%.

Такое мнение высказала Елена Дмитриева, первый заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

По ее словам, в 2023 году благодаря существенному снижению учетной ставки с 25% до 15% и резапуску государственной ипотечной программы «еОселя» были заложены основы для активного развития банковских ипотечных продуктов с важным акцентом на приобретение жилья на стадии строительства.

Она напомнила, что в сентябре прошлого года ставки по совместным программам банков и девелоперов жилья уже сократились на 3%, и в зависимости от первого взноса и срока погашения составляют в среднем от 7% до 19%.

«Развитие экономики, снижение инфляционного давления позволили регулятору существенно снизить учетную ставку, что фактически побудило коммерческие банки к развитию кредитных продуктов и ипотеки в частности. В то же время в 2024 году ожидается постепенная переориентация «еОсели» на первичный рынок, что может значительно усилить «ипотечную» конкуренцию на первичном рынке, а ипотечные программы станут более гибкими и привлекательными для потенциальных покупателей жилья», — отметила эксперт.

Елена Дмитриева назвала ряд условий, которые могут повлиять на дальнейшее снижение ставок по ипотеке на первичном рынке. Среди них:

1. Активное развитие экономики страны и дальнейшие шаги НБУ по снижению учетной ставки (в условиях сокращения ставки на 2-4 п.п. ставки по банковской ипотеке могут сократиться в среднем на 3%);
2. Объемы и системность получения макрофинансовой поддержки Украины, что позволит покрыть значительную часть расходов госбюджета (ожидается, что в 2024 году объемы международной помощи составят от 37 млрд $ до 40 млрд $);
3. Существенное расширение государственной ипотечной программы «еОселя» на объекты в стадии строительства (ожидается, что в 2024 году количество кредитов по государственной программе «еОселя» на первичном рынке возрастет до 20-25% от общего количества выданных кредитов);
4. Активизация строительства жилья, особенно это касается проектов, строительство которых из-за широкомасштабного вторжения было приостановлено;
5. Стратегия девелоперов, направленная на расширение возможностей для приобретения жилья: аккредитация к участию в программе «еОселя», разработка и внедрение совместных с банками ипотечных программ, активное развитие собственных программ по рассрочке.

Банкир считает, что в условиях прогнозируемого снижения ставок по кредитам еще на 3% на первичном рынке наиболее востребованными станут совместные ипотечные программы банков и девелоперов со сроком погашения от 3 лет до 20 лет:

• «Ипотека на 3 года»: в зависимости от суммы первого взноса ставки могут сократиться до 4-9%;
• «Ипотека на 5 лет»: при оптимальных условиях ставки могут снизиться до 8-12%;
• «Ипотека на 20 лет»: в первый год погашения ставка может снизиться до 3%, а на последующие 19 лет — до 15-16% годовых.

«В условиях активного экономического развития коммерческие банки значительно улучшат ипотечные условия для заемщиков. Вместе с тем ипотечные программы на первичном рынке могут составить достойную конкуренцию государственной программе «еОселя», — прогнозирует Елена Дмитриева.

Эксперт рассказала об основных характеристиках ипотечного кредитования по состоянию на конец 2023 и начало 2024 года:

• около 30% от общего количества выданных ипотек на первичном рынке приходится на совместные программами банков и девелоперов;
• средняя стоимость квартиры, приобретенной по совместным программам банков и девелоперов, составляет от 2 млн грн до 3 млн грн;
• сумма первого взноса — от 30% от стоимости жилья;
• наиболее популярными являются 1-2-комнатные квартиры площадью от 45 м2 до 70 м2;
• стадия готовности ЖК, в котором покупают жилье в ипотеку, — более 50% (класс жилья — эконом и комфорт);
• более 80% ипотечных сделок оформлено сроком до 20 лет (соответственно 20% сделок — ипотека до 10 лет);
• более 90% оформленных ипотечных сделок приходится на Киев (также активно развивается ипотека во Львове, Каменец-Подольском, Луцке и т.д.).

«Одно из главных преимуществ ипотеки на первичном рынке заключается в том, что сумма кредита фиксируется в гривне на момент заключения сделки, а в случае изменения курса национальной валюты остаток кредита не пересчитывается. То есть заемщик страхует себя от инфляционных рисков», — подчеркнула Елена Дмитриева.

Специалист привела пример типовой ипотечной сделки по совместным программам банков и девелоперов, заключенной на 20 лет (приобретение квартиры в ЖК комфорт-класса в г. Киев). Так, квартира площадью около 70 м2 обойдется заемщику в 2,5 млн грн, а первый взнос составит 750 тыс. грн при уплате 30% от полной стоимости жилья. Сумма кредита — 1,75 млн грн, разовая банковская комиссия за предоставление кредита предусмотрена в размере 1,99% от суммы кредита (то есть 34825 грн), а ежемесячные платежи по кредиту составят в среднем 21 тыс. грн (при этом размер процентной ставки может зависеть от условий сотрудничества банка и девелопера).

«Развитие ипотеки именно на первичном рынке является важным не только с учетом цены для покупателя (приобретение жилья на стадии возведения обойдется в среднем на 30% дешевле), но и будет стимулировать развитие строительства, как одной из ключевых отраслей экономики страны», — подытожила Елена Дмитриева.