Почти 90% случаев карточного мошенничества связаны с разглашением персональных данных пользователей.

Об этом рассказала Анна Довгальская, заместитель председателя правления ГЛОБУС БАНКА.

Ссылаясь на данные НБУ, она отметила, что в 2023 году сумма убытков из-за мошеннического использования платежных карт превысила 800 млн грн, что более чем на 70% превышает показатели 2022 года. Кроме того, за анализируемый период на 25% увеличилось количество сомнительных операций: оно превысило 270 тыс.

Эксперт обратила внимание на то, что подавляющее большинство случаев «карточного» мошенничества связано с сетью Интернет под видом приобретения товаров, оплаты услуг, получения «призов» и тому подобное. Мошенничество с платежными картами в интернете в 2023 году составило более 83% от всех зафиксированных случаев, и только 17% пришлось на мошенничество с использованием технических средств и устройств в банкоматах и терминалах самообслуживания.

Банкир рассказала о том, какие системы защиты используются в платежных картах для противодействия использования карт посторонними лицами. Прежде всего это система подтверждения личности при осуществлении операций: использование личного кода при входе в мобильное приложение, подтверждение операций по покупке и операций по перечислению средств через смс с одноразовым паролем или с помощью повторной авторизации в мобильном приложении.

Также верифицированный звонок оператора банка в случае подозрительно чрезмерной активности по карте (но оператор банка никогда не потребует разглашения личных данных гражданина).

Еще важный момент для более надежной защиты — это привязка номера телефона (SIM-карты) к личным данным (другими словами добровольное усиление идентификации клиента).

«Если отбросить изобретательность карточных преступников, то можно сказать, что технически платежные карты являются максимально защищенными, безопасными и надежными для их пользователей. Главное всегда придерживаться правила — никому и никогда не разглашать всю «исходную» информацию о карте: номер, срок действия, CVV-код, логин и пароль для входа в банковское приложение, получаемые одноразовые пароли», — сказала эксперт.

По ее мнению, главные риски потерять средства с карты кроются в недостаточной осведомленности или доверчивости граждан, например, в обращении с получаемыми письмами и сообщениями от якобы «благотворителей», обещающих финансовую помощь, но для ее получения почему-то необходимо указать личные данные карты.

Кроме таких фейковых смс и почтовых рассылок, по информации Анны Довгальской, мошенники, получив преступным путем коды доступа граждан к приложениям мобильных операторов, могут изготовить дубликаты SIM-карт (как физических, так и электронных).

Как подчеркнула банкир, гражданам стоит обратить особое внимание еще и на телефонное мошенничество — достаточно профессиональное на уровне НЛП «уговоры» предоставить необходимые карточные реквизиты якобы от работников финучреждения. Также желательно ответственно отнестись к оплате картой на сомнительных интернет-площадках или к разглашению личных данных во исполнение условий участия в какой-то «выгодной», «беспроигрышной» лотерее или конкурсе.

«Очевидно, чем большее количество активных интернет-пользователей, тем чаще встречаются случаи мошенничества именно в «сети». Ведь далеко не все новые пользователи интернетом, особенно это касается граждан среднего и пожилого возраста, могут распознать мошенников, не поддаться на внушаемые положительные эмоции (например, предложения приобрести ценный товар почти за бесценок) или же наоборот — на апелляцию мошенников к страхам потерять средства (например, манипулятивное запугивание, что деньги с карты «исчезнут»). Поэтому важной была и будет оставаться в дальнейшем всесторонняя разъяснительная работа финучреждений, увеличение осведомленности граждан в мошеннических схемах, предотвращение любых попыток мошенников завладеть персональными средствами, а также закрепление предостережений на уровне инстинктов», — отметила Анна Довгальская.

Рассказывая о развитии платежных систем, эксперт выделила главные преимущества различных платежных карт:

Преимущества дебетовых карт

• Получение зарплаты, выплат по депозиту, получение пенсии или социальных выплат.
• Начисление % на остаток средств (дебетовую карту можно использовать для хранения и накопления средств).
• Возможно оформление виртуальной карты без посещения банка.
• Удобство в оплате покупок, снятие наличных в банкоматах и осуществлении внутренних переводов без комиссии.
• Осуществление онлайн-валютообмена (купить или продать иностранную валюту).
• Пользование кэшбэком.

Преимущества кредитных карт

• Благодаря наличию кредитного лимита она дает клиенту больше финансовой свободы. То есть вместо того, чтобы несколько месяцев накапливать, желаемый товар можно приобрести в любой момент.
• Беспроцентный период пользования кредитными средствами.
• Оформление виртуальной кредитной карты без посещения банка;
• Получение средств на карточный счет со свободным использованием кредита без привязки к целевому использованию.
• Автоматическое определение размера кредитного лимита.
• Расчет без комиссий и переплат.

Преимущества универсальных карт

• Пользование собственными деньгами или кредитным лимитом с льготным периодом без переплат.
• Возможность оплачивать во всех торговых точках в Украине и за рубежом, а также в интернете.
• Приобретение товаров по услугам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка»;
• Возможность осуществления различных видов транзакций, включая выплаты зарплаты, покупки, переводы денег и т.д.

На ее взгляд, в ближайшие годы главным вектором развития платежных карт станут новые эффективные способы защиты персональных данных и постепенная универсализация карт, то есть сочетание основных, первичных функций карт для различных нужд в одной карте (особенно это касается открытия депозитов и получения кредитов). Кроме того, важным станет развитие виртуальных карт — то есть постепенный отказ от «пластика». Также вполне возможно постепенное внедрение функции «мультивалютности» в одной карте — соответственно будет уменьшаться потребность в открытии отдельной карты для пересчета валюты на карты иностранных банков, или осуществления покупок за рубежом.

«В той или иной степени, развитие карт будет неразрывно связано с усилением защиты персональных данных клиентов. Ведь безопасность пользователей отчасти и является одним из элементов сервиса и удобства. В то же время значительно усилится развитие виртуальных карт, как наиболее современного способа осуществления бесконтактных платежей, зато ожидается сокращение «пластика». Можно спрогнозировать, что на фоне технического развития, как, например, возможности снятия наличных в банкомате по QR-коду, в ближайшие 2-3 года более 70% всех банковских карт станут виртуальными», — подытожила Анна Довгальская.