Как действовать клиенту во избежание блокировки карты: советы экспертки

Карточные ограничения, введенные для предотвращения злоупотреблений и противозаконной деятельности через механизм P2P-переводов, до сих пор действуют в большинстве коммерческих банков. А уже с 1 июня 2025 вступят в силу новые правила карточных переводов: лимит для клиентов среднего и низкого риска снизится со 150 тыс. грн/мес до 100 тыс. грн/мес, тогда как для высокорисковых клиентов он останется на уровне 50 тыс. грн/мес.

В настоящее время большинство банков предпринимают ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. В первую очередь банк может заблокировать счет, считающий подозрительным.

Марина Павленко, ведущая экспертка по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА, подробно объяснила механизм разблокирования счета, а также предоставила несколько советов, как избежать нежелательной блокировки карты.

Если клиент получил уведомление о блокировке счета или не может совершить никакую транзакцию (например, оплатить покупки в магазине), она советует не медлить и немедленно обратиться в банк через любой доступный канал связи.

«После обращения банк может попросить клиента предоставить документы, подтверждающие доходы, или объяснения по активности по карте. Важно, чтобы клиент с пониманием отнесся к такому требованию», — отметила банкирша.

В большинстве случаев после предоставления пояснений и документов клиенту восстанавливают доступ к счету. Если же предоставленная информация оказывается недостаточной или не объясняет суть сделок, клиенту, вероятно, придется изменить банковское учреждение.

«В таком случае клиент сам инициирует перевод наличных средств со счета», — подчеркнула специалист.

Также банк имеет право по собственной инициативе прекратить деловые отношения с клиентом и закрыть счет (в соответствии со статьей 15 Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения»).

Если счет закрыт по инициативе банка, клиенту необходимо предоставить реквизиты другого счета в любом банке для перевода остатка средств. Следует отметить, что банк может взимать дополнительную комиссию – ее размер устанавливается каждым банком в отдельности. Информацию об этом обычно заранее публикуют на официальных сайтах банков во избежание недоразумений.

«Коммерческие банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты были максимально информированными — «вооруженными» знанием о том, как избежать блокировки счета. Кроме того, действует стратегия «Знай своего клиента», позволяющая в случае нетипичных ситуаций — например, чрезмерной активности по карточке, не соответствующей подтвержденным доходам —обращаться к клиенту. Потери клиентов Они не карательные органы — наша задача — помочь, проконсультировать, предоставить весь спектр возможных услуг.

Советы, как избежать блокировки карточного счета:

• Ознакомьтесь с условиями обслуживания счета/карты и тарифами, указанными в договоре.
• Проверьте лимиты и законодательные ограничения на сайте банка, чтобы не попасть под действие ограничений на переводы.
• При открытии счета важно отметить цель установления деловых отношений с банком, предоставить перечень запланированных операций, а также информацию об услугах, в которых вы нуждаетесь. Очень важно быть честным по объему доходов и максимально ожидаемой сумме поступлений на счет в течение месяца.

«Чем больше правды в использовании счета — тем меньше вероятность его блокировки», — отмечает банкирша.

• На этапе открытия счета у специалиста банка могут возникнуть дополнительные вопросы. Важно предоставить исчерпывающие ответы, а при необходимости дополнительные документы или пояснения.

«Типичная ситуация — клиентка хочет открыть счет, не имея собственных доходов, но ее муж планирует ежемесячно переводить средства на ее карточку. В таком случае важно объяснить цель открытия счета, предоставить подтверждающие документы и указать объем ежемесячных переводов в сопоставлении с доходами мужа. Если, например, официальный доход мужа составляет 40 тыс. грн, это не вызовет затруднений для открытия счета”, — объясняет эксперт.

• Не используйте карты для незаконных операций или по кодам, не соответствующим сущности транзакций (мисс-кодинг). Не участвуйте в сомнительных схемах (дроп-операции и т.п.).

«Иногда случаются ситуации, когда счет все же заблокирован. В таком случае стоит обратиться в банк — это обычно помогает решить проблему. Банк всегда готов предоставить консультацию. В 90% подобных случаев благодаря партнерскому подходу удается достаточно быстро урегулировать вопросы с минимальными потерями», — подытожила Марина Павленко.