В мае Верховная Рада может принять законопроект о присоединении к SEPA: что изменится для украинцев

В мае Верховная Рада может принять законопроект №14327-д, который должен создать правовую основу для присоединения Украины к SEPA (единой зоне платежей в евро) и приблизить украинское финансовое законодательство к требованиям ЕС.

Об этом в новом подкасте на YouTube-канале Finance.ua рассказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления ГЛОБУС БАНКА.

По словам банкира, присоединение к SEPA является важным, но не единственным элементом финансовой евроинтеграции Украины. SEPA, прежде всего, касается более быстрых, дешевых и понятных переводов в евро между Украиной и странами ЕС. Однако путь банковской системы к Евросоюзу значительно шире: он охватывает вопросы капитала, управления рисками, финансового мониторинга, прозрачности, защиты прав клиентов, цифровой устойчивости и раскрытия информации.

«SEPA — это один из наиболее заметных для граждан шагов в большом процессе перехода на европейские финансовые правила. Но финансовая евроинтеграция не ограничивается одним законом или одним платежным инструментом», — отметил Сергей Мамедов.

В подкасте банкир объяснил суть законопроекта №14327-д, который должен создать правовую основу для присоединения Украины к SEPA и приблизить украинское банковское и финансовое законодательство к европейским требованиям. Для граждан это потенциально будет означать более удобные платежи в евро, а для бизнеса — более быстрые и прогнозируемые расчеты с европейскими партнерами.

В то же время значительная часть общественной дискуссии вокруг законопроекта касается не самих европлатежей, а темы банковской тайны, счетов, сейфов и финансового мониторинга.

По словам эксперта, создание единого государственного реестра банковских счетов и индивидуальных сейфов не означает открытия доступа к средствам граждан, контроля за каждой операцией или проверки содержимого сейфов. В реестре должна содержаться только базовая информация: номер счета в формате IBAN, название банка и данные владельца счета. Информация об остатках средств, движении денег или содержимом индивидуальных сейфов в него не будет включаться.

«Здесь очень важно не преувеличивать и не пугать людей тем, чего на самом деле нет. Реестр счетов не «выворачивает карманы», демонстрируя, сколько денег находится на счете, откуда они поступили или куда были переведены. Точно так же реестр сейфов не будет содержать информации о том, что именно человек хранит в сейфе, будь то коллекция старинных монет или наличные», — пояснил он.

Отдельно в выпуске речь идет о бизнесе и конечных бенефициарных владельцах. Банкир подчеркнул, что для украинских банков эта тема не нова: они уже сегодня понимают структуру собственности компаний, с которыми работают. Однако в рамках евроинтеграции будет расти значение качества, актуальности и достоверности таких данных.

Законопроект №14327-д предусматривает создание реестра конечных бенефициарных владельцев трастов и подобных правовых образований, что должно сделать сложные структуры собственности более прозрачными и понятными для государства, финансового сектора и уполномоченных органов.

По его словам, формальный подход к раскрытию владельцев бизнеса постепенно уходит в прошлое. Если структура собственности изменилась, ее нужно обновлять. Для «белого» бизнеса это важная часть нормальной деловой репутации и работы по понятным правилам.

Отдельный блок законопроекта касается защиты информаторов в сфере финансового мониторинга. Речь идет о людях, которые внутри компаний, банков, финансовых учреждений или других организаций могут увидеть нарушения, связанные с отмыванием средств, финансированием терроризма, сокрытием реальных владельцев или другими рискованными операциями. Законопроект предусматривает специальные гарантии для таких информаторов. В частности, защиту от негативного воздействия, возможность анонимного сообщения, конфиденциальность, бесплатную юридическую помощь, а также защиту не только для самого человека, сообщившего о нарушении, но и для его близких, коллег или других лиц, которые могут подвергнуться давлению из-за такого сообщения.

Банкир подчеркнул, что это один из важных элементов европейского подхода к финансовой прозрачности, ведь сильная финансовая система должна обязательно учитывать культуру ответственности, когда человек может сообщить о риске и быть уверенным, что государство его защитит.

«Если сотрудник видит серьезное нарушение, но понимает, что после этого его могут уволить, перевести на худшую должность, начать давить, дискриминировать или создать невыносимые условия работы, — система не будет работать должным образом. Для Украины это важно как «усилитель» прозрачности финансовой деятельности и доверия граждан к финансовым правилам, а также для будущего присоединения к SEPA. Ведь европейские партнеры должны убедиться, что наша система способна выявлять риски изнутри», — подчеркнул он.

Сергей Мамедов остановился на теме финансового мониторинга. Он подчеркнул, что финмониторинг в Украине уже работает: банки анализируют не только сумму операции, но и происхождение средств, регулярность платежей, количество контрагентов, экономическое содержание операций и соответствие финансовому профилю клиента. Главное потенциальное изменение заключается не в механическом усилении контроля, а в переходе к более точной, технологичной и ориентированной на риски модели.

«Финансовый мониторинг не станет более жестким. Его задача — точнее выявлять рисковые операции. Банк не превращается в цербера и не должен быть слишком придирчивым к каждому бытовому платежу. Внимание могут привлечь не обычные покупки, оплата коммунальных счетов или переводы родственникам, а операции, которые выбиваются из привычного поведения клиента: массовые поступления на личную карту, быстрый транзит средств, использование личного счета в качестве бизнес-счета или платежи без понятного экономического объяснения», — пояснил банкир.

По его словам, для большинства граждан, которые пользуются счетами законно, прозрачно и по назначению, новые правила не должны стать проблемой. Зато тем, кто использует личные счета для сомнительных схем, транзита средств или скрытой предпринимательской деятельности, стоит быть готовыми к повышенному вниманию со стороны банков.

Банкир подчеркнул, что финансовый мониторинг, прозрачность данных, реестр счетов и движение к SEPA следует рассматривать как части более широкого процесса финансовой евроинтеграции Украины. Речь идет о постепенном переходе к правилам, по которым работает европейское финансовое пространство, где понятность платежей, прозрачность операций и доверие к банковской системе являются базовыми условиями.

По словам эксперта, поддержка законопроекта №14327-д в Верховной Раде станет важным практическим шагом для финансовой интеграции Украины с ЕС, ведь без соответствующей законодательной базы переход к SEPA невозможен.

«SEPA и новые финансовые стандарты — это переход на правила, по которым работает европейская банковская система. Это сложный, поэтапный и не всегда быстрый процесс. Но чем быстрее Украина научится работать по этим правилам, тем сильнее, понятнее и конкурентоспособнее станет украинская банковская система», — подытожил Сергей Мамедов.