Кредиты под 0% на энергооборудование: как государство улучшило условия для ОСМД и бизнеса

Благодаря государственным программам поддержки и участию банков-партнеров отдельные категории заемщиков, в частности бизнес и ОСМД (ОСББ) и ЖСК (ЖБК), могут привлекать средства на энергооборудование под 0% годовых.

Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

В Украине расширяются возможности для тех, кто хочет инвестировать в энергонезависимость — как для бизнеса, так и для ОСМД (ОСББ) и ЖСК (ЖБК). Главный повод для этого — улучшение условий в рамках государственной программы “Доступные кредиты 5-7-9%”, а также новый импульс для всего рынка после подписания Дополнения №2 к Меморандуму относительно банковского кредитования проектов восстановления энергетической инфраструктуры.

По сути, как утверждает банкир, часть заемщиков может не только привлечь средства на энергооборудование по ставке 0% годовых на первый год кредита, а еще и получить большие возможности финансирования энергетических проектов: банки активнее поддерживают приобретение генераторов, солнечных электростанций, тепловых насосов, установок хранения энергии, когенерационных решений и другого оборудования, которое помогает работать стабильно даже в условиях энергетических рисков.

“Улучшенные условия энергокредитов являются вполне логичным ответом на запрос времени. Сегодня энергонезависимость — это практическая необходимость. Бизнесу важно работать без остановок, а жилым домам — обеспечить базовый комфорт и безопасность жильцов. Именно поэтому улучшение условий энергокредитования, а также расширение общих возможностей для финансирования таких проектов очень своевременны,” — подчеркнула она.

По ее словам, новые условия важны еще и потому, что позволяют заемщикам гибче выбирать нужное решение — от резервного питания до более комплексных проектов с собственной генерацией или энергоэффективной модернизацией.

Какие программы стали доступнее

Улучшенные условия охватывают как программы для ОСМД и ЖСК, так и несколько отдельных направлений кредитования для микро-, малого и среднего бизнеса.

Для ОСМД и ЖСК действует кредитная программа на приобретение и установку генераторов, солнечных электростанций, тепловых насосов, установок хранения электроэнергии и вспомогательного оборудования. Кредит можно оформить на срок до 5 лет, без первоначального взноса, на сумму до 3 млн грн. Компенсационная ставка составляет 0% годовых в первый год, 5% — во второй и 7% — в третий год кредитования. Единоразовая комиссия — 1,5% от суммы кредита.

Дополнительным преимуществом является возможность совместить кредит с грантовой поддержкой по программе “ГринДИМ” от Фонда энергоэффективности. В частности, ОСМД и ЖСК могут получить:

• до 50% стоимости генератора, но не более 1 млн грн;
• до 70% стоимости СЭС или установки хранения энергии, но не более 2 млн грн для домов площадью до 8 тыс. м2;
• до 70% стоимости СЭС или УХЭ, но не более 4 млн грн для домов площадью более 8 тыс. м2;
• до 70% стоимости теплового насоса, но не более 2 млн грн.

“Иначе говоря, ОСМД и ЖСК могут не только получить кредит на “мягких” условиях, но и существенно уменьшить общую нагрузку благодаря грантовой компенсации части стоимости оборудования”, — подчеркнула Оксана Шульга.

Как принять участие в программе ОСМД и ЖСК

Как рассказала Оксана Шульга, для ОСМД и ЖСК участие в программе начинается не с кредитной заявки, а с четкого понимания потребностей дома. Прежде всего стоит определить, какое именно решение является оптимальным: генератор, солнечная электростанция, тепловой насос, система накопления энергии или комбинированный вариант.

Далее нужно подготовить базовый пакет документов: учредительные документы, решения уполномоченных органов управления о привлечении кредита, информацию о финансовом состоянии, а также документы по выбранному оборудованию, подрядчику или поставщику.

“Одно из ключевых условий успеха — правильно просчитать весь проект. Важно учесть не только сумму кредита, но и монтаж, сопутствующее оборудование, сроки реализации, а также возможность привлечения гранта по программе “ГринДИМ”. Для ОСМД и ЖСК очень важно заходить в программу уже с четким видением проекта. Чем лучше подготовлены документы, чем точнее определены потребности дома и чем внимательнее просчитана модель финансирования, тем проще пройти все этапы и быстрее получить результат”, — уточнила банкир.

Для бизнеса: генераторы до 10 млн грн под 0%

Одно из самых востребованных направлений для бизнеса — кредитование приобретения генераторов. Речь идет о газотурбинных, газопоршневых, биогазовых, дизельных, бензиновых и газовых генераторах.

В рамках этой программы кредит можно получить на срок до 3 лет в сумме до 10 млн грн. Для предприятий, у которых годовой доход от финансовой деятельности не превышает эквивалент 50 млн евро, действует компенсационная ставка 0% годовых. Собственный взнос составляет от 20%, единоразовая комиссия — 1,5% от суммы кредита.

Для бизнеса: энергоэффективное и энергогенерирующее оборудование

Если компания хочет приобрести энергоэффективное или энергогенерирующее оборудование, которое не подпадает под компенсационную ставку 0%, или хочет приобрести оборудование большей стоимостью или на больший срок, то она может взять кредит под 7%.

По этой программе кредит предоставляется на срок до 10 лет в сумме до 250 млн грн. Компенсационная ставка составляет:

• 7% годовых — для предприятий с годовым доходом до эквивалента 10 млн евро;
• 9% годовых — для предприятий, у которых годовой доход превышает эквивалент 10 млн евро, но не более 50 млн евро.

Собственный взнос — от 20% стоимости оборудования, единоразовая комиссия — 1,5%.

“Этот формат кредитования подойдет тем компаниям, которые думают не только о резервном питании “на случай”, но и о системном уменьшении энергетических затрат или инвестициях в собственную генерацию”, — пояснила эксперт.

Для бизнеса в зоне высокого военного риска: ставка 1%

Отдельные условия предусмотрены для предприятий, работающих в зоне высокого военного риска. Для них кредит на приобретение энергогенерирующего и энергоэффективного оборудования можно получить с компенсационной ставкой 1% годовых.

Как бизнесу принять участие в программе энергокредитов

Для бизнеса первый шаг — это оценить, какое именно оборудование необходимо и какой эффект оно должно дать: резервное питание, покрытие части энергопотребления, сокращение затрат или повышение автономности предприятия.

После этого компании стоит выбрать программу, которая больше всего соответствует цели. Для закупки генераторов логичнее рассматривать кредит до 10 млн грн сроком до 3 лет. Для более комплексных решений — программу под 7% или 9% с суммой до 250 млн грн на 10 лет. Для бизнеса, работающего в зоне высокого военного риска, отдельным преимуществом является ставка 1% годовых.

На этапе подачи заявки следует подготовить финансовую отчетность, документы по хозяйственной деятельности, сметы, коммерческие предложения, технические параметры оборудования и подтверждение собственного взноса.

Ошибкой часто становится подача “сырого” проекта — без четких цифр, без понимания реального объема энергопотребления или без детализации того, как именно оборудование будет работать на результат бизнеса.

“Для бизнеса энергокредит — это прежде всего инвестиция в стабильность. Если предприятие заранее просчитало свои потребности, подобрало правильное решение и качественно подготовило документы, то такое финансирование может стать реальной опорой для непрерывной работы,” — подчеркнула эксперт.

Стоит обратить внимание на правильный выбор поставщика и исполнителя работ по установке оборудования. Нужно изучить их деловую репутацию и способность быстро и качественно выполнить договор. Здесь банк может быть полезным, ведь он проводит проверку контрагентов заемщика на этапе выдачи кредита.

Оксана Шульга считает, что энергокредиты для ОСМД и ЖСК — это шанс не откладывать важные решения по безопасности и комфорту жильцов. Для бизнеса — возможность не ждать критического момента, а заранее подготовиться к любым энергетическим вызовам.

“Сегодня энергетическая устойчивость — это часть экономической безопасности. И для бизнеса, и для жилых домов очень важно, что на рынке есть инструменты, которые позволяют не откладывать такие решения на неопределенное будущее. Чем доступнее становятся эти программы, тем больше в Украине будет примеров не просто адаптации к вызовам, а уверенного движения к реальной энергонезависимости,” — резюмировала Оксана Шульга.