В 2024 новые кредиты малому и среднему бизнесу составят до 70% от объема выданных банковских кредитов

В 2024 году новые кредиты малому и среднему бизнесу составят до 70% от всех предоставленных кредитов банков. При этом доля кредитов в рамках государственных программ «5-7-9», «Доступный факторинг» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» суммарно составит около 50%, а на целевые совместные программы банков и производителей (поставщиков) необходимого для ведения бизнеса оборудования придется более 45% от всех кредитов для МСБ.

Об этом рассказала Оксана Шульга, директор департамента малого и среднего бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, с 24 февраля 2022 года количество выданных кредитов по программе «5-7-9» составило 44 тыс. шт. на общую сумму более 177 млн грн, что в 1,5 раза превышает количество выданных кредитов в период с 2020 по февраль 2022 года.

Банкир сообщила, что с начала действия программы безоговорочным лидером являются сельскохозяйственные предприятия, которые получили 39% от общего количества выданных кредитов (31,2 тыс. кредитов на сумму 130 млрд грн), следом за ними предприятия сферы торговли — 33% (почти 26 тыс. кредитов на почти 69 млрд грн), на третьем месте сфера промышленности — 12% (9,2 тыс. кредитов на сумму 43,8 млрд грн).

Специалист подчеркнула, что по итогам 2023 года на программу «5-7-9» пришлось более ¼ всех банковских кредитов. В то же время в 2024 году реализация программы станет более адресной (точечной) с вектором на предпринимателей в тех отраслях экономики, которые еще не восстановились после широкомасштабного вторжения и которые осуществляют свою деятельность в регионах с высокими военными рисками.

«В бюджете на 2024 год на программу «5-7-9″ заложено 18 млрд грн. Однако более 5 млрд этих средств будет потрачено на покрытие накопленной задолженности за компенсацию процентов перед банками, участвующими в программе. То есть фактически бюджет программы в 2024 году сократится почти на треть. И вполне справедливой является переориентация государственной поддержки на отрасли, которые больше всего в ней нуждаются», — сказала эксперт.

В то же время, как утверждает Оксана Шульга, в 2024 году эффективными инструментами поддержки малого и среднего бизнеса будут также государственные программы «Доступный факторинг» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%.

Суть «Доступного факторинга» заключается в предоставлении микро-, малому и среднему бизнесу беззалогового кредита в размере до 5 млн грн с отсрочкой платежа по компенсационной ставке 13% годовых сроком до 360 дней. Она пояснила, что благодаря этому инструменту предприниматели могут получить необходимые оборотные средства для ведения бизнеса: восстановить собственную ликвидность, сохранить рабочие места, вложить деньги в собственное развитие и тому подобное.

В свою очередь программа «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» рассчитана на то, чтобы предприниматель смог приобрести в лизинг сельхозтехнику, коммерческий транспорт и т.д. по льготным ставкам. Условия программы предусматривают, что государство будет компенсировать базовую ставку вознаграждения до 5%, 7% или 11% годовых.

Оксана Шульга привела варианты эффективного использования этих кредитных инструментов в предпринимательской деятельности. Например, типовой договор на поставку продукции предпринимателя в крупную торговую сеть предусматривает отсрочку уплаты его стоимости на 6 месяцев. По программе «Доступный факторинг» банк фактически «выкупает» долг этой сети перед поставщиком в объеме до 100% стоимости товара, что позволяет предпринимателю сразу получить деньги за реализованную продукцию и направить их в операционную деятельность.

«Программа «Доступный факторинг» позволяет пополнить оборотные средства предприятий МСБ и «залить» дополнительные средства в экономику, что очень важно сейчас, в период войны. Эта программа минимизирует риск вымывания оборотных средств, концентрирует усилия предприятий на собственном развитии без вынужденных пауз», — пояснила эксперт.

Еще один пример: предприниматель нуждается в нескольких единицах современной сельхозтехники, но у него не хватает ресурсов на приобретение, регистрацию, страховку техники, администрирование процессов покупки и оформления. Благодаря программе «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» предприниматель сможет приобрести необходимую технику в лизинг на 5 лет с процентной ставкой в 1,5-2 раза ниже рыночной, а все административные и регистрационные процессы возьмет на себя банк.

По ее мнению, потенциал программ «Доступный факторинг» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9%» является достаточно высоким, ведь более ⅔ «новых» предпринимателей очень часто сталкиваются с дефицитом оборотных средств или невозможностью приобрести необходимое для ведения бизнеса оборудование.

«Главная задача «Доступного факторинга» и «Доступного финансового лизинга 5-7-9%» заключается в том, чтобы создать максимально благоприятные условия для развития предпринимательства здесь и сейчас. Именно эти финансовые инструменты значительно увеличат потенциал развития малого и среднего бизнеса в сложных условиях войны», — считает она.

Еще одним важным направлением кредитования малого и среднего бизнеса в 2024 году станут целевые кредитные программы для МСБ сроком до 5 лет, а также совместные программы банков и производителей (поставщиков) основных средств ведения бизнеса. Как отметила эксперт, существенное снижение учетной ставки с 25% до 15% позволяет коммерческим банкам активно развивать собственные кредитные программы, связанные с модернизацией, обновлением или приобретением основных средств для ведения предпринимательской деятельности (кредиты на приобретение производственного или медицинского оборудования, спецтехники, коммерческого транспорта и т.д.). Она считает, что в 2024 году при благоприятных экономических условиях (например, при дальнейшем снижении учетной ставки до 14-12%) ставки по кредитам для МСБ могут сократиться на 2-3% — до 15-17% годовых, что существенно повлияет на популярность таких кредитов у предпринимателей.

По ее данным, наиболее популярными будут кредиты до 2-3 млн грн сроком до 5 лет с ежемесячным погашением. При этом активный спрос сосредоточится на приобретении коммерческого транспорта, сельхозтехники (тягачей, тракторной техники, косилок, сеялок и т. д.), профессионального стоматологического оборудования.

«Очень часто банки получают запрос бизнеса на целевое кредитование. Банк, как посредник и будущий финансовый гарант, напрямую налаживает контакты с производителями и поставщиками востребованных средств для бизнеса. Ведь производители заинтересованы в стабильном росте спроса, покупатели — в оформлении кредитов на выгодных партнерских условиях. Соответственно банки имеют стимул для дальнейшего развития и совершенствования кредитования. Именно поэтому главной задачей банков в 2024 году станет создание максимально благоприятных и выгодных условий для участников этой «кредитной цепочки», — подытожила Оксана Шульга.