Кредити під 0% на енергообладнання: як держава покращила умови для ОСББ і бізнесу

Завдяки державним програмам підтримки та участі банків-партнерів окремі категорії позичальників, зокрема бізнес і ОСББ та ЖБК, можуть залучати кошти на енергообладнання під 0% річних.

Про це розповіла Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

В Україні розширюються можливості для тих, хто хоче інвестувати в енергонезалежність — як для бізнесу, так і для ОСББ та ЖБК. Головний привід для цього — покращення умов у межах державної програми “Доступні кредити 5-7-9%”, а також новий імпульс для всього ринку після підписання Доповнення №2 до Меморандуму щодо банківського кредитування проєктів відновлення енергетичної інфраструктури.

По суті, як твердить банкірка, частина позичальників може не лише залучити кошти на енергообладнання за ставкою 0% річних на перший рік кредиту, а ще й отримати більші можливості фінансування енергетичних проєктів: банки активніше підтримують придбання генераторів, сонячних електростанцій, теплових насосів, установок зберігання енергії, когенераційних рішень та іншого обладнання, яке допомагає працювати стабільно навіть в умовах енергетичних ризиків.

“Покращені умови енергокредитів є цілком логічною відповіддю на запит часу. Сьогодні енергонезалежність — це практична необхідність. Бізнесу важливо працювати без зупинок, а житловим будинкам — забезпечити базовий комфорт і безпеку мешканців. Саме тому покращення умов енергокредитування, а також розширення загальних можливостей для фінансування таких проєктів є дуже своєчасними,” — наголосила вона.

За її словами, нові умови важливі ще й тому, що дають змогу позичальникам гнучкіше обирати потрібне рішення — від резервного живлення до більш комплексних проєктів із власною генерацією чи енергоефективною модернізацією.

Які програми стали доступнішими

Покращені умови охоплюють як програми для ОСББ і ЖБК, так і кілька окремих напрямів кредитування для мікро-, малого та середнього бізнесу.

Для ОСББ та ЖБК діє кредитна програма на придбання та встановлення генераторів, сонячних електростанцій, теплових насосів, установок зберігання електроенергії та допоміжного обладнання. Кредит можна оформити на строк до 5 років, без початкового внеску, на суму до 3 млн грн. Компенсаційна ставка становить 0% річних у перший рік, 5% — у другий та 7% — у третій рік кредитування. Одноразова комісія — 1,5% від суми кредиту.

Додатковою перевагою є можливість поєднати кредит із грантовою підтримкою за програмою “ГрінДІМ” від Фонду енергоефективності. Зокрема, ОСББ та ЖБК можуть отримати:

• до 50% вартості генератора, але не більше 1 млн грн;
• до 70% вартості СЕС або установки зберігання енергії, але не більше 2 млн грн для будинків площею до 8 тис. м2;
• до 70% вартості СЕС або УЗЕ, але не більше 4 млн грн для будинків площею понад 8 тис. м2;
• до 70% вартості теплового насоса, але не більше 2 млн грн.

“Інакше кажучи, ОСББ та ЖБК можуть не лише отримати кредит на “м’яких” умовах, а й суттєво зменшити загальне навантаження завдяки грантовій компенсації частини вартості обладнання”, — наголосила Оксана Шульга.

Як взяти участь у програмі ОСББ і ЖБК

Як розповіла Оксана Шульга, для ОСББ та ЖБК участь у програмі починається не з кредитної заявки, а з чіткого розуміння потреб будинку. Насамперед варто визначити, яке саме рішення є оптимальним: генератор, сонячна електростанція, теплова помпа, система накопичення енергії чи комбінований варіант.

Далі потрібно підготувати базовий пакет документів: установчі документи, рішення уповноважених органів управління про залучення кредиту, інформацію про фінансовий стан, а також документи щодо обраного обладнання, підрядника або постачальника.

“Одна з ключових умов успіху — правильно прорахувати весь проєкт. Важливо врахувати не лише суму кредиту, а й монтаж, супутнє обладнання, строки реалізації, а також можливість залучення гранту за програмою “ГрінДІМ”. Для ОСББ і ЖБК дуже важливо заходити в програму вже з чітким баченням проєкту. Що краще підготовлені документи, що точніше визначені потреби будинку і що уважніше прорахована модель фінансування, то простіше пройти всі етапи й швидше отримати результат”, — уточнила банкірка.

Для бізнесу: генератори до 10 млн грн під 0%

Один із найзатребуваніших напрямів для бізнесу — кредитування придбання генераторів. Йдеться про газотурбінні, газопоршневі, біогазові, дизельні, бензинові та газові генератори.

У межах цієї програми кредит можна отримати на строк до 3 років у сумі до 10 млн грн. Для підприємств, у яких річний дохід від фінансової діяльності не перевищує еквівалент 50 млн євро, діє компенсаційна ставка 0% річних. Власний внесок становить від 20%, одноразова комісія — 1,5% від суми кредиту.

Для бізнесу: енергоефективне та енергогенеруюче обладнання

Якщо компанія хоче придбати енергоефективне або енергогенеруюче обладнання, яке не підпадає під компенсаційну ставку 0%, або хоче придбати обладнання більшою вартістю або на більший строк, то вона може взяти кредит під 7%.

За цією програмою кредит надається на строк до 10 років у сумі до 250 млн грн. Компенсаційна ставка становить:

• 7% річних — для підприємств із річним доходом до еквівалента 10 млн євро;
• 9% річних — для підприємств, у яких річний дохід перевищує еквівалент 10 млн євро, але не є більшим за 50 млн євро.

Власний внесок — від 20% вартості обладнання, одноразова комісія — 1,5%.

“Цей формат кредитування підійде тим компаніям, які думають не лише про резервне живлення “на випадок”, а й про системне зменшення енергетичних витрат або інвестиції у власну генерацію”, — пояснила експертка.

Для бізнесу в зоні високого воєнного ризику: ставка 1%

Окремі умови передбачені для підприємств, що працюють у зоні високого воєнного ризику. Для них кредит на придбання енергогенеруючого та енергоефективного обладнання можна отримати з компенсаційною ставкою 1% річних.

Як бізнесу взяти участь у програмі енергокредитів

Для бізнесу перший крок — це оцінити, яке саме обладнання потрібне і який ефект воно має дати: резервне живлення, покриття частини енергоспоживання, скорочення витрат чи підвищення автономності підприємства.

Після цього компанії варто обрати програму, яка найбільше відповідає меті. Для закупівлі генераторів логічніше розглядати кредит до 10 млн грн строком до 3 років. Для більш комплексних рішень — програму під 7% або 9% з сумою до 250 млн грн на 10 років. Для бізнесу, що працює у зоні високого воєнного ризику, окремою перевагою є ставка 1% річних.

На етапі подання заявки слід підготувати фінансову звітність, документи щодо господарської діяльності, кошториси, комерційні пропозиції, технічні параметри обладнання та підтвердження власного внеску.

Помилкою часто стає подання “сирого” проєкту — без чітких цифр, без розуміння реального обсягу енергоспоживання або без деталізації того, як саме обладнання працюватиме на результат бізнесу.

“Для бізнесу енергокредит — це насамперед інвестиція у стабільність. Якщо підприємство заздалегідь прорахувало свої потреби, підібрало правильне рішення і якісно підготувало документи, то таке фінансування може стати реальною опорою для безперервної роботи,” — підкреслила експертка.

Варто звернути увагу на правильний вибір постачальника та виконавця робіт зі встановлення обладнання. Потрібно вивчити їх ділову репутацію та спроможність швидко та якісно виконати договір. Тут банк може бути корисним, адже він проводить перевірку контрагентів позичальника на етапі видачі кредиту.

Оксана Шульга вважає, що енергокредити для ОСББ та ЖБК — це шанс не відкладати важливі рішення щодо безпеки й комфорту мешканців. Для бізнесу — можливість не чекати критичного моменту, а заздалегідь підготуватися до будь-яких енергетичних викликів.

“Сьогодні енергетична стійкість — це частина економічної безпеки. І для бізнесу, і для житлових будинків дуже важливо, що на ринку є інструменти, які дають змогу не відкладати такі рішення на невизначене майбутнє. Що доступнішими стають ці програми, то більше в Україні буде прикладів не просто адаптації до викликів, а впевненого руху до реальної енергонезалежності,” — резюмувала Оксана Шульга.